Opdatering af porteføljen – December 2021

Udviklingen i porteføljen de sidste 5 måneder

Indbetalinger

I denne måned bliver der tilføjet 8.000 kr. ekstra til porteføljen.

Jeg ligger desværre stadig under det forventede niveau på 12-15000 kr. Det skyldtes dog, at jeg igen har valgt ikke at udbetale løn fra mit selskab. Det er klart, at denne ekstra lønudbetaling gør en stor forskel i mine indbetalinger, da den ryger direkte i investeringer.

Derudover har der også været lidt ekstra udgifter til julegaver, julefrokoster m.v., så det trækker også ned. Så længe, at jeg ikke udbetaler løn fra mit selskab, er jeg dog tilfreds med det nuværende niveau.

I 2022 håber jeg, at der igen vil være omsætning til, at jeg kan udbetale løn. Jeg vil så vidt muligt gerne have løn op til topskattegrænsen. Der er jeg ikke helt endnu med min normale løn.

Tilføjede midler i december 2021

Den orange linje indikerer de løbende indbetalinger, mens den blå linje viser 12 måneders glidende gennemsnit af mine indbetalinger.

Aktier

Afkast

Herover kan du se mit afkastet på mine aktier i forhold til november 2021. Tallene er fordelt på mit almindelige aktiedepot hos Nordnet, min aktiesparekonto hos Saxo Bank og mit almindelige aktiedepot hos Saxo Bank.

Mine aktiebeholdninger

Værdierne er opdateret d. 30. december 2021. Aktieporteføljen omfatter på nuværende tidspunkt 48 forskellige værdipapirer.

Det nye år starter fornemt ud efter en god december måned. I januar 2021 satte jeg mig et mål om at ramme 530.000 kr. ved udgangen af 2021, og det mål kan jeg nu konstatere er nået. Grundet en fremragende måned på aktiemarkedet overperformer jeg faktisk min målsætning med cirka 20.000 kr.

Grundet den store værdistigning, så springer jeg også en del tættere på mit delmål. Her er jeg nået 61 procent af vejen, og de cirka 900.000 kr., som delmål #1 består af, kravler stille og roligt tættere på.

I denne måned stiger min aktieportefølje med hele 5,9 procent. Det er en af de bedste måneder, som jeg har haft i al den tid, jeg har tricket min portefølje. I samme periode er MSCI ACWI, som jeg benchmarker min egen portefølje op i mod, steget med 3,6 procent. Jeg overperformer dermed indekset med 2,3 procentpoint i december 2021.

Da 65 procent af min portefølje er eksponeret mod USD, så er det også relevant at kigge på udviklingen i USD kontra DKK. I denne periode har den ikke ændret sig det store, så det har ikke den store indvirkning.

Relevante artikler: Aktier for begyndere

Nu når året er omme, så er det også relevant at kigge på, hvad mit afkast har været i forhold til MSCI ACWI.

Desværre er regnestykket ikke så simpelt. MSCI ACWI har i 2021 givet et afkast på 17,5 procent. Det er et rigtig pænt afkast for aktiemarkedet.

Normalvis opgør jeg blot mit afkast månedligt, da det er til at forholde sig til. Her skal jeg heller ikke bøvle med flere forskellige indbetalinger over forskellige perioder. Havde jeg indbetalt det samme beløb hver måned, så var det nemmere at beregne, men det er desværre ikke tilfældet.

Når jeg beregner mit månedlige afkast, så fjerner den nye indbetaling til porteføljen, så den ikke indgår i min beregning. Det gør jeg fordi jeg ikke har haft mulighed for at se afkast for den fornyligt investerede kapital.

Det samme problem har jeg, når jeg skal opgøre min portefølje over året. Hvis jeg regner mit afkast uden at tage forbehold for, hvornår de pågældende indbetalinger er faldet, så lander jeg på et afkast på 12 procent. Det er dog ikke helt korrekt, da det jo kun er den første indbetaling i 2021, der har været investeret i ét helt år nu.

Regner jeg mit afkast set ud fra en månedlig indbetaling baseret på gennemsnittet over 2021, så har jeg præsteret et afkast på 19 procent. Det er dog heller ikke retsvisende, da jeg i starten af året lavede større indbetalinger, end jeg har gjort i slutningen af året.

Beregning af afkast er ikke nemt, men jeg kan i hvert fald konkludere, at mit afkast ligger et sted mellem 12-19 procent. I sig selv er det tilfredsstillende, når jeg har haft problemer med korrekt spredning. Afkastet ligger dog formentlig omkring indekset, da afkastberegningen på 19 procent ikke er langt fra de korrekte forudsætninger.

Tabere & vindere

Når hele aktieporteføljen vokser med 5,9 procent, så det klart, at der er rigtig mange, der trækker godt i den positive retning.

Walgreens Boots Alliance topper denne måneds liste med en stigning på 19 procent. Herefter kommer AbbVie og Telephone Data and Systems, der begge ligger på 17 procent. Herefter følger Cisco, IBM og Coca Cola med en stigning på henholdsvis 15, 14 og 13 procent.

I denne måned er jeg så heldig, at der faktisk kun er én enkelt aktie, der har en negativ udvikling. Det er Best Buy, der falder med 0,5 procent, så det er ret minimalt.

Udviklingen er som forventet ganske positiv over hele linjen.

Handler

I denne måned har jeg handlet ind i et enkelt selskab. Det er den store udbyder af kreditkort Visa. De gik på børsen i 2008, hvor de siden har betalt et stigende udbytte – i alt 13 år. Det er en af de største udbydere af kredit- og debetkort i hele verden.

Relevante artikler: Udbytteaktier

Udbytteprocenten ligger på i et niveau på 0,7 procent ved købet. Det er i den lave ende af skalaen, men der er bestemt potentiale for mere. I øjeblikket har de en payout-ratio på lidt over 20 procent, så er der bestemt plads til mere.

OBS: Mine køb skal ikke anses som en anbefaling til at købe disse aktier. Det er blot til inspiration.

Fordeling iht. MSCI ACWI

Som med alle andre gange, hvor der bliver tilføjet nyt til porteføljen, så bliver min fordeling også bedre. Selvom jeg nogle gange synes, at min portefølje udvikler sig langt fra MSCI ACWI, så indikerer årets afkast, at jeg ikke er helt ved siden af.

Jeg beregner min spredning i forhold til MSCI ACWI med en beregning af standardafvigelsen. Fra november 2021 til december 2021 er standardafgivelsen faldet fra 34,2 procent til 33,85 procent. Det er ikke en helt så stor forbedring som i november 2021, men det går stadig i den rigtige retning. Det er klart, at jo større min portefølje bliver, jo sværere er det for mig at påvirke fordelingen måned til måned.

Med købet af Visa, så passer min fordeling stort set med finanssektoren. Det er meget tilfredsstillende at se, hvordan flere af felterne til højre bliver grønnere og grønnere.

Jeg hænger stadig en del med forsyning og ejendomme, hvor det med den nuværende værdi vil kræve lidt over 850.000 kr. for, at niveauet matcher.

I næste måned vil jeg forsøge at kigge efter en aktie inden for IT, kommunikation eller industri. Finder jeg ikke en aktie, der passer ind, så bliver det formentlig blot Sparindex Emerging Markets, som jeg køber mig ind i. Her mangler jeg fortsat cirka 42.000 kr. før, at jeg matcher MSCI ACWI.

Se eventuelt mere om mine investeringer hos Nordnet på min Shareville-konto. Du kan også se mine udbytte aktier her.

Udbytter

I denne måned har jeg for første gang modtaget udbytte fra Unilever. Endnu et selskab vidner om endnu mere spredning, hvilket jeg er meget positiv over.

Udbyttet kommer fra 19 forskellige selskaber, og det er en stigning på 5 selskaber i forhold til december 2020. Det tangerer min tidligere bedste måned fra marts 2021, hvor jeg også fik udbytte fra 19 forskellige selskaber.

I forhold til udbyttet i december 2020 er det selskaber som Archer-Daniels-Midland, Black Hills Corp, Cogeco, EPR Properties, Lockheed Martin og Unilever, der er kommet til. Telephone and Data Systems betaler normalvis også udbytte i december måned, men det indgår først i min opgørelse for januar 2022.

Det glidende gennemsnit tager i denne måned et lille skrid opad på 57 DKK. I alt har jeg de sidste måneder modtaget 10.362 kr. i udbytte, hvilket giver et gennemsnit opnå 864 kr. om måneden.

Efterhånden begynder det snart at være således, at mit udbytte i princippet ville kunne dække en enkelt fridag om måneden.

I alt har jeg modtaget 19.217 DKK i udbytte efter skat siden januar 2019.

Min aktieportefølje har pt. en samlet udbytteprocent efter skat på 2,14 procent set over de sidste 12 måneder i forhold til den nuværende værdi af min aktieportefølje.

I denne måned har jeg modtaget udbytte fra følgende selskaber. Markeret med fed er de selskaber, hvor jeg har modtaget udbytte for første gang.

• 3M: 42 DKK
• Archer-Daniels-Midland Co: 68 DKK
• Black Hills Corp: 93 DKK
• Coca-Cola Co: 30 DKK
• Cogeco Communications Inc: 46 DKK
• Consol Edison: 48 DKK
• Dow Inc: 176 DKK
• EPR Properties: 42 DKK
• Exxon Mobil Corporation: 84 DKK
• IBM Common Stock: 137 DKK
• Intel Corp: 41 DKK
• Johnson & Johnson: 82 DKK
• Lockheed Martin Corporation: 63 DKK
• McDonalds: 39 DKK
• Microsoft: 14 DKK
• Nokian Tyres: 345 DKK
• PRO REAL ESTATE: 33 DKK
• Unilever: 105 DKK
• Walgreens Boots Alliance Inc.: 67 DKK

Samlet: 1.555 DKK

De sidste måneders udbytte ser således ud:

Udbytte for december 2021

Udbyttet er efter skat.

Den blå streg på grafen indikerer 12 måneders glidende gennemsnit. Den stigende tendens skulle gerne fortsætte fremadrettet.

De sidste 12 måneders udbytte udgør i alt 10.362 DKK efter skat, og det giver et gennemsnit på 864 DKK om måneden. Det betyder, at jeg med en timeløn på 150 DKK efter skat i princippet kan arbejde 5,76 timer mindre om måneden.

Crowdlending

Crowdlending er fortsat ikke det mest positive indslag i opdateringen, men der er nu alligevel god grund til at være positiv. Mintos performer endnu en gang ganske fint med et afkast på 0,7 procent.

Det er stadig for lavt, men da alle mine midler på platformen igen ikke har været fuldt investeret, så er det faktisk ganske fornuftigt. Jeg har fået fuldstændig styr på min auto-invest nu, så det burde ikke være et problem det næste stykke tid.

Det overordnede afkast er negativt præget af den dårlige udvikling hos Bondora. Samtidig står pengene stille hos Iuvo, mens Fast Invest også vækster begrænset. Jeg har ikke nogle midler investeret hos Fast Invest, men de betaler lidt renter for de manglende udbetalinger. Jeg ville dog hellere bare have det udbetalt.

Jeg mangler stadig at få 50 procent af mine midler investeret på Kameo. Jeg savner en auto-invest, og så jeg simpelthen ikke hurtig nok, når der kommer nye projekter online.

The Many

I denne måned er der sket en værdistigning på 0,3 procent for mine projekter hos The Many. Jeg har desværre ikke modtaget udbytte fra hverken 3. kvartal grundet en del omkostninger over budgettet på begge projekter.

I denne måned ændrer værdistigningen sig ikke for de ejendomme, som jeg har investeret i gennem The Many.

Der blev ikke udbetalt udbytte i 3. kvartal 2021, mens udbyttet for 4. kvartal skulle være på vej. Jeg har dog ikke modtaget det endnu. Det kommer forhåbentlig i starten af januar 2022.

Mine samlede investeringer hos The Many ser således ud.

• Vanløse: 6.286 DKK
• Single Units CPH: 3.760 DKK
• Samlet: 10.046 DKK

• 1. kvartal 2021 – 22 kr.
• 2. kvartal 2021 – 30 kr.

The Many udbetaler udbytte hvert kvartal. Du kan se en oversigt over mit udbytte herunder.

Hvis du går og overvejer at komme i gang med The Many, så kan du med fordel benytte dig af nedenstående link. Det er nemlig sådan, at hvis du tilmelder dig via mit link her, så får vi begge 250 kr. ekstra at investere for – det er win-win for begge partner. Det er fuldstændig gratis for dig – samtidig er det også en mulighed for dig som læser at støtte på mig.

Nyt

I denne måned er der så sandelig blevet kompenseret for en række manglende artikler de sidste par måneder. Tiden er ikke blevet bedre, men jeg har efterhånden fået automatiseret mange elementer, hvilket begynder at frigive noget ekstra tid. Samtidig har der også været en del feriedage, som også har givet plads til at skrive artikler.

I december 2021 er der blevet udgivet følgende artikler

• Anmeldelse af Nordnet
• Aldersopsparing
• Aktiedepot for mindreårige
• Obligationer for begyndere
• Sådan kommer du i gang med investering i olie
• Livrente – Pension til resten af livet
• Bedste investeringsplatform
• Brint aktier – Investering i hydrogen
• Fly aktier – Investering i flyselskaber

Herudover er aktie-ordbogen også blevet udvidet med en artiklen: Hvad betyder GAV?

Jeg er godt klar over, at niveauet ikke kan fastholdes ind i januar, men den kan forhåbentlig være en motivation til at få skrevet lidt mere.

Husk at du stadig kan få en gratis 45 dages prøveperiode hos Nextory, hvor du har mulighed for at lytte til min bog helt gratis. Normalvis er prøveperioden på 30 dage, så der er 15 dage ekstra i forhold til normalt. Du kan få den gratis periode hos Nextory her. Det er kun gældende for nye kunder.

Har du idéer eller forslag til nyt indhold, så skal du være meget velkommen til at skrive det i en kommentar herunder eller fange mig igennem kontaktformularen her.

Personlig udvikling

Denne del af opdateringen fokuserer derfor ikke på økonomi, men nærmere investering i personlig udvikling samt hvad jeg gør i min dagligdag for at fordre selvudvikling.

I denne måned har der ikke været det store fokus på personlig udvikling. Perioden op til jul har været præget af travlhed på jobbet. I perioden efter jul har jeg prioriteret at få rundet 2021 godt af med fokus på mine vaner og rutiner.

Der er dog alligevel været plads til lidt refleksion og tanker omkring personlig udvikling.

Hverdagsoptimeringer

En af de ting, som jeg vægter højt, er min tid. Der er ingen tvivl om, at jeg har mange bolde i luften, og derfor er det vigtigt for mig at have fokus på optimering af tid. Samtidig handler det om at automatisere vaner og rutiner, så de fylder mindst muligt.

En af de vaner, som jeg har implementeret i 2021 er, at jeg indtager magnesium, inden jeg går i seng. Det har en positiv indvirkning på min søvn, og jeg falder hurtigere til ro om aftenen. Jeg har dog tit oplevet, at det hurtigt kommer til at fylde en del i mit hoved, når pakken er ved at være tom. Her er jeg virkelig opmærksom på, at jeg får bestilt, inden pakken er tom, men der kan godt gå flere dage før, at jeg får det gjort.

Jeg var ikke klar over, at det kunne lade sig gøre på abonnement, men det er jeg blevet opmærksom på. Matas tilbyder mulighed for, at du kan købe produkter på abonnement, hvor de automatisk sender det til en i den frekvens, som du ønsker. Derfor har jeg nu sat op, så jeg hver anden måned modtager forbrug til de næste 2 måneder.

Det gør, at jeg fremover ikke skal spekulere i, at jeg skal have bestilt, da det kører automatisk. Samtidig er det til en lige så skarp pris, som jeg ellers har bestilt det til, og det kommer direkte i min postkasse, hvor jeg ellers skulle i pakkeshoppen og hente det.

Det er optimering, der har taget mig 30 minutter at sætte op, men det sparer mig nu for 30 minutter hver anden måned. Det er af samme årsager, at jeg blandt andet spekulerer i at anskaffe mig en robotstøvsuger, så rengøringen i hjemmet bliver mere automatiseret.

Jeg ved også, at blandt andet Amazon og Coop også tilbyder produkter og varer på abonnement, som jeg også er i gang med at overveje mulighederne for. En ting er, at det muligvis giver øget forbrug, men tidsbesparelsen vil også være til at føle på.

Tracking af sundhed

En anden optimering, som jeg har foretaget i denne måned er, at jeg har fået mig en badevægt. Det lyder nok lidt lavpraktisk, men det er det faktisk ikke.

Det halve års tid har jeg haft et større fokus på ernæring, og om jeg spiser nok. Jeg kommer ofte afsted i fitnesscentret, hvor der er ingen tvivl om, at ernæring spiller en stor rolle. For at optimere mine resultater har jeg derfor været opmærksom på, at jeg rent faktisk har spist nok.

Jeg har ingen intention om at tracke kalorier, så jeg implementerede en vane, hvor jeg dagligt hoppede på vægten herhjemme. Dagsudviklingen kan jeg ikke bruge til meget, men den daglige vane gør, at jeg har regelmæssig data, som jeg kan forholde mig til.

Da jeg har gjort dette i et halvt års tid med manuel indtastning, så besluttede jeg mig for, at jeg måtte anskaffe mig en smartere vægt. Derfor har jeg fået fat i en Withings Body+. Det er en WiFi-vægt, der automatisk synkroniserer mine målinger i Apple Sundhed, hvor jeg holder styr på det meste af min data.

Vægten måler også kropsfedt, vandprocent og muskelmasse. Tallene i sig selv stoler jeg ikke meget på, men den lader til at måle kontinuerligt ens. Derfor forholder jeg mig mere til udviklingen end de konkrete tal.

På den måde slipper jeg nu for selv at indtaste det (hverdagsoptimering) samtidig med, at jeg har nemmere ved at holde styr på udviklingen og får mere data, som jeg kan arbejde med. Vægten giver også adgang til Withings Health Mate, der giver et godt overblik over udviklingen.

Bøger

Læsning er en af mine faste daglige vaner. Jeg gad godt finde tid til at læse mere end jeg gør nu, men jeg har fundet et niveau på omkring 20 minutters daglig læsning, som jeg har kunne implementere fast i min dagligdag.

I denne del af opdateringen vil jeg dele de bøger, som jeg har læst samt et kort resumé af, hvad bogen handler om, og hvad jeg synes om den.

Never Split The Difference

“Never Split The Difference” (link) er en bog af Chris Voss, der handler om forhandlingsteknikker. Han er tidligere FBI-agent, og i bogen deler han ud af sine erfaringer om forhandling.

Det er en populær bog på om forhandlingsteknikker, og jeg kan sagtens forstå hvorfor. Jeg har altid frygtet forhandlinger, men nu føler jeg mig virkelig godt klædt på til min næste forhandling – ja, jeg glæder mig måske endda.

Bogen består af en helt masse værktøjer til at forbedre dine chancer for et godt resultat i en forhandling. For mig er en af vigtigste færinger i bogen, at du skal lade din modpart tale. Jo mere vedkommende taler, jo bedre en situation kommer du til at stå i. Det handler derfor om at stille såkaldte kalibrerede spørgsmål, der giver din modpart kontrol over situationen.

Dog har jeg taget en masse ting med fra bogen, som jeg glæder mig til at få brugt i praksis. Det er bestemt en bog, som jeg varmt kan anbefale, hvis du er interesseret i at blive klogere på forhandling.

Project Management for the Unofficial Project Manager

Det sker en gang i mellem, at jeg får en bog i hånden, som jeg bare ikke rammer mig. Det var desværre tilfældet med “Project Management for the Unofficial Project Manager” (link) af Kory Kogon, Suzette Blakemore og James Wood.

Bogen er en håndgribelig gennemgang af den velkendte projektleder-standard kaldet PMBOK. Jeg har tidligere sat mig en smule ind i PMBOK gennem nogle kurser på LinkedIn Learning, men jeg må indrømme, at det ikke helt var min smag. Havde jeg vidst dette inden, så havde jeg heller ikke købt bogen.

Den guider dig igennem 5 forskellige faser af projektledelse – opstart, planlægning, udførelse, kontrol og afslutning. Bogen har nogle fine pointer og værktøjer en gang i mellem, men det bliver for overfladisk og uhåndgribeligt for mig.

Afrunding

Milepælen for 2021 blev nået med et fint overskud, og jeg er meget tilfreds. Nu kigger jeg frem mod 2022 som forhåbentlig kommer til at gå endnu bedre.

Hvordan er 2021 gået for dig? Hvad er dine mål for 2022? Del meget gerne dine tanker, mål og kommentarer herunder.