Opdatering af porteføljen – Januar 2021

Første opdatering i 2021 og hvilken en af slagsen. Min første opdatering som uddannet med fuldtidsjob, der viser gode tegn på fremtiden for porteføljen.

Porteføljen i tal

Udviklingen i porteføljen de sidste 5 måneder

Månedseptember 2020oktober 2020november 2020december 2020januar 2021
Studiekonto20.000 kr.20.000 kr.20.000 kr.20.000 kr.20.000 kr.
Nordnet108.714 kr.108.523 kr.116.223 kr.115.757 kr.116.218 kr.
Aktiesparekonto97.976 kr.94.843 kr.101.411 kr.101.726 kr.103.001 kr.
Saxo Bank11.885 kr.12.493 kr.11.774 kr.11.876 kr.43.676 kr.
Mintos29.727 kr.29.802 kr.30.073 kr.30.201 kr.30.694 kr.
PeerBerry9.034 kr.9.114 kr.9.190 kr.9.210 kr.9.341 kr.
Bondora2.768 kr.2.796 kr.3.451 kr.3.697 kr.3.666 kr.
Swaper12.450 kr.12.531 kr.12.632 kr.12.742 kr.12.956 kr.
Robo.cash10.310 kr.10.485 kr.10.562 kr.10.600 kr.10.762 kr.
Iuvo7.110 kr.7.126 kr.7.153 kr.7.150 kr.7.218 kr.
Grupeer9.328 kr.9.328 kr.9.328 kr.9.328 kr.9.328 kr.
Fast Invest11.239 kr.11.239 kr.11.396 kr.11.756 kr.12.063 kr.
Samlet330.541 kr.328.280 kr.343.193 kr.344.043 kr.378.923 kr.

Jeg gennemgår også denne opdatering i denne video fra min YouTube-kanal. Du er velkommen til at hoppe ind og abonnere, hvis du har lyst.

Aktier

 september 2020oktober 2020november 2020december 2020januar 2021
Nordnet-1,0 %-0,2 %7,1 %-0,4 %0,4 %
Aktiesparekonto-2,8 %-3,2 %6,9 %0,3 %1,3 %
Saxo Bank-0,3 %5,1 %-5,8 %0,9 %15,2 %
Samlet-1,8 %-1,2 %6,3 %0,0 %1,5 %

I denne måned bliver jeg for en gangs skyld ikke ramt af en faldende dollarkurs. I samme periode stiger dollarkursen med 1,16 %, hvilket har en positiv indflydelse med mit aktieafkast.

Overordnet stiger aktieporteføljen med 1,5 %. Specielt min andel hos Saxo Bank udover aktiesparekontoen udvikler sig meget positivt. Det har dog ikke den helt store indvirkning på det samlede afkast, da den kun udgør cirka 13.000 kr.

Handler

I denne måned er der endelig blevet handlet igen, og det er blevet til hele 3 forskellige amerikanske udbytteaktier. I denne måned er der også tilføjet en af de helt store techgiganter til porteføljen; Apple (AAPL). Det er ikke en traditionel. udbytteaktie, men da jeg manglede eksponering indenfor tech/IT, så var den et oplagt valg. De ligger inde med en stor pengetank, og jeg er sikker på, at udbyttet nok skal fastholdes mange år frem. De har betalt stigende udbytte siden 2012.

Derudover blev der tilføjet Archer Daniels Midlands (ADM) til porteføljen. Det er en virksomheden indenfor sektoren konsumentvarer, der har udbetalt udbytte i 44 år. De ligger med en udbytteprocent på cirka 3 % samt en P/E-værdi på 16. Det er en virksomhed, der beskæftiger sig med produktion af madvarer og foder.

Inden for forsyningssektoren har jeg også øget min eksponering. Her har jeg købt op i Black Hills Corp (BKH), der har udbetalt stigende udbytte i hele 50 år. Samtidig har de en P/E-værdi på 17 og en udbytteprocent på 3,8 %. Det er en virksomhed, der beskæftiger sig med levering af strøm og naturgas over hele den vestlige del af USA.

Der er købt op for cirka 10.000 kr. i hver enkelt aktie.

Fordeling iht. MSCI ACWI

I samme periode har MSCI ACWI udviklet sig med 1,4 %. Afkastet matcher denne udvikling, men det er nok nærmere et større tegn på held end forstand.

Med de tre handler for januar 2021, så ser fordelingen således ud.

Som jeg fortalte i seneste opdatering, så ville jeg minimere forskellen i IT-sektoren, hvilket også er sket. Vi nærmer os derfor mere og mere den korrekte spredning.

I denne måned ligger problematikken i, at der er tilføjet så store beløb. Det rykker en del på fordelingen, da jeg helst vil købe op for minimum 10000 kr. pr. aktie. Derfor er konsumentvarer og forsyning nu en del overeksponeret, men det er jeg nu ikke så bekymret for.

Over de næste par måneder vil jeg forsøge at gøre mit bedste for at tilpasse porteføljen til den korrekte spredning. Årsagen til, at jeg ikke har øget andelen mere i IT-sektoren er, at jeg ikke ville være overeksponeret for en enkelt aktie. Apple fylder kun 3,8 % af den nuværende portefølje, hvilket jeg er tilfreds med. Da der er lidt begrænset udvalg i denne sektor kan det godt være, at jeg er nødsaget til at købe yderligere op i aktier, som jeg allerede ejer.

I næste måned vil mit fokus ligge at få justeret op i nogle af de sektorer, der mangler. Det er blandt andet industri, sundhedspleje, it og kommunikation. Jeg døjer dog med, at der er lidt mangel på interessante aktier i disse kategorier.

Månedens vindere og tabere

I denne måned er der ikke de helt store højdespringere som i november 2020. Månedens højdespringer er Johnson & Johnson, der stiger med cirka 6 %. Lige efter ligger Coca Cola, Dow og Pro Real Estate Investment Trust på 4-5 %.

Der er en del højdespringere i denne måned. WBA stiger med 22,5 % og EPR stiger med 18,5 %. Kort efter følger INTC med en stigning på 13,4 %.

I den anden ende af skalen finder vi VZ med et fald på 7,5 % samt KO der falder med 11,5 %. Ydermere falder PEP med 7,5 %

Der er altså store udsving i denne måned, men overordnet set udvikler porteføljen sig i den rigtige retning.

  • Nordens største børsmægler
  • Nordnets Månedsopsparing
  • Invester i aktier, fonde og ETF'er

Se eventuelt mere omkring mine investeringer hos Nordnet på min Shareville-konto. Du kan også se mine udbytte aktier her.

Udbytter

Januar 2021 var en lidt kedelig måned, når vi kigger på udbytte. Dog er jeg stadig tilfreds med, at det udvikler sig i den rigtige retning. Jeg forventer en stor vækst det næste års tid, da jeg kommer til at tilføje en del flere midler til porteføljen.

Min portefølje har pt. en samlet udbytteprocent efter skat på 2,15 % set over de sidste 12 måneder i forhold til den nuværende værdi.

På trods af en lidt kedelig måned, så triller der alligevel udbytte ind fra 5 forskellige selskaber.

I denne måned har jeg modtaget udbytte fra følgende selskaber:

Legget & Platt: 58 DKK

Pepsi: 32 DKK

Pioneer Property Group: 74 DKK

PRO REAL ESTATE INVESTMENT TRUST: 31 DKK

Tryg: 42 DKK

Samlet: 335 DKK

De sidste måneders udbytte ser således ud:

Udbyttet er efter skat.

Den lyseblå streg på grafen indikerer 12 måneders glidende gennemsnit. I øjeblikket vokser den kraftigt, som jeg er meget tilfreds med. Fremover forventer jeg, at det månedlige gennemsnit vil stige mere end normalt, da der bliver tilføjet en del flere midler fremover.

De sidste 12 måneders udbytte udgør i alt 5837 DKK efter skat, og det giver et gennemsnit på 486 DKK om måneden. Det betyder, at jeg med en timeløn på 150 DKK efter skat i princippet kan arbejde 3,24 timer mindre om måneden.

Crowdlending

Månedseptember 2020oktober 2020november 2020december 2020januar 2021
Mintos0,8 %0,3 %0,9 %0,4 %1,6 %
PeerBerry0,6 %0,9 %0,8 %0,2 %1,4 %
Bondora1,7 %1,0 %23,4 %7,1 %-0,8 %
Swaper1,2 %0,7 %0,8 %0,9 %1,7 %
Robo.cash1,3 %1,7 %0,7 %0,4 %1,5 %
Iuvo0,4 %0,2 %0,4 %0,0 %1,0 %
Grupeer0,0 %0,0 %0,0 %0,0 %0,0 %
Fast Invest0,0 %0,0 %1,4 %3,2 %2,6 %
Samlet0,7 %0,5 %1,5 %1,0 %1,4 %

Jeg har stadig store problemer med at gennemskue afkastet for Bondora. I denne måned lander det på -0,8 %.

I denne måned lander afkastet for crowdlending på hele 1,4 %. Foruden november 2020, så er det det højeste afkast i meget lang tid. Der er kommet gang i Fast Invest igen. Hvor Peerberry, Mintos, Swaper, Iuvo og Robo.cash leverede nogle ret dårlige afkast i sidste måned, så er de i den grad kommet tilbage igen.

Jeg overvejer fortsat at begynde stille og roligt at trække nogle investeringer ud igen, da jeg gerne vil have dem over i noget mere likvidt som aktier. Når jeg på et tidspunkt skal bruge pengene, så vil jeg helst ikke vente for lang tid.

Indbetalinger

Som du har kunne læse ovenover, så er der blevet købt op i 3 forskellige aktier. Det kræver selvfølgelig en større portion penge for ikke at skulle betale for meget i kurtage.

Hele 30.000 kr. er der blevet indbetalt i januar 2021. Det slår min bedste indbetaling nogensinde med næsten dobbelt-op. Det er fantastisk at være tilbage med investeringerne igen.

Fremover kommer det niveau selvfølgelig ikke til at fortsætte. Det er en kombination af første løn, overskud af midler til flytning m.m. samt udbetaling af lidt feriepenge. Jeg forventer, at jeg fremadrettet kommer til at ligge omkring 15.000 kr. i indbetaling hver måned.

Nyt

I denne måned har der utroligt nok været tid til at udgive noget indhold her på siden. Og det er der i den grad sket.

I januar 2021 er der udgivet følgende artikler.

Det er en blanding af beskrivende artikler, lister og meget andet. Ydermere er jeg også begyndt at opbygge en form for aktie ordbog, hvor jeg er tilføjet disse begreber.

Har du idéer eller forslag til nyt indhold, så skal du være meget velkommen til at skrive det i en kommentar herunder eller fange mig igennem kontaktformularen her.

Årsagen til, at der er udgivet så meget indhold er, at jeg lidt har ændret min strategi omkring ungmedpenge.dk. Jeg vil gerne bygge siden op med podcast, YouTube og meget andet, men jeg må også erkende, at hvis jeg både har fokus på begge kanaler samt artikler på ungmedpenge.dk, så begynder det at knibe med tiden.

Derfor har jeg besluttet mig for at udgive så meget indhold som muligt over det næste stykke tid. Det sker med fokus på at komme rundt om alle emner indenfor investering, privatøkonomi, opsparing og andet. Derefter kan jeg bruge disse artikler m.m. som grundlag for YouTube-videoer og podcast i fremtiden.

Dog tager det virkelig lang tid. Derfor vil du opleve, at jeg kun gennemgår emner kort. Det gør jeg for at se, hvad der kommer af feedback på indholdet, så jeg kan tilpasse til det, som I ønsker, at det handler om. På den måde kan jeg optimere min tid mest muligt, så jeg udgiver det indhold, som I har brug.

Du er derfor altid velkommen til at skrive en kommentar eller sende en mail, hvis du mener, at der mangler noget indhold.

Mit første (rigtige) fuldtidsjob

Som du kunne læse i sidste opdatering, så har jeg færdiggjort min uddannelse. Jeg har ydermere været så heldig, at jeg har fået lov til at fortsætte det sted, hvor jeg var studentermedhjælper.

Den første måned har været rigtig spændende, omend jeg har døjet med, at der ikke helt har været så meget at lave. Derfor har jeg holdt lidt fri, hvilket også er en af årsagerne til, at jeg har haft tid til at udgive så meget indhold.

Min tid er også blevet mere strukturet, da jeg ikke skal forholde mig til skole længere, så derfor er der kommet mere fokus på siden her.

Min tid er også blevet mere strukturet, da jeg ikke skal forholde mig til skole længere, så derfor er der kommet mere fokus på siden her. Som jeg nævnte i sidste opdatering, så har jeg også fået mit et kontor i vores lejlighed, hvilket også har bidraget positivt til produktiviteten.

Min virksomhed er begyndt at tjene penge

Som du måske ved, så driver jeg en virksomhed ved siden af mit arbejde. Det har jeg gjort under det meste af mit studie. Her driver jeg flere online aktiviter som fx ungmedpenge.dk. Den er begyndt at give et fint overskud her de sidste par måneder, hvilket betyder, at jeg er begyndt at trække løn ud.

Jeg har dog også fokus på at skatteoptimere. Det er en de store fordele ved, at jeg har en virksomhed ved siden af mit normale arbejde, da jeg på den måde selv kan justere i min indkomst.

Personligt for mig betyder det, at jeg i 2021 kommer til at trække løn ud af min virksomhed op til topskattegrænsen. Der er ikke et ret stort spænd fra min normale løn, hvorfor jeg trækker alt ud, der er muligt. Samtidig har jeg også nogle muligheder med udbytte, som dog primært bliver sidst på året.

Tingene har derfor ændret sig lidt i forhold til ovenstående opslag på Instagram (hvor du i øvrigt er mere end velkommen til at følge med). Her indregnede jeg ikke udbetaling af løn fra min virksomhed, men det er det mest optimale rent skattemæssigt i øjeblikket.

Derfor vælger jeg konservativt at opjustere beløbet til 15.000 kr. Det er konservativt, da jeg ikke kender indtjeningen resten af året. Derfor ved jeg ikke, hvor meget jeg på sigt kan udbetale i løn eller udbytte.

Afrunding

Mange tak fordi du læste med. Jeg håber desuden, at du har haft en god jul og et fantastisk nytår. Jeg ser frem til et meget spændende 2021, og det håber jeg også, at du gør.

10 kommentarer til “Opdatering af porteføljen – Januar 2021
  • Sikke et indskud! Kan rigtig godt lide du forsøger at ramme maxi acwi ved selv at udvælge aktier – går ud fra det er for at spare løbende omkostninger, men har udvælgelsen også noget at gøre med det?

    Ellers bare skide spændende at følge med
    Min portefølje startede året på 87.000 og håber på at slutte på 125.000
    Livet som studerende gør det med store indskud svært som du helt klart ved, men det har du iøvrigt også klaret flot

    • Mange tak, Kristoffer.

      Det er blandt andet på grund af omkostninger, men også, at det giver en øget motivation for mig. I øjeblikket styrer sektorfordelingen mine kommende køb. Jeg skal have fundet en strategi til, når jeg engang rammer fordelingen indenfor +- 5 %.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik,
    Tak for en rigtig god blog og hjælp til at komme ind på markedet.
    Du nævner at du har købt for 30.000 amerikanske aktier, som jeg læser det. Hvordan har du gjort det smartest, i forhold til valuta? Er det Nordnets løsning med valuta-konto, eller er der også noget smart hos Saxo?
    Du nævner en App til valuta, men det virker til at du mest bruger den App til crowleding. Eller?

    Virkelig en god informativ blog du har her!
    Med venlig hilsen,
    Anne

    • Hej Anne,

      I dette tilfælde bøvlede jeg med min Revolut, hvorfor jeg blot indbetalte i danske kroner, og så overførte dem til min USD-valutakonto hos Saxo Bank. Det koster lidt i omkostninger, men det er til at leve med. Til næste måned skal jeg have undersøgt, hvad der er smartest, da det lader til at Revolut ikke er så attraktiv længere.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik,

    Er det grundet ÅOP at du ikke blot køber dig i en fond, som allerede følger det indeks du forsøger at ramme.
    Hvis ja, har du regnet på om din kurtage for køb bedre kan betale sig ind ÅOP?

    Du er en af årsagerne til jeg selv kom i gang med at investere. Din blog er informativ og du skriver det på en måde så selv jeg forstår det! – Eller det tror jeg da jeg gør 😉

    Venlig Hilsen
    Jonas Bach

    • Hej Jonas,

      Det er der flere årsager til. Den største er klart, at det motiverer mig mere med enkelte aktier. Derfor bliver mit “afkast” højere, da jeg formår at sætte flere penge af. Samtidig så er ÅOP også en spiller i dette regnestykke.

      Derudover har jeg også kunne opsnuse, at udbytte betalt til investeringsforeninger bliver beskattet med 15 %, hvorefter vi som investorer i fond bliver beskattet 27/42 %. Altså at udbyttet bliver beskattet af to omgange. Jeg har lavet lidt beregninger på dette (hvis det holder stik), der viser, at ved et afkast på 7,0 % om året, så skal jeg “blot” levere 6,1 % i afkast før, at jeg går i nul. Her er der antaget en ÅOP på 0,5 % for fonden.

      Det er blandt andet nogle af overvejelserne.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej. Spændende læsning som giver mig blod på tanden. Nu da minusrenterne kun vokser, er jeg begyndt en ny runde som aktionær. Men beskedent i starten. Jeg vil søge viden til mig for at blive lidt mere modig. Hilsen Agnete

  • Mange tak for din informative side! Den fik mig til at prøve Mintos ved fra årets start og indtil videre ser det fint ud. Har dog en håndfuld sene betalinger allerede, hvilket har fået mig til at se nærmere på risici.

    Jeg tænkte på om du inden længe kunne give en status på dit syn på Mintos og andre P2P-services, evt. i en månedsupdate. Du har skrevet at du er på vej ud af dem – vist fordi du vil mere over i udbytteaktier, og ikke pga. risici ved P2P. Her tænker jeg på de mange anekdotiske historier med defaultede lån, buy back der ikke helt lever op til sit navn, misforhold mellem aktivitet på secondary og primary markets… Førstnævnte kan man sikre sig lidt imod ved at køre en konservativ strategi, kun udvælge højt ratede lån osv., men hele billedet synes at stå lidt at vakle. Og så er der Revoluts ændringer som gør valutadelen lidt mindre attraktiv, men måske nogen kommer med en løsning på dét.

    Hvorom alting er: Ville være fedt at høre dit take på risici p.t., f.eks. om du synes man med den nuværende situation godt kan skærme sig tilstrækkeligt (f.eks. ved at afgrænse sine lån) til at det giver mening med P2P på kort-mellem sigt.

    Bedste hilsner

    Oliver

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *