Opdatering af porteføljen – Februar 2022

Situationen i Ukraine har haft sin indflydelse på aktiemarkedet, og aktieporteføljen tager et ret stort fald i denne måned. En del aktier er rigtig hårdt ramt.

Samtidig sker der en mindre rokering i porteføljen, hvor der bliver solgt ud af en enkelt aktie. Derudover er der lidt nyt omkring crowdlending, og jeg har afholdt mit første foredrag.

Jeg håber, at du vil læse med.

Du kan også se denne video, hvor jeg gennemgår opdatering.

Opdatering: Februar 2022

Delmål #1

Udviklingen i den totale værdi

I januar 2022 satte jeg et mål for 2022 på 730.000 kr. Det vil kræve en forøgelse af porteføljen på 15.000 kr. om måneden. Den stiplede blå streg på grafen indikerer, hvor jeg er i forhold til denne målsætning.

Udviklingen i porteføljen de sidste 5 måneder

Indbetalinger

I denne måned har jeg tilføjet 7.300 kr. ekstra til porteføljen.

Jeg er ikke helt tilfreds med niveauet, men det er tildels min egen skyld samtidig med, at der har været uforudsete udgifter. Den første årsag er, at jeg ikke har fået udbetalt løn fra min virksomhed. Det er en forglemmelse, men det kunne godt have givet et par tusinde kroner mere.

Den anden årsag er, at vores kat har været ved dyrlægen, hvor der desværre kom et lidt større regning end forventet. Det er ulempen ved at have husdyr. Vi måtte derfor hoste op med omkring 7.000 kr. mere end forventet – puha.

Jeg ville gerne længere op i indbetalinger, men jeg må indrømme, at det er svært at få niveauet højere op på. Jeg håber, at det ser bedre ud i næste måned.

Tilføjede midler i februar 2022

Den orange linje indikerer de løbende indbetalinger, mens den blå linje viser 12 måneders glidende gennemsnit af mine indbetalinger.

Aktier

Afkast

Herover kan du se mit afkastet på mine aktier i forhold til januar 2022. Tallene er fordelt på mit almindelige aktiedepot hos Nordnet, min aktiesparekonto hos Saxo Bank og mit almindelige aktiedepot hos Saxo Bank.

Mine aktiebeholdninger

Værdierne er opdateret d. 1. marts 2022. Aktieporteføljen omfatter på nuværende tidspunkt 49 forskellige værdipapirer.

De sidste par måneder på aktiemarkedet har ikke været de sjoveste, da jeg samlet set har oplevet et fald på lige knap 5 procent. Året blev skudt i gang med en stigning på 5,9 procent, så den er stort set barberet ned igen.

Det er i disse tider, at jeg skal huske, at jeg er langsigtet, og at det blot giver en mulighed for at købe billigere ind end normalt. Det er aldrig sjovt at tabe penge, men det er nu engang sådan, at investering fungerer.

Det samlede fald i februar 2022 lander på 3,4 procent for mine aktier. Det er primært aktierne på min Nordnet-konto, der trækker ned. Her falder min værdi med 8,7 procent, hvilket er ret meget. Det skyldtes blandt andet, at de tre største poster på min Nordnet-konto falder med 10-12 procent, så det trækker godt i den negative retning.

Heldigvis ser det ikke lige så skidt ud for min aktiesparekonto, der nøjes med et fald på 2,8 procent, mens mit normale depot hos Saxo Bank falder med 0,3 procent. Sidstnævnte er overraskende positivt. De aktier, jeg har placeret er, er tilsyneladende ikke lige så hårdt ramt.

Relevante artikler: Aktier for begyndere

I samme periode, hvor min portefølje falder med 3,4 procent, der tager MSCI ACWI et dyk på lige knap 4 procent. Jeg overperformer dermed indekset med 0,6 procentpoint i februar 2022.

Med min store eksponering mod USA og min begrænsede eksponering med MSCI World, så giver det også mening at kigge på udviklingen i MSCI World, da jeg i øjeblikket har en portefølje, der i højere grad minder om dette indeks. Det falder med 3,6 procent, hvor forskellen til min portefølje er begrænset med 0,2 procentpoint.

Omkring 70 procent af min portefølje er placeret i USD, og udviklingen i dollarkursen i forhold til den danske krone spiller derfor også en rolle. I denne periode stiger dollaren med 0,75 procent, hvilket påvirker porteføljen positivt.

Forskellen i udviklingen på min portefølje og MSCI ACWI er dermed ikke så stor igen, hvis jeg korrigerer for valutaudviklingen.

Tabere i denne måned

I denne måned er der en del store tabere, der er værd at nævne. Den største er Nokian Tyres, der styrtdykker med -55 procent. Det er et voldsomt fald, som jeg endnu ikke har tid til at finde årsagen på. Den næste i rækken er danske FLSmidth, der falder med lige knap 26 procent.

Vindere i denne måned

Der er heldigvis også aktier, der trækker i den anden retning i denne måned. Exxon, der beskæftiger sig inden for olie og gas, stiger med 27 procent. Dernæst stiger Lockheed Martin med 25 procent. Sidstnævnte er i øvrigt ikke en aktie, som jeg er den stolteste ejer af – specielt grundet situationen i øjeblikket.

Handler

Udviklingen på aktiemarkedet i februar 2022 gør desværre, at spredningen tager et stort skridt i den forkerte retning. Det lader til, at de sektorer, som jeg har været mest eksponeret i, er steget yderligere, mens det omvendte er tilfældet for de sektorer, hvor jeg har manglet eksponeret.

Det er ikke en udvikling, jeg er herre over, men jeg kan fortsætte med at præge udviklingen i den rigtige retning. Det er bestemt også tilfældet i denne måned.

Jeg sælger stort set aldrig aktier fra min portefølje, men det er sket i denne måned. Jeg har solgt min aktier i virksomhed Betsson, der specialiserer sig inden for online spil og gambling. Det er en aktie, jeg har ejet i lang tid, men grundet en manglende udbyttepolitik, så har jeg solgt mine aktier i selskabet. Selskabets forretningsområde har heller ikke trukket i den positive retning.

Relevante artikler: Udbytteaktier

ISS er også en aktie, som jeg overvejer at skille mig af med. Det skyldtes primært en manglende udbyttepolitik og en generel forhøjet eksponering mod det danske marked. Jeg er i forvejen i høj grad eksponeret mod den danske økonomi, så den risiko vil jeg gerne minimere.

Midlerne fra salget af Betsson og de tilføjede midler er blevet brugt på at købe yderligere op i Sparindeks Emerging Markets på min Nordnet-konto. Årsagen til, at den ikke er handlet på konto hos Saxo Bank er, at midlerne fra Betsson var placeret her.

OBS: Mine køb skal ikke anses som en anbefaling til at købe disse aktier. Det er blot til inspiration.

Fordeling iht. MSCI ACWI

Med indkøbet af yderligere Emerging Markets, så mangler jeg blot cirka 20.000 kr. for at matche fordelingen af under-udviklede lande i verdensindekset MSCI ACWI. Det betyder derfor, at der ikke går lang tid før, at jeg har den korrekte spredning på den front.

Som nævnt længere oppe, så falder spredningen af min portefølje desværre meget i denne måned. Heldigvis trækker indkøbet af Emerging Markets i den positive retning, men det reducerer kun skaden minimalt.

Jeg beregner min spredning i forhold til MSCI ACWI-indekset med en beregning af standardafvigelsen. Fra januar 2022 til februar 2022 er standardafvigelsen steget fra 31,2 procent til 37,2 procent. Det er en markant stigning

I forhold til sidste måned er det sektorer, som energi, konsumentvarer, forsyning og ejendomme, der er steget. Det store fald er blandt andet under forbrugsgoder, hvilket er naturligt i den situation, vi er i.

Selvom spredningen tager en forkert udvikling, så kan jeg bryste mig af, at jeg snart er i mål med fordelingen i forhold til de under-udviklede lande.

Se eventuelt mere om mine investeringer hos Nordnet på min Shareville-konto. Du kan også se mine udbytte aktier her.

Udbytter

I denne måned har jeg modtaget udbytte fra 13 forskellige selskaber. Det er en stigning på fem selskaber siden februar 2021. I forhold til sidste år er udbytte fra Caterpillar, Cogeco, Entreprise Products Partners, Sage Group og Sparindex Emerging Markets kommet til.

Det glidende gennemsnit tager i denne måned et kæmpe skridt i den rigtige retning med en stigning på 177 DKK. I alt har jeg de sidste måneder modtaget 12.810 kr. i udbytte, hvilket giver et gennemsnit på 1068 kr. om måneden.

Jeg runder dermed de magiske 1.000 kr. Lige om hjørnet er den første fridag om måneden, når jeg krydser 7,4 timer.

I alt har jeg modtaget 22.794 DKK i udbytte efter skat siden januar 2019.

Min aktieportefølje har pt. en samlet udbytteprocent efter skat på 2,63 procent set over de sidste 12 måneder i forhold til den nuværende værdi af min aktieportefølje.

I denne måned har jeg modtaget udbytte fra følgende selskaber. Markeret med fed er de selskaber, hvor jeg har modtaget udbytte for første gang.

• AbbVie: 166 DKK
• Apple Inc: 15 DKK
• AT&T: 70 DKK
• Caterpillar Inc: 50 DKK
• Cogeco Communications Inc: 47 DKK
• Enterprise Products Partners L.P.: 135 DKK
• EPR Properties: 42 DKK
• PRO REAL ESTATE: 33 DKK
• Sage Group PLC: 167 DKK
• Sparindeks Emerging Markets: 801 DKK
• Sparindeks Global: 1194 DKK
• Texas Instruments: 32 DKK
• Verizon: 161 DKK

Samlet: 2.913 DKK

De sidste måneders udbytte ser således ud:

Udbytte for februar 2022

Udbyttet er efter skat.

Den blå streg på grafen indikerer 12 måneders glidende gennemsnit. Den stigende tendens skulle gerne fortsætte fremadrettet, som jeg køber yderligere aktier.

De sidste 12 måneders udbytte udgør i alt 12.810 DKK efter skat, og det giver et gennemsnit på 1.068 DKK om måneden. Det betyder, at jeg med en timeløn på 150 DKK efter skat i princippet kan arbejde 7,12 timer mindre om måneden.

Crowdlending

Crowdlending fylder mindre og mindre i min portefølje. Alligevel formår den til tider at begrænse lidt af mine tab på aktiemarkedet. Det er også en af årsagerne til, at jeg er fortsat er eksponeret her. Denne andel gør, at jeg min portefølje er lidt bredere eksponeret, end hvis jeg kun var eksponeret mod aktiemarkedet.

I denne måned lukker jeg endnu en platform i porteføljen, og jeg kommer en smule tættere på en mere simpel portefølje.

Min portefølje rummer i øjeblikket fem forskellige platforme inden for crowdlending.

Mintos

I denne måned er det dog begrænset hvor meget, at crowdlending trækker i den modsatte retning. Efter en god periode, så falder afkastet på Mintos. Det er mærkværdigt, da jeg har været fuldt investeret hele måneden, så det har jeg ingen begrundelse for. Jeg håber, at jeg indhenter lidt af det tabte i næste måned – det ville pynte.

Bondora

Eventyret hos Bondora er også blevet endeligt afsluttet. Jeg har ikke flere midler på platform, og det er lykkedes mig at få de sidste penge ud. Det er endnu et skridt i retningen af en mere central crowdlending-portefølje med fokus på Mintos, The Many og Kameo.

Iuvo

På Iuvo står mine penge stadig stille, og jeg venter på, at de sidste lån bliver realiseret, så jeg kan få dem ud. Det er dog formentlig lange udsigter til. Heldigvis er beløbet ikke så stort igen.

Fast Invest

På Fast Invest får jeg løbende mulighed for at anmode om udbetalingen. Det gør dog ikke den store forskel, da jeg det lader til at tage meget lang tid før, at pengene rammer min konto. I øjeblikket er cirka 1/3-del af mine midler på platformen parkeret til udbetaling.

The Many

I denne måned er værdien af min portefølje hos The Many faldet med 0,2 procent. Det lader til, at skyldtes et fald i det generelle prisniveau.

Min samlede investering hos The Many fordeler sig således.

• Vanløse: 6.232 DKK
• Single Units CPH: 3.740 DKK
• Samlet: 10.046 DKK

Jeg har modtaget følgende i udbytte fra platformen.

• 1. kvartal 2021 – 17 kr.
• 2. kvartal 2021 – 23 kr.
• 4. kvartal 2021 – 61 kr.

The Many udbetaler udbytte hvert kvartal. Det sker dog, at de enkelte gang tilbageholder udbyttet for at styrke likviditeten.

Kameo

Kameo ser også rigtig pænt ud i denne måned, hvor jeg har opnået det højeste afkast på platformen indtil videre. Det er realiteten, da jeg for en gangs skyld har været fuldt investeret i hele perioden. Ét af mine projekter er blevet tilbagebetalt som planlagt, så nu skal jeg igen ud at finde et nyt projekt. Jeg har dog fået sat en email-alert op på platformen, så jeg burde være lidt hurtigere med, når der kommer nye projekter på platformen.

Nyt

Som jeg nævnte i sidste opdatering, så har jeg fået indarbejdet en god rutine for, at jeg regelmæssigt får udgivet nye indlæg på bloggen.

I februar 2022 er der blevet udgivet følgende artikler:

• Bedste bank til investering
• Investeringsmuligheder – Hvad skal man investere i?
• Gode investeringer: Sådan finder du dem

Det er ingen hemmelighed, at der er andet, der har fyldt i min tid. Det skyldtes primært, at det fredag, som jeg omtaler længere nede, har fyldt rigtig meget. Det er den primære årsag til, at niveauet ikke er helt så højt, som jeg har ønsket. Det er helt okay – det er svært at bruge sin tid på to ting på én gang.

I denne måned har jeg også lavet lidt små optimeringer rundt på siden. Blandt andet har mine overordnede kategorier om investering og aktier fået en overhaling. Jeg har også arbejdet en del med menustrukturen, så det forhåbentlig giver et bedre overblik over det indhold, jeg har på siden. Skrifttypen på siden er også skiftet ud til en (forhåbentlig) mere behagelig udgave.

Jeg laver løbende optimeringer på siden, og du skal være mere end velkommen til at række ud, hvis du har input.

Husk at du stadig kan få en gratis 45 dages prøveperiode hos Nextory, hvor du har mulighed for at lytte til min bog helt gratis. Normalvis er prøveperioden på 30 dage, så der er 15 dage ekstra i forhold til normalt. Du kan få den gratis periode hos Nextory her. Det er kun gældende for nye kunder.

Afholdelse af mit første foredrag

Som jeg fortalte i min tidligere opdatering, så skulle jeg i februar 2022 afholde mit første foredrag. Det var oplevelse, som jeg havde set meget frem til, men som også har fyldt en del – både fysisk og psysisk – i dagene op til.

Foredraget kom i hus ved, at der var en, der kontaktede mig igennem bloggen, som ønskede at jeg kom forbi og fortælle om mine erfaringer samt tips og tricks.

Af den årsag valgte jeg at tage et bredt udgangspunkt for at komme godt rundt om en del emner som privatøkonomi og investering. Det var vigtigt for mig, at folk fik håndgribelige værktøjer, som de kunne tage med hjem og implementere. Jeg havde også et ønske om at præsentere nogle emner for folk, som de så havde muligheden for at tage med hjem og dykke yderligere ned i.

Vis dette opslag på Instagram

Et opslag delt af Frederik fra ungmedpenge.dk (@ungmedpenge)

Min fornemmelse er, at folk var tilfredse med det, som jeg havde med. Det er altid svært at målrette det specifikt, når aldersgruppen spænder fra teenagere til ældre.

Personligt har det været en kæmpe oplevelse, der også har taget lidt hårdere på mig end forventet. Jeg er i hvert fald glad for, at jeg ikke lige havde et foredrag i kalenderen ugen efter. Det er dog noget, som jeg håber, at jeg kan lave mere af i fremtiden.

Har du idéer eller forslag til nyt indhold, så skal du være meget velkommen til at skrive det i en kommentar herunder eller fange mig igennem kontaktformularen her.

Personlig udvikling

Denne del af opdateringen fokuserer derfor ikke på økonomi, men nærmere investering i personlig udvikling samt hvad jeg gør i min dagligdag for at fordre selvudvikling.

Kunne I være interesseret i, at jeg deler mere omkring de vaner, som jeg er i gang med at indarbejde, så må I meget gerne sige til.

Generelt

Potentiale for et nyt ben i min forretning

Efter at jeg blev booket til det foredrag, som jeg har nævnt længere oppe, så har det vist sig, at der er et rigtig fint marked for dette. På det seneste er jeg blevet kontakt af flere personer, der har interesse i, at jeg kommer ud og fortæller lidt.

Det betyder derfor også, at jeg aner en forretningsmulighed for at gøre med ud af dette. Der er ingen tvivl om, at det er oplagt til det unge publikum. Derfor arbejder jeg i øjeblikket på at skabe et koncept, som jeg kan tage med rundt til gymnasier, erhvervsskoler og lignende. Der er ingen tvivl om, at det har relevans, og at der er kunder nok at tage af – for mig handler det bare om at få fat i dem.

Selvom ovenstående er med fokus på den yngre generation, så er det overhovedet ikke udelukket, at det skal målrettes andre aldersgrupper. Det andet er dog bare så oplagt for mig, at jeg føler mig nødsaget til at jagte det lidt.

Digitale produkter i pipeline

Som jeg nævnte i sidste opdatering, så har jeg et ønske om at kommercialisere siden noget mere. Det hjælper mig med at finde mere tid og samtidig skulle det gerne gøre, at jeg kan levere bedre indhold til jer – både gratis og betalt.

I første omgang er det mest oplagte e-bøger, hvor jeg ønsker at samle en masse indhold om et givent emne i et lækkert, simpelt format. Det er ikke planen, at det skal være skelsættende. Mit mål er, at jeg kan spare dig for en masse søgen ved blot at købe en enkelt e-bog.

I den anledning har jeg også åbnet op for min Shop, som jeg kommer til at arbejde videre på i fremtiden. I første omgang henviser den blot til forskellige formater af min bog samt en teaser for den første e-bog i pipeline omkring udbytte aktier.

Forhåbentlig er det starten på et en bred portefølje af de digitale produkter med fokus på privatøkonomi, investering og økonomisk uafhængighed.

Sidder du inde med viden omkring ovenstående områder, så ræk gerne ud til mig.

Bøger

Læsning er en af mine faste daglige vaner. Jeg gad godt finde tid til at læse mere end jeg gør nu, men jeg har fundet et niveau på omkring 20 minutters daglig læsning, som jeg har kunne implementere fast i min dagligdag. 

I denne del af opdateringen vil jeg dele de bøger, som jeg har læst i den foregående måned, samt et kort resumé af, hvad bogen handler om, og hvad jeg synes om den.

The Lean Startup

“The Lean Startup” af Eric Ries (link) er en bog, hvor jeg virkelig har taget den overordnede tankegang til mig. Bogen fokuserer i høj grad på, at du skal benytte dig af det såkaldte “Build-Measure-Learn”-loop.

Det handler om, at du igennem mindre iterationer tilpasser, justerer eller fuldstændig ændrer dit produkt baseret på, hvad du har lært. I stedet for at bygge fuldt udbyggede versioner af dit produkt, så skal du lave MVPs (Minimum Viable Product), så du kan teste af, om der rent faktisk er behov for det, som du ønsker at lave. Den læring, du får her, kan du så tage med videre og implementere i dit produkt.

Bogen omfatter mange andre aspekter, der i høj grad også kan bruges, selvom du ikke bygger en virksomhed. Jeg har fået inspiration til flere elementer, som jeg kan implementere i mit daglige job.

Sprint – How to Solve Big Problems and Test New Ideas in Just 5 Days

“Sprint” af Jake Knapp (link) er bog, der handler om et koncept, der sikrer, at du kan løse store problemer og teste nye idéer på fem dage.

Sprints er velkendt i udvikler-miljøet, men procesen kan også bruges i mange andre organisationer. Kort fortalt handler en sprint om, at du har en problemstilling, indsamler data, bygger en prototype, som du efterfølgende tester af på en relevant målgruppe. Efterfølgende evaluerer du resultatet, og du skulle gerne være blevet klogere på din problemstilling.

Bogen relaterer sig i høj grad til The Lean Startup, hvor en sprint kan bruges til at udvikle en MVP, der er et fundamentalt aspekt af bogen.

Jeg håbede, at bogen kunne give mig nogle værktøjer til mit daglige job, hvilket det tyder på. Elementer af sprint-processen er bestemt relevant, mens hele sprint-processen formentlig ikke passer i den type virksomhed, som jeg arbejder i. I min egen virksomhed er det ikke helt så relevant, men tankegangen om at bygge en prototype, der testes af, kan bestemt bruges.

Afrunding

En hård måned på aktiemarkedet er overstået, og der er desværre udsigter til, at det fortsætter på denne måde det næste stykke tid. Sådan er det at investere sine penge – der er både op- og nedture.

De positive elementer er dog også være at tage med. Det har været en god udbytte-måned samt en positiv oplevelse med mit første foredrag. Samtidig er der en masse ny spændende elementer i pipeline, som jeg glæder mig til at arbejde videre på.

Del meget gerne herunder, hvordan din måned er gået.