Opdatering af porteføljen – August 2020

Sommeren er ved at være over os, men aktierne fortsætter op. I denne måned laver vokser min aktieportefølje med næsten 5 %. De høje indbetalinger fortsætter, så det store billede ser rigtig godt ud.

Porteføljen i tal

Udviklingen i porteføljen de sidste 5 måneder

Månedapril 2020maj 2020juni 2020juli 2020august 2020
Studiekonto20.000 kr.20.000 kr.20.000 kr.20.000 kr.20.000 kr.
Nordnet107.661 kr.113.317 kr.116.065 kr.104.533 kr.109.797 kr.
Aktiesparekonto41.501 kr.50.149 kr.62.339 kr.86.955 kr.100.752 kr.
Saxo Bank0 kr.0 kr.0 kr.0 kr.6.000 kr.
Mintos28.899 kr.29.106 kr.29.316 kr.29.491 kr.29.495 kr.
PeerBerry8.713 kr.8.812 kr.8.904 kr.8.935 kr.8.977 kr.
Bondora2.230 kr.2.374 kr.2.649 kr.2.696 kr.2.723 kr.
Swaper11.842 kr.11.920 kr.12.094 kr.12.193 kr.12.297 kr.
Robo.cash9.779 kr.9.852 kr.9.873 kr.9.876 kr.10.173 kr.
Iuvo6.848 kr.6.933 kr.7.003 kr.7.048 kr.7.079 kr.
Grupeer9.337 kr.9.337 kr.9.322 kr.9.328 kr.9.328 kr.
Fast Invest11.115 kr.11.212 kr.11.245 kr.11.239 kr.11.239 kr.
Samlet257.925 kr.273.012 kr.288.810 kr.302.294 kr.327.860 kr.

Aktier

 april 2020maj 2020juni 2020juli 2020august 2020
Nordnet13,8 %5,3 %2,4 %-1,3 %5,0 %
Aktiesparekonto16,6 %1,6 %0,4 %-3,8 %4,4 %
Saxo BankN/AN/AN/AN/A0 %

Opret en gratis konto hos Nordnet her →

De sidste par måneder har jeg ikke helt opnået de samme aktieafkast, som man kunne forvente ift. markedet. Den bedste forklaring til dette er, at jeg ikke lige så bredt eksponeret som et verdensindeks endnu. Det giver også fin mening, da min samlede portefølje slet ikke er stor nok endnu. Forklaringen til det manglende afkast ligger i, at jeg ikke var været (nok) eksponeret mod de sektorer, der har haft stor fremgang de sidste par måneder. Specielt flere af de helt store amerikanske aktier vundet frem som Microsoft, Apple, Alphabet, Amazon, Facebook og flere andre. Se blandt andet denne artikel, der er ret interessant. Selvom S&P500 er oppe med 10 % siden årsskiftet, så er det nede med -3,4 %, hvis du fjerner de 10 største aktier i S&P500. 

Handler

Den manglende eksponering til forskellige sektorer er jeg dog godt i gang med at forbedre. I sidste måned kunne jeg konstatere, at jeg var for lidt eksponeret i specielt IT, industri og energi, mens jeg var overeksponeret mod sektorer som materialer, finans og ejendomme.

Benytter du dig af mit link til Brickshare, så modtager vi begge 250 kr. til at investere for.

Jeg venter dog med at øge eksponeringen mod energi, da det på nuværende tidspunkt er så lille en del af porteføljen, at jeg med det samme vil blive overeksponeret. Derfor var fokus på IT samt industri i denne måned. Derfor blev der midt på måneden købt ind i Microsoft, der befinder sig i IT-sektoren, samt 3M, der befinder sig i industri-sektoren. 

Microsoft er en kendt spiller på markedet, men det er ikke den typiske udbytteaktie. De har udbetalt stigende udbytte i 16 år, men udbytteprocenten er i skrivende stund ret lav og ligger omkring 1 %. Normalvis vil jeg gerne have en lidt højere udbytteprocent, men det er kompromiset for at blive eksponeret yderligere i denne sektor. 

3M er dog i en anden liga en Microsoft, når det gælder udbytte. De har en lang udbyttehistorik på hele 61 år med stigende udbytte. Samtidig har de udbytteprocent, der ligger en del højere (3,5 % i skrivende stund). 

Derudover blev der sidst på måneden også tilføjet Walgreens Boots Alliance til porteføljen. Selskabet befinder sig i sundhedssektoren, hvor de har haft stigende udbytte i 44 år.

WBA er ligeledes det første opkøb uden for aktiesparekontoen hos Saxo Bank. Som du måske har bemærket længere oppe, så er der tilføjet en ekstra kolonne til oversigten. Optimalt ville jeg gerne have benyttet Nordnet, så jeg havde mulighed for at udnytte deres aktiekredit. Omkostningerne er dog for høje i forhold til, at jeg gerne vil opnå så optimalt en spredning som muligt. Det gør jeg i øjeblikket ved at købe ind i små bider, og det giver ikke mening hos Nordnet. 

Det er desuden første gang, at jeg kan bruge valutakonti hos Saxo Bank, så jeg har selvfølgelig overført via Revolut, så jeg har sparet vekselgebyret til USD. 

Med de nye indkøb så ser fordelingen af porteføljen straks bedre ud. Jeg nærmer mig flere og flere sektorer med den korrekte fordeling, så det er et spørgsmål om tid før, at jeg ligger nogenlunde korrekt i forhold til MSCI ACWI.  

Se eventuelt mere omkring mine investeringer hos Nordnet på min Shareville-konto. Du kan også se mine udbytte aktier her.

Udbytter

Sidste år i august modtog jeg 46 kr. i udbytte. I år er dette steget til 285 kr. Selvom det er små beløb, så viser det, at jeg er på vej i den rigtige retning.

I denne måned har jeg for første gang modtaget udbytte fra Texas Instruments, AT&T og Verizon. Det samlede udbytte gør, at jeg når det højeste gennemsnitlige niveau nogensinde. I de sidste 12 måneder har jeg i gennemsnit modtaget 323 kr. hver måned. 

Min portefølje har pt. en samlet udbytteprocent efter skat på 1,77 % set over de sidste 12 måneder.

I denne måned har jeg modtaget følgende udbytte:

AbbVie: 130 DKK

AT&T: 67 DKK

PRO REAL ESTATE INVESTMENT TRUST: 31 DKK

Texas Instruments: 24 DKK

Verizon: 33 DKK

I alt: 285 DKK

De sidste måneders udbytte ser således ud:

Udbyttet er efter skat.

Den lyseblå streg på grafen indikerer 12 måneders glidende gennemsnit.

De sidste 12 måneders udbytte udgør i alt 3872 DKK efter skat, og det giver et gennemsnit på 323 DKK om måneden. Det betyder, at jeg med en timeløn på 150 DKK efter skat i princippet kan arbejde 2,15 timer mindre om måneden.

Crowdlending

Månedapril 2020maj 2020juni 2020juli 2020august 2020
Mintos0,8 %0,7 %0,7 %0,6 %0,0 %
PeerBerry0,9 %1,1 %1,0 %0,3 %0,5 %
Bondora1,1 %-1,8 %1,3 %1,8 %1,0 %
Swaper0,8 %0,7 %1,5 %0,8 %0,9 %
Robo.cash1,0 %0,7 %0,2 %0,0 %3,0 %
Iuvo1,0 %1,2 %1,0 %0,6 %0,4 %
Grupeer0,0 %0,0 %-0,2 %0,1 %0,0 %
Fast Invest0,9 %0,9 %0,3 %-0,1 %0,0 %

Fast Invest har stoppet deres tilbagebetalinger midlertidligt, men det burde begynde igen i september. Det har selvfølgelig en betydning for afkastet, der lander på 0 %. Det samme gør sig gældende for Grupeer, der også står stille. Selvom jeg er lidt nervøs for situationen på begge platforme, så har jeg endnu ikke planer om at trække penge ud fra platformen. Det er heller ikke en mulighed i øjeblikket.

Mintos har derimod for første gang nogensinde et afkast på 0 %. Det er der heldigvis en super god grund til. Som jeg tidligere har nævnt, så har jeg gerne ville have, at min crowdlending-portefølje var mere likvid. Det kræver, at man er investeret i korte lån, hvilket jeg ikke var på Mintos. 

Derfor har jeg over den seneste måneds tid ryddet godt op i de lange lån. Det har kostet lidt på afkastet, men jeg kan sagtens leve med, at jeg misser en månedsafkast imod, at min investeringer er langt mere likvide. 

Med disse ændringer har jeg formået at få min gennemsnitlige varighed på lånene ned på næsten 3 måneder. Det er meget tilfredsstillende, da jeg tidligere lå omkring 23-24 måneder. Samtidig så er den gennemsnitlige rente for min lån også steget fra omkring 10 % til næsten 12 %. Det er meget forbløffende. Rent praktisk har jeg solgt ud af de lange lån, hvorefter min auto-invest har købt op i lån med 1 måneds varighed. 

Dette er dog kun på EUR-delen af min portefølje, som svarer til cirka 85 % af min portefølje hos Mintos. I forhold til min samlede investering i crowdlending, så svarer det til 27 % (25.000 kr.)

Jeg har planer om, at jeg over det næste stykke tid skal igennem en lignende aktion på de andre platforme. 

Indbetalinger

Det høje niveau fortsætter i denne måned, hvilket er meget tilfredsstillende. I næste måned forventer jeg, at det falder til cirka det halve som i denne måned. Det niveau forventer jeg at kunne holde resten af året, hvorefter det bliver lidt sjovere, da jeg bliver færdiguddannet i december.

Nyt på bloggen

Her i slutningen af august kan jeg med glæde meddele, at min bog om ung økonomi officelt er udgivet. Det er en bog, som jeg er meget stolt over, og som jeg ville ønske, at jeg selv havde haft for et par år siden.

Bogen kan købes hos Ophelia Invest og koster 225 kr. Find den her

Klik på billedet og læs mere om bogen.

Samtidig så har jeg fundet lidt ekstra tid i denne måned, og derfor er der blevet udgivet dette indlæg om investeringsrobotter. Samtidig har jeg lavet en løn beregner efter skat, som dog skal sættes bedre op designmæssigt.

Derudover så er jeg i gang med at optimere flere steder på bloggen. Jeg vil gerne give den bedste oplevelse til mine besøgende. Derfor er jeg i gang med at prøve flere ting af, der forhåbentlig skal forbedre oplevelsen. 

En af de ting er blandt andet, at jeg har prøvet at fjerne sidebaren på nogle af siderne. Det kan du blandt andet se på denne opdatering, men der er flere sider, hvor jeg tester det af. En anden ting, som jeg arbejder på, er at få tilføjet mere relevant grafik til indlæggene. I øjeblikket tester jeg det af på denne artikel om økonomisk uafhængighed. Det kan forhåbentlig hjælpe til at give en bedre forståelse for indholdet. Er jeg tilfreds med resultatet, så er det noget, som jeg vil udvide til hele sitet. 

 

 

 

 

 

 

I denne måned er jeg også landet på Instagram, hvor du skal være velkommen til at følge med på @ungmedpenge.

Husk at du altid er velkommen til at kontakte mig, fange mig på LinkedIn eller skrive en kommentar, hvis du skulle mangle svar på noget.

Afrunding

Har du idéer til det designmæssige på sitet, så tager jeg meget gerne imod. Det er ikke her mine kompentencer ligger, så det er noget, jeg kæmper lidt med. 

Ellers ser jeg frem til, at jeg forhåbentlig kommer til at udgive mere indhold den næste måneds tid. Tiden ser god ud, så jeg burde kunne finde plads til at skrive nogle flere artikler, udgive flere YouTube-videoer eller andet.

Hvordan har din måned set ud investeringsmæssigt? Jeg vil meget gerne høre, hvad du har af tanker – både for mine investeringer, men jeg vil meget gerne høre om dine også. 

8 kommentarer til “Opdatering af porteføljen – August 2020

  • Hej Frederik,

    1) Forventer du på den lange bane, at din beholdning af aktier, primært vil være amerikanske, og i så fald, har du gjort tanker om, hvad dette vil betyde for dit forventede afkast i forhold til valutarisiko? Vi har som kendt set faldende USD kurs ift. EUR/DKK det sidste års tid, og da jeg selv er lang i amerikanske aktier, er valutarisikoen hvert fald noget jeg ønsker at minimere.

    2) Jeg er kommet igang med crowdlending på Mintos, men hvilken platform udover, vil du umiddelbart anbefale at starte ud med? Er der nogen af de platforme du pt. bruger, som du reelt ønsker at komme væk fra på nuværende tidspunkt?

    Joachim Max

    • Hej Joachim,

      Jeg har fokus på amerikanske aktier på nuværende tidspunkt, da der er er rigtig mange selskaber, der er essentielle at have med i en udbytte-portefølje. Jeg har ikke valutarisikoen med i mine overvejelser, da jeg pt. prioritere spredningen i porteføljen. En optimal portefølje består nok af cirka 60 % i amerikanske aktier (som MSCI ACWI). Jeg har løbende et øje med interessante europæiske selskaber, men desværre er der ikke lige så mange at vælge imellem, som man har i USA.

      Mintos er essentielt, og det er godt, at du starter der. Når jeg kigger i mit excel-ark, så er Peerberry og Swaper de platforme, hvor jeg har haft de mest gennemsnitlige afkast (altså færrest udsving i afkast). Deraf er det også disse platforme, hvor jeg har været fuldt investeret i det meste af tiden. Det er ligeledes heller ikke platforme, som jeg har haft ret meget bøvl med.

      Det er ingen hemmelighed, at der er flere, der er mistænksomme omkring Fast Invest og Grupeer, så dem ville jeg holde mig fra midlertidligt til, at der kommer styr på tingene. Stod jeg med valget, så havde jeg nok også valgt pengene i hånden, hvis det var en mulighed, men det er det ikke. Havde der ikke været disse problemer, så havde jeg glædeligt fortsat min investering.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Super måneds opfølgning Frederik.

    Måske lidt mere video materiale på YouTube.

    Hvordan kan det være dine indbetalinger svinger så meget fra måned til måned?

    Vh

    • Hej Danny,

      Jeg vil meget gerne være mere aktiv på YouTube, men sagen er, at jeg kan bruge min tid langt mere effektivt her på siden. Jeg tror først, at får rigtig gang i det, når jeg har opbygget siden, som jeg gerne vil have den. Dermed ikke sagt, at der ikke løbende kommer indhold, men det har ikke fuld fokus.

      Indbetalingerne svinger afhængig af, hvor jeg bruger min tid. Bruger jeg tiden på mit studiejob, så får jeg mere udbetalt, men bruger jeg tiden på mine egne projekter, så viser det sig ikke helt på samme måde. Det skulle dog gerne kunne ses på sigt.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik,

    Har du et smart Excel-ark som hjælper dig med, at holde styr på dine aktier og diverse udbytter mv.?
    Det kunne være fedt med en form for skabelon, som man kunne indtaste sine egne aktier, investeringsforeninger osv. i, så man kunne få et godt overblik over dem.

    I øvrigt – super godt indhold på bloggen!

    Mvh.
    Kasper

    • Hej Kasper,

      Tak for din kommentar.

      Jeg har et Excel-ark, som jeg bruger til at lave graferne i opdateringen. Det er dog ikke “renset”, så der er en masse ubrugeligt i arket. Jeg har planlagt, at jeg skal udgive et ark, men det har desværre ikke den højeste prioritet lige nu.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik 😀

    Først og fremmest vil jeg lige sige tak for at dele ud af din viden, og inspirere med denne blog 🙂

    Jeg kan se at en stor del af din aktie-portefølje består af amerikanske udbytte-aktier, og at du prøver at diversificere dem ud på mange forskellige aktier, og sektorer. Super fedt, jeg prøver at gøre nøjagtigt det samme 😀

    Men jeg er lidt bekymret for udviklingen USD-kursen, da eksperter spår at den vil falde op imod 30% fra nuværende kurs, hvilket jo også ville betyde 30% mindre i udbytte.

    Hvad er dine planer for fremtiden, har du tænkt dig at fortsætte med at opkøbe amerikanske udbytte-aktier, eller har du overvejet at hoppe over i fx. de danske udbytte-aktier?

    • Hej Anders,

      Tak for din kommentar.

      Jeg bekymrer mig ikke ret meget om kursudviklingen, og jeg tror heller ikke, at man kan “time” valutaudviklingen. Det går selvfølgelig ud over den nuværende portefølje, hvis kursen falder. Omvendt så bliver aktierne også det billigere, så jeg får flere aktier for pengene end tidligere. Derfor ser jeg ingen grund på nuværende tidspunkt at ændre strategi. Spredningen er vigtigere for mig.

      Bedste hilsner
      Frederik

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *