Opdatering af porteføljen – Marts 2021

I denne måned har der været en større rokering i porteføljen, hvor jeg har reduceret mine midler i crowdlending. Samtidig er der blevet bidraget godt til porteføljen, som har gjort, at jeg har nået en flot milepæl!

Porteføljen i tal

Udviklingen i porteføljen de sidste 5 måneder

Månednovember 2020december 2020januar 2021februar 2021marts 2021
Studiekonto20.000 kr.20.000 kr.20.000 kr.20.000 kr.20.000 kr.
Nordnet116.223 kr.115.757 kr.116.218 kr.118.693 kr.126.096 kr.
Aktiesparekonto101.411 kr.101.726 kr.103.001 kr.109.233 kr.119.102 kr.
Saxo Bank11.774 kr.11.876 kr.43.676 kr.56.487 kr.111.326 kr.
Mintos30.073 kr.30.201 kr.30.694 kr.30.978 kr.31.345 kr.
PeerBerry9.190 kr.9.210 kr.9.341 kr.9.451 kr.9.535 kr.
Bondora3.451 kr.3.697 kr.3.666 kr.3.621 kr.1.080 kr.
Swaper12.632 kr.12.742 kr.12.956 kr.13.124 kr.0 kr.
Robo.cash10.562 kr.10.600 kr.10.762 kr.10.869 kr.1.082 kr.
Iuvo7.153 kr.7.150 kr.7.218 kr.7.265 kr.3.411 kr.
Grupeer9.328 kr.9.328 kr.9.328 kr.9.328 kr.9.328 kr.
Fast Invest11.396 kr.11.756 kr.12.063 kr.12.128 kr.12.128 kr.
The Many6.162 kr.6.189 kr.
Kameo2.000 kr.2.000 kr.
Samlet343.193 kr.344.043 kr.378.923 kr.409.339 kr.450.622 kr.

Aktier

Afkast

 november 2020december 2020januar 2021februar 2021marts 2021
Nordnet7,1 %-0,4 %0,4 %2,1 %6,2 %
Aktiesparekonto6,9 %0,3 %1,3 %6,1 %9,0 %
Saxo Bank-5,8 %0,9 %15,2 %1,9 %18,2 %
Samlet6,3 %0,0 %1,5 %3,6 %9,5 %

Herover kan du se mit afkastet på mine aktier set i forhold til sidste måned. Tallene er opgjort på mit almindelige depot hos Nordnet, min aktiesparekonto hos Saxo Bank og mit almindelige depot hos Saxo Bank.

Mine aktiebeholdninger

AktieTickerSektorAntalVærdi
3MMMMIndustri5kr 6.132
AbbVieABBVSundhedspleje21kr 14.328
Altria GroupMOKonsumentvarer22kr 7.139
Apple IncAAPLIT12kr 9.437
Archer-Daniels-Midland CoADMKonsumentvarer33kr 11.978
AT&TTKommunikation37kr 7.146
Best Buy Co IncBBYForbrugsgoder14kr 10.356
Betsson ABBETS-BFinans200kr 11.921
Black Hills CorpBKHForsyning28kr 11.974
Cardinal Health IncCAHSundhedspleje37kr 14.164
Cisco Systems IncCSCOIT26kr 8.619
Coca-Cola CoKOKonsumentvarer13kr 4.337
Consol EdisonEDForsyning11kr 5.212
Danske BankDANSKEFinans53kr 6.291
Dow IncDOWMaterialer45kr 18.375
Enterprise Products Partners L.P.EPDEnergi70kr 9.870
EPR PropertiesEPREjendomme30kr 9.049
Exxon Mobil CorporationXOMEnergi17kr 6.073
FLSmidth & Co. A/SCPH:FLSIndustri17kr 4.133
IBM Common StockIBMIT15kr 12.784
Intel CorpINTCIT21kr 8.712
ISS A/SCPH:ISSIndustri64kr 7.568
Johnson & JohnsonJNJSundhedspleje5kr 5.163
Leggett PlattLEGForbrugsgoder28kr 8.275
Lockheed Martin CorporationLMTIndustri4kr 9.506
McDonaldsMCDForbrugsgoder5kr 7.206
MicrosoftMSFTIT4kr 6.261
Nokian TyresTYRESForbrugsgoder68kr 15.725
NordeaNDA-DKFinans211kr 13.181
Ocean YieldOCY-OLIndustri114kr 3.352
Pepsi CoPEPKonsumentvarer6kr 5.422
Pioneer Property GroupPPG PREFEjendomme65kr 4.817
PRO REAL ESTATEPRV.UNEjendomme203kr 6.593
Sage Group PlcSGEKommunikationN/Akr 10.000
SampoSAMPOFinans18kr 5.172
Sparindeks GlobalSPIGLAMRIKL133kr 18.919
Telephone and Data SystemsTDSKommunikation50kr 7.538
Texas InstrumentsTXNIT5kr 6.157
TrygTRYGFinans33kr 4.937
VerizonVZKommunikation17kr 6.292
Walgreens Boots Alliance Inc.WBASundhedspleje25kr 8.905
Samletkr 359.022

Kurserne er opdateret d. 5. april 2021. Aktieporteføljen omfatter på nuværende tidspunkt 40 forskellige aktier.

For marts 2021 lander det samlede afkast på mine aktier for 9,7 %. Det er virkelig godt klaret, men det er også ekstraordinært højt. Det er ikke stabilt i længden.

I samme periode har MSCI ACWI udviklet sig med cirka +8 %, så det ikke fordi mine aktier har klaret sig vildt meget bedre. I samme periode har den amerikanske dollar steget med 2 %, hvilket også giver et skub i den rigtige retning. På nuværende tidspunkt er lidt over 70 % af porteføljen eksponeret mod USD.

Der er flere aktier, der trækker i den gode retning, men WBA, TDS og BETS-B er alle steget med omkring 20 % i denne periode.

Handler

I denne måned har der været en del handler. Det er blandt andet fordi jeg har valgt at flytte flere af mine midler fra crowdlending til aktier. Det fortæller jeg mere om senere.

Jeg er stille og roligt ved at nå et punkt, hvor jeg der ikke er helt så mange åbenlyse sektorer, som der skal købes op i. Det giver bedre mulighed for at finde interessante selskaber inden for de forskellige sektorer, da jeg ikke føler mig “tvunget” på samme måde til købe op i en specifik sektor.

Midt på måneden blev der købt ind i Lockheed Martin og Cisco Systems for nogle af midlerne fra de forskellige crowdlending-platforme. Lockheed Martin har udbetalt stigende udbytte i 18 år, mens de har en payout-ratio på 40 % og en P/E-værdi omkring 15. De producerer produkter inden for luftfart med fokus på statslige forsvar.

Cisco har udbetalt stigende udbytte i 10 år, og det er forhåbentlig en virksomhed, der kommer til at betale udbytte i mange år fremover. Der findes ikke helt de samme muligheder i IT-sektoren inden for udbytte.

Herudover er der købt op i Enterprise Product Partners fra energi-sektoren, der har udbetalt stigende udbytte i 21 år. Udbytteprocenten er ret høj omkring de 8 %, så der er stadig lidt luft, såfremt de skulle nedjustere udbyttet fremover.

Jeg har også købt ind i Best Buy, der er en af de mere kendte amerikanske selskaber. De er inden for sektoren for forbrugsgoder, hvor de beskæftiger sig med salg af forbrugerelektronik. De har udbetalt stigende udbytte i 16 år, og de ligger med en udbytteprocent på lidt over 2.

Desuden afventer jeg på en valutakonto i CAD hos Saxo Bank, hvorefter jeg forventer at købe for 10.000 kr. i Cogeco Communications. Det er en canadisk virksomhed inden for telekommunikation, der har udbetalt stigende udbytte i 16 år.

OBS: Mine køb skal ikke anses som en anbefaling til at købe disse aktier. Det er blot til inspiration.

Fordeling iht. MSCI ACWI

Med de 5 handler inkl. forventet køb af Cogeco Communications for marts 2021, så ser fordelingen således ud.

Fordelingen bliver mere og mere grønt, hvilket er super positivt. Det er blot IT, som jeg mangler at supplere op i, hvor jeg allerede har en interessant kandidat. Det må I dog vente med at høre mere om til næste opdatering

Forsyning og ejendomme er stadig en del overrepræsenteret, men det er okay, da vi stille og roligt nærmer os et fornuftigt niveau. Energi har jeg valgt at supplere i denne måned, men da posten er så lille, så er det svært at undgå at blive overeksponeret.

I næste måned forventer jeg at kunne supplere op i IT og finans. Når dette er på plads, så begynder der at blive lidt mere frihed omkring udvalget i sektorerne, da fordelingen begynder at være mere og mere lige.

Fremover vil jeg forsøge at have mere fokus på aktier uden for USA. Det er dog svært, da der ofte er det største udvalg af udbytteaktier her. Jeg vil specielt gerne eksponeres mere mod Asien, men der er højere omkostninger samtidig med, at jeg synes det er lidt overskueligt. Det kunne være, at man skulle overveje at finde en investeringsforening for at blive repræsenteret her. Det vil tiden vise.

  • Lav kurtage
  • Invester i aktier, fonde og ETF'er
  • Jeg anbefaler

Se eventuelt mere om mine investeringer hos Nordnet på min Shareville-konto. Du kan også se mine udbytte aktier her.

Udbytter

I marts 2021 slog jeg rekord for antallet af selskaber. I denne måned har jeg modtaget udbytte fra 19 forskellige selskaber i alt. Det vidner om en god spredning i porteføljen. Samtidig slog jeg også rekord modtaget udbytte på en måned.

Blandt andet har jeg for første gang modtaget udbytte fra Black Hills, Danske Bank, FLSmidth og Nordea. Der er flere af de danske udbytteaktier, der stoppede udbyttebetalinger grundet Covid-19, så det er dejligt at se, at de er kommet i gang igen.

Min portefølje har pt. en samlet udbytteprocent efter skat på 1,79 % set over de sidste 12 måneder i forhold til den nuværende værdi.

Det enkelte udbytte fra de 19 forskellige selskaber kan du se herunder:

  • 3M: 39 DKK
  • ADM: 65 DKK
  • Black Hills: 84 DKK
  • Consol Edison: 45 DKK
  • Danske Bank: 106 DKK
  • DOW: 167 DKK
  • EPR Properties: 45 DKK
  • Exxon: 77 DKK
  • FLSmidth: 44 DKK
  • IBM: 129 DKK
  • Intel: 38 DKK
  • Johnson & Johnson: 26 DKK
  • Microsoft: 12 DKK
  • McDonalds: 34 DKK
  • Nordea: 93 DKK
  • Pepsi: 32 DKK
  • PRO REAL ESTATE INVESTMENT TRUST: 31 DKK
  • Telephone Data Systems: 47 DKK
  • Walgreens Boots Alliance: 62 DKK

Samlet: 1176 DKK

De sidste måneders udbytte ser således ud:

Udbyttet er efter skat.

Den lyseblå streg på grafen indikerer 12 måneders glidende gennemsnit. Den gode udvikling i modtaget udbytte fortsætter. Jeg forventer dog ikke lige så kraftig vækst fremadrettet, selvom der bliver tilføjet en del midler til porteføljen.

De sidste 12 måneders udbytte udgør i alt 6519 DKK efter skat, og det giver et gennemsnit på 543 DKK om måneden. Det betyder, at jeg med en timeløn på 150 DKK efter skat i princippet kan arbejde 3,62 timer mindre om måneden.

Crowdlending

Månednovember 2020december 2020januar 2021februar 2021marts 2021
Mintos0,9 %0,4 %1,6 %0,9 %1,2 %
PeerBerry0,8 %0,2 %1,4 %1,2 %0,9 %
Bondora23,4 %7,1 %-0,8 %-1,2 %-1,1 %
Swaper0,8 %0,9 %1,7 %1,3 %1,0 %
Robo.cash0,7 %0,4 %1,5 %1,0 %1,4 %
Iuvo0,4 %0,0 %1,0 %0,7 %0,2 %
Grupeer0,0 %0,0 %0,0 %0,0 %0,0 %
Fast Invest1,4 %3,2 %2,6 %0,5 %0,0 %
The Many0,0 %0,4 %
Kameo0,0 %0,0 %
Samlet1,5 %1,0 %1,4 %0,7 %0,7 %

Som du kan se længere oppe, så har fordelingen i porteføljen ændret sig ret kraftigt. Det er sket, da jeg har trukket en del penge ud af crowdlending, som jeg har flyttet til aktier i stedet.

I alt har jeg trukket cirka 30k ud, der er blevet investeret i aktier, som du kan se længere oppe. Det har gjort fordi jeg ønsker at min portefølje bliver mere likvid. Dog har det vist sig, at det faktisk kan gå ret stærkt, når jeg har skulle have pengene ud. Der har i hvertfald ikke været de store problemer indtil videre.

Jeg havde ikke planlagt at trække så meget ud så hurtigt, men da muligheden bød sig, så tog jeg den. Det har blandt resulteret i, at jeg er fuldt ude af Swaper, 90 % ude af Robo.cash, 50 % ude af Iuvo og 70 % ude af Bondora.

Jeg kæmper med at trække penge ud af Fast Invest, hvor jeg i øjeblikket kun har haft mulighed for at trække 80 € ud, hvilket kun er cirka 5 % af min samlede investering. Det er på trods af, at der er en del flere midler tilgængelige på min konto. Det bliver spændende at se hvor lang tid, jeg skal vente.

På Grupeer kæmper jeg fortsat med manglende afkast, og derved også manglende udbetalinger.

  • Ejendomsinvestering uden besværet
  • Løbende månedligt udbytte
  • Få 250 kr. gratis

Kameo har jeg fået reserveret udlån for 500 kr., men de er endnu ikke blevet investeret. Det lader til, at platformen har lidt problemer med at følge med efterspørgslen.

På The-many har de opjusteret værdien af den ejendom, som jeg har investeret i, hvilket har resulteret i et mindre afkast på papiret.

Husk at du kan få 250 kr. gratis til at investere for, når du opretter dig hos The-many igennem mit link her.

I næste måned forventer jeg fortsat at trække midler ud, som jeg kan placere i aktier i stedet. Jeg planlægger at kunne flytte cirka 10k i næste måned. Jeg fortæller lidt mere omkring mine overvejelser lidt længere nede.

Indbetalinger

I denne måned er der blevet indbetalt 15.000 kr. Det har været forventeligt, og der har faktisk været lidt ekstra luft. Det kan være, at det kan ses på beløbet i næste månedsopdatering.

Nyt

I denne måned er der ikke blevet udgivet helt lige så mange artikler som tidligere. Jeg har dog haft travlt med en masse forskellige ting – blandt andet her på siden. Blandt andet har jeg lavet en ny forside til ungmedpenge.dk, som jeg meget gerne vil høre, hvad du synes om.

Synes du, at jeg kunne være en interessant foredragsholder, så hiv endelig fat i mig. Ordbogen er også blevet udvidet en smule i denne måned.

Har du idéer eller forslag til nyt indhold, så skal du være meget velkommen til at skrive det i en kommentar herunder eller fange mig igennem kontaktformularen her.

Delmål #1: 50 %!

Selvfølgelig skal der lige tilknyttes en kommentar til rejsen mod delmål #1. Jeg er nu 50 % af vejen mod delmål #1, hvilket føles helt fantastisk. Der er virkelig kommet fart på efter, at jeg er blevet færdiguddannet, hvilket også var forventeligt. Dog har jeg også været heldig med, at aktiemarkederne har givet et ekstra skub det seneste stykke tid.

Det giver blot mere motivation til at fortsætte rejsen – det er super fedt.

Ejendomsinvestering?

Jeg har tidligere ytret mine tanker omkring, at jeg gerne vil i gang med ejendomsinvestering. Det hænger rigtig godt sammen med min uddannelse som bygningskonstruktør, hvor jeg ser et rigtig godt match.

Jeg har også en stor interesse for tal, økonomi og investering, som du jo nok har luret. Desuden er det en type af investering, hvor jeg selv har mulighed for at påvirke afkastet. Det tiltaler mig rigtig meget.

Det er blandt andet en af årsagerne til, at jeg er i gang med at flytte midler fra crowdlending til aktier. Inden for de næste par måneder forventer jeg at få en snak med banken om, hvilke muligheder der er. I den forbindelse være nemmere med en større andel i aktier, da det er mere forståeligt samtidig med, at jeg ret hurtigt kan realisere, hvis det skulle være nødvendigt. Det er jeg sikker på, at min kommende bankrådgiver finder mere tiltalende end crowdlending.

Konkret så håber jeg på at kunne få lov til at købe for omegnen af 1,5 til 2 millioner kroner. Der er en del interessante cases i mit område i det prisleje, hvor det vil være muligt at få en investeringsejendom med 4-6 lejemål i. Det vil tiden dog vise, hvad banken vil være med på.

Podcast “Overskud”

Som du muligvis har set på nyhedsbrevet, så er mit podcast i samarbejde med “Overskud” blevet udgivet.

Det omhandlede investering, mens man er på SU, samt hvorvidt det giver mening at optage SU-lån til investering. Selvom fokus er på studerende, så er jeg helt sikker på, at mange af jer vil kunne bruge det. Du kan finde podcastet her eller på alle de almindelige podcast-tjenester. Det vil glæde mig meget, hvis du vil tage dig tid til at lytte til det.

Køb af bil

Efter jeg kom af med min gamle bil i starten af 2021, så har haft en del tanker omkring anskaffelse af en ny. Mit behov for kørsel er ikke så stort igen, men omvendt så har jeg nogle kritiske kilometer, som jeg ikke kommer udenom.

Efter en del overvejelser har jeg besluttet mig for, at jeg skal have fundet mig en bil. Jeg har vurderet, at selvom jeg kan spare en del penge, så er det ikke alt. Det er penge, som jeg vurderer er godt givet ud, som giver værdi for mig. Det gør mange situationer nemmere for mig, som jeg gerne vil betale for.

Samtidig vil jeg have mulighed for at leje bilen ud via GoMore, hvor det lader til, at der er ret stor efterspørgsel i mit område.

Jeg har dog ikke travlt, så jeg har god tid til at vente på, at det rette kommer på markedet. Jeg er på udgik efter en medium størrelse bil, der er 8-10 år gammel, der ikke har gået mere end 200.000 km. Jeg har et budget omkring 50k, hvor jeg forventer, at jeg kan finde noget fornuftigt.

Afrunding

Der har i denne måned været store rokeringer i porteføljen, som jeg er meget tilfreds med. Samtidig fortsætter porteføljen også bare med at udvikle sig i den rigtige retning, hvilket er helt fantastisk.

Er der andet, som du gerne vil høre om i mine opdateringer? Så smid gerne en kommentar – jeg vil meget gerne høre, hvad du tænker. Fortæl mig også gerne, hvordan marts 2021 er gået for dig.

15 kommentarer til “Opdatering af porteføljen – Marts 2021
  • Hej Frederik

    Tak for en god opdatering. Du skriver, at du vil have en canadisk valutakonto. Skyldes det udelukkende, at du vil spare på vekselgebyr ift. hvis du fx handlede på aktiesparekonto? Man slipper vel ikke for den dyre kurtage på min. 25 CAD ho Saxo, selvom det er på valutakonto?

    Mvh Frederik

    • Hej Frederik

      Ja, det er korrekt – og nej, det gør man ikke. Jeg havde glemt, at kurtagen var så høj på canadiske aktier hos Saxo Bank. Jeg er derfor ude i, at jeg eventuelt flytter midlerne til min konto hos Nordnet, så jeg kan spare lidt på kurtagen.

      Bedste hilsner
      Frederik

      • Hej igen

        Tak for svaret. Jeg er ved at finde ud af, hvor jeg skal hanlde Pro Real Estate Inv. Trust. Jeg tænker det skal være på en valutakonto hos Nordnet. Så sparer jeg lidt i vekselomkostninger til valutakontoen og sparer også kurtage ift. SAXO. Dog bliver mit skat 27% relationsbeskattet og ikke 17% lagerbeskattet, som hvis jeg købte denne REIT på min aktiesparekonto hos Nordnet.

        Har du måske et bud på, hvad på lang sigt et mest fordelagtigt her? Jeg tænker at investere 10.000 over mindst 5 år.

        Mvh Frederik

  • Kære Frederik

    Bortset fra Lockheed Martin bemærker jeg, at du ikke har aktier inden for luftfart. Hvad er årsagen til det?
    Jeg mener, stort set samtlige luftfartsselskaber har været i stigende trend siden jul, og det er jo oplagt, at de vil fortsætte den vej, i takt med at landene åbner igen. Både Finnair og SAS er billige aktier, men også American Airlines og United Airlines er opadgående, og hvis Norwegian klarer skærene, er der spændende muligheder her. Så hvad afholder dig fra lavthængende frugter?

    Mvh. Steen

    • Hej Steen

      Den primære årsag er, at det ikke passer ind i min udbytteportefølje. Det er ikke et bevidst fravalg. Der findes dog ikke ret mange solide udbytteaktier i denne sektor, så derfor er det begrænset, hvad der passer ind i min portefølje. Jeg ville passe på med at kalde det lavthængende frugter, da der er en årsag til, at kurserne er så lave. Jeg kender den ikke, men markedet har prissat disse aktier af en grund.

      Bedste hilsner
      Frederik

      • Hej Frederik

        Fair nok. Det er rigtigt, at der ikke er så meget udbytte at hente i de aktier.

        Men den lave prissætning er indlysende fordi de ikke kan flyve pga Corona, så når jeg siger lavthængende frugter, er det fordi vi helt unikt ved, at den situation vil ændre sig. Derfor er alle selskaberne pånær Norwegian også skudt godt i vejret siden december, for jo flere der bliver vaccineret, des mere vil landene forventeligt åbne.

        Men jeg synes, det er cool, at du holder dig stramt til en strategi. Jeg forstod blot på dit seneste nyhedsbrev, at du har justeret i strategien. Derfor fandt jeg det relevant.

        God vind 🙂

  • Hej Frederik
    Tak for spændende og nyttig info du deler:)
    Hvad er din erfaring med at geninvestering af udbytte for at opnå renters rente effekt, dvs Compounding effekt på udbytte aktier?

    • Hej Anna Sofia

      Jeg er lidt i tvivl om hvilket svar, som du søger.

      På nuværende tidspunkt geninvesterer jeg løbende udbytte sammen med mine månedlige indbetalinger.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik,

    Jeg har læst med på din blog i et stykke tid, og har netop hørt afsnittet fra Overskud. Jeg er startet på en 5-årig uddannelse i september og startede med det på at investere for SU-lån. De seneste seks måneder (cirka) har vi fået mulighed for ekstra SU-lån istedet for de 3.234 kr. Mit spørgsmål er nu, om du plejede at investere de 3 t.kr. hver måned, eller om du “sparede” lidt op til hver 3. måned eller lign., for at kunne investere mere pr. gang? 🙂
    Har svært ved at gennemskue om jeg skal et ene eller andet, nu hvor det ikke ser ud som om, at ekstra lån bliver en mulighed fremadrettet.

    Jeg håber mit spørgsmål giver mening. Jeg er med på du ikke giver konkrete råd, jeg søger blog inspiration!

    Vh
    Lasse

    • Hej Lasse

      Det afhænger af, hvad du investerer i. Du skal primært være opmærksom på omkostninger ved køb. Jeg satte yderligere penge af hver måned, hvorfor det gav mening. Gør du ikke det, så ville jeg samle det til større beløb medmindre, at du fx benytter Nordnets månedsopsparing, hvor du handler uden kurtage.

      Giver det mening?

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik

    Har du mulighed for, at dele det excel ark som i andvender for, at holde styr på jeres aktier/investering?

    Mvh. Sac

  • Hej Frederik

    Jeg tillader mig lige at poste min besked igen, da du muligvis ikke har set den eller haft tid til at svare:

    Jer ved at finde ud af, hvor jeg skal hanlde Pro Real Estate Inv. Trust. Jeg tænker det skal være på en valutakonto hos Nordnet. Så sparer jeg lidt i vekselomkostninger til valutakontoen og sparer også kurtage ift. SAXO. Dog bliver mit skat 27% relationsbeskattet og ikke 17% lagerbeskattet, som hvis jeg købte denne REIT på min aktiesparekonto hos Nordnet.

    Har du måske et bud på, hvad på lang sigt et mest fordelagtigt her? Jeg tænker at investere 10.000 over mindst 5 år.

    Mvh Frederik

    • Hej Frederik

      Det vil kræve, at du forsøger at sætte et regnestykke op for at konkludere, hvad der giver bedst mening. Umiddelbart så tænker jeg, at den bedste løsning ville være Nordnet. Så kan du udnytte aktiesparekontoen til værdipapirer, der passer bedre ind på denne.

      Bedste hilsner
      Frederik

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *