Opdatering af porteføljen – April 2023

Porteføljen tager et mindre dyk i denne måned, hvor crowdlending trækker rigtig meget ned. Her er jeg nødsaget til at lave en større afskrivning.

Generelt set ser porteføljen stagnerende ud i øjeblikket, mens det ændrer sig forhåbentlig fremadrettet. På boligfronten er der stadig lang vej endnu, men så kan jeg heldigvis læne mig op ad, at gælden stille og roligt bliver mindre. Der er dog stadig lang vej endnu.

Læs hele min opdatering, hvor du kan blive klogere på, hvad der sker på investeringsfronten, og hvordan det skrider fremad med renoveringen af min lejlighed.

Opdatering: April 2023

Delmål #1

Porteføljens udvikling

I januar 2023 satte jeg et mål for 2023 på 680.000 kr. Det vil kræve en forøgelse af porteføljen på 5.000 kr. om måneden. Den stiplede blå streg på grafen indikerer, hvor jeg er i forhold til denne målsætning.

Målsætningen er justeret en del ned i forhold til 2022, da jeg prioriterer mine midler til renoveringen af min lejlighed. Jeg håber, at der bliver plads til investering senere på året, men det vil tiden vise.

Aktivfordeling

Udviklingen de sidste 5 måneder

Afkast de sidste 5 måneder

Indbetalinger

Jeg indbetaler hver måned penge til min portefølje, som investerer i aktier, crowdlending eller andet. Pt. gemmer jeg mine midler til den igangværende renovering af min lejlighed, som ikke fremgår af opgørelsen. Min primære indtægt kommer fra mit fuldtidsjob som bygningskonstruktør.

Løbende sætter jeg penge af til renoveringen af min lejlighed, men de fremgår ikke af indbetalingerne. Dog har jeg efterhånden fået sparet et større beløb op, da ikke bruger lige så mange penge på materialer, som jeg sparer op. Det ændrer sig dog, når jeg skal i gang med mit køkken og badeværelse.

Jeg overvejede at investere et par tusinde i denne måned, men det valgte jeg ikke at gøre. Den primære årsag er, at jeg blev mindet om, at mit indestående på min opsparing bliver “modregnet” i mit banklån. Pt. betyder det, at jeg får 5,5 procent i rente på min opsparing, hvorfor det ikke giver mening for mig at investere.

Tilføjede midler de sidste 12 måneder

Den orange linje indikerer de løbende indbetalinger til mine investeringer, mens den blå linje viser 12 måneders glidende gennemsnit af mine indbetalinger.

Aktier

Størstedelen af min portefølje består af aktier. Jeg investerer primært i solide udbytteaktier med fokus på at ramme en fordeling, der matcher verdensindekset MSCI ACWI. I dette afsnit kan du læse om mit afkast, mine aktiebeholdninger, mine handler og mine generelle overvejelser.

Afkast

De mindre tab fra de sidste par måneder fortsætter også i denne måned. I denne måned ser min aktieportefølje et samlet tab på 1,0 procent. Udsvingene er dog ikke de store, men tre måneders kontinuerligt tab begynder at kunne ses på porteføljen.

Sammenligner jeg med verdensindekset MSCI ACWI for perioden, så indekset et lille fald på 0,15 procent.

Relevante artikler: Aktier for begyndere

En stor del af forskellen kan dog tilskrives et fald i den amerikanske dollar, hvilket påvirker min portefølje negativt med 0,9 procent. Hvis jeg tager dette i betragtning, så rammer jeg mere eller mindre den samme udvikling som MSCI ACWI.

Mine aktiebeholdninger

Værdierne er opdateret d. 5. maj 2023. Aktieporteføljen omfatter på nuværende tidspunkt 44 forskellige værdipapirer.

Tabere i denne måned

I den negative ende af skalaen er højdespringeren AT&T, der falder med hele 14,9 procent i denne måned.

Der er heldigvis et stykke ned til den næste, hvor Exxon ser et tab på 9,4 procent, mens Abbvie og Texas Instruments kommer lige efter – begge med et fald på 8,4 procent.

Vindere i denne måned

Der er heldigvis også aktier, der trækker i den anden retning. Det er dog ikke i samme grad.

Højdespringeren er EPR Properties, der stiger 11,7 procent. Den næste gemmer sig et stykke længere nede på listen, hvor vi finder Microsoft med en stigning på 7,4 procent.

Handler

I sidste måned skete der en mindre rokering, hvilket medførte, at min spredning kom et godt stykke tættere på MSCI ACWI.

Jeg kigger stadig efter muligheder for at rokere, hvor det giver mening for mig. Dem forventer jeg dog ikke, at der dukker alt for mange op af fremadrettet, da jeg efterhånden har fået optimeret så meget som muligt.

En stor del af aktierne i porteføljen fylder også så meget på verdensplan, at det ikke giver mening at skille mig af med dem. Jeg har som nævnt længere oppe overvejet at investere et par tusinde, men det afventer jeg fortsat med. Pt. giver det ikke mening for mig.

OBS: Mine køb skal ikke anses som en anbefaling til at købe disse aktier. Det er blot til inspiration.

Fordeling sammenlignet med MSCI ACWI

I denne måned er ikke sket nogle handler, så derfor er der ikke de store forventninger til udviklingen i fordeling ift. MSCI ACWI.

Fra marts 2023 til april 2023 er standardafvigelsen i forhold til MSCI ACWI faldet fra 18,2 procent til 17,8 procent.

Sektorfordeling

Den store forbedring fra sidste måned afspejler sig også i, at jeg ligger endnu tættere på indekset i forhold til afkast for denne måned.

Sektoren for kommunikation og forsyning kunne godt trænge et boost, mens energi og konsumentvarer godt kunne trænge til at blive reduceret lidt.

Det giver dog ikke mening for mig, da der er tale om forholdsvis små handler for at komme i mål. Det vil kræve, at jeg tilføjer flere midler til porteføljen, hvilket jeg ikke har planer om foreløbigt.

Se eventuelt mere om mine investeringer hos Nordnet på min Shareville-konto. Du kan også se mine udbytte aktier her.

Udbytter

I april 2023 modtog jeg udbytte fra 9 forskellige selskaber. Sammenligner jeg med april 2022, så ser jeg et større fald på hele 7 selskaber.

Siden sidste år er Best Buy, Cardinal Health, Cincinnati Financial, Cisco, FLSmidth, Pioneer Property Group, PRO Real Estate og Telephone Data and Systems faldet fra. Til gengæld er Altria Group, LVMH og TotalEnergies kommet til.

Nordea og Pepsi indgik også i udbyttebetalingerne sidste år, men udbyttet indgik i denne omgang i marts 2023.

Det glidende gennemsnit for 12 måneders udbytte ser et større fald på -100 DKK om måneden. Som nævnt i sidste måned, så var gennemsnittet højt udbetalinger, der kom tidligere end sidste år.

De sidste 12 måneders udbytte udgør i alt 14.518 DKK efter skat, hvilket er et gennemsnit på 1.210 DKK om måneden. Det betyder, at jeg, med en timeløn på 150 DKK efter skat i, reelt set kan arbejde 8,07 timer mindre om måneden.

Min aktieportefølje har pt. en samlet udbytte procent efter skat på 3,14 procent set over de sidste 12 måneder.

I denne måned har jeg modtaget udbytte fra følgende selskaber. Markeret med fed er de selskaber, hvor jeg har modtaget udbytte for første gang.

• Altria Group: 119 DKK
• Coca-Cola Co: 35 DKK
• EPR Properties: 48 DKK
• Leggett Platt: 70 DKK
• LVMH: 78 DKK
• Samsung: 37 DKK
• Taiwan Semiconductor: 24 DKK
• TotalEnergies SE: 93 DKK
• Tryg: 45 DKK

Samlet: 549 DKK

De sidste måneders udbytte ser således ud:

Udbytte de sidste 12 måneder

Udbyttet er efter skat. Den blå streg på grafen indikerer 12 måneders glidende gennemsnit.

Bolig

I januar 2023 overtog jeg min første ejerbolig i form af en 4-værelses lejlighed i det centrale Odense. Lejligheden får en totalrenovering, mens jeg af økonomiske hensyn bor i lejligheden.

April 2023 har været en begivenhedsrig en af slagsen, og det har desværre også indflydelse på mit fremskridt i lejligheden. Jeg har haft super travlt på mit fuldtidsjob samtidig med, at der har været rigtig mange andre ting, hvilket bevirker, at jeg ikke helt har set det ønskede fremskridt.

Alligevel er der dog heldigvis sket en smule.

• Lofter i soveværelse og kontor er 80 procent spartlet
• Vægge i soveværelse er 50 procent spartlet

Derudover er der gået en masse tid med en masse små ting, som ikke syner af noget, men som bare tager tid. Opgaverne tager bare længere tid end forventet for at komme i bund.

Samtidig har mangel på tid gjort, at jeg har haft svært ved at gruppere arbejder sammen, hvorfor min effektivitet ikke har været lige så høj som ønsket. Det er desværre en konsekvens af at have travlt.

Dog holder jeg stadig hovedet højt, og jeg har ikke mere travlt end den tid, som jeg har til rådighed. Min nuværende situation fungerer fortsat fint, og derfor er det ikke noget, som jeg lader påvirke mig.

Alternative investeringer

En mindre del af min portefølje er investeret i alternative investeringsklasser. Til dels risikospreder jeg mine investeringer yderligere, og så vil jeg også gerne udforske og blive klogere på andre typer af investering.

Crowdlending

Min portefølje rummer to forskellige platforme inden for crowdlending.

I tabellen herunder kan du se mit afkast på crowdlending i min portefølje for de sidste fem måneder.

Mintos

Der har i lang tid været en stor del af mine midler, der har været indefrosset hos Mintos grundet betalingsproblemer. Disse lån er nu gjort op, og det resulterer i et minus afkast for denne måned, der er på den gode side af 30 procent.

Nedskrivningen skyldtes, at Mintos har gjort tabet op, og det betyder desværre, at jeg afskriver næsten 2.500 kr. Alt i alt betyder det, at jeg stadig har overskud på platformen, men det er markant reduceret. Det er reduceret til et stadig, hvor det formentlig ikke har kunne betale sig for mig.

Kameo

Afkastet på Kameo er dalende, og det skyldes, at jeg har haft cirka halvdelen af mine midler på platformen uden investering. Det er derfor naturligt.

Det bliver der dog heldigvis lavet om på i denne måned. Jeg har svært ved at få investeret mine penge i danske projekter, så nu kigger jeg efter de svenske og norske projekter på platformen. Det skulle gerne medføre, at jeg fra næste måned er fuldt investeret.

Kryptovaluta

Jeg har tidligere investeret i kryptovaluta, men det er pt. sat på pause, og alle mine midler er trukket ud.

Nyt på bloggen

Jeg må starte med at sige, at jeg beklager, at jeg ikke har fået vendt tilbage til folk, der har kontakt mig. Jeg har travlt for tiden, og derfor finder jeg desværre ikke tid til det i øjeblikket. Jeg lover, at jeg vender tilbage til alle, der har kontaktet mig.

Jeg er meget opmærksom på, at siden ikke kommer til at forfalde, men der er i øjeblikket ikke tid til, at jeg kommer hele vejen rundt. Jeg håber på, at jeg snart kan finde mere tid til bloggen.

Har du idéer eller forslag til nyt indhold, så skal du være meget velkommen til at skrive det i en kommentar herunder eller fange mig igennem kontaktformularen her.

Personlig udvikling

Denne del af opdateringen fokuserer ikke på økonomi, men nærmere investering i personlig udvikling samt hvad jeg gør i min dagligdag for at fordre selvudvikling.

Bøger

Læsning er en af mine faste daglige vaner. Jeg gad godt finde tid til at læse mere end jeg gør nu, men jeg har fundet et niveau på omtrent 20 minutters daglig læsning, som det er lykkedes mig at implementere fast i min dagligdag. 

I denne del af opdateringen deler jeg de bøger, som jeg har læst i den forløbende måned, samt et kort resumé af, hvad bogen handler om, og hvad jeg synes om den.

Jeg skal være ærlig at sige, at jeg ikke har disciplin nok til at få læst dagligt for tiden. Jeg prioriterer mine ressourcer på at være effektiv hver dag, og her bliver det for nemt for at hoppe over med læsningen.

Det er ikke det eneste, der halter efter, men det er stadig et fokuspunkt for mig. Det handler dog generelt set om, at det kræver rigtig meget energi hele vejen rundt. En øget arbejdsbyrde og et højt aktivitetsniveau gør, at der desværre ikke er meget overskud for tiden.

Afrunding

I øjeblikket er det ikke det mest underholdende at lave disse opdateringer. På investeringsfronten sker der ikke meget grundet manglende indbetalinger samtidig med, at der ikke sker helt nok på renoveringen af min lejlighed.

Jeg ser frem til, at jeg i næste måned kommer et godt stykke, så det begynder at lysne mere fremadrettet. Lejlighedsprojektet kommer også til at åbne for andre investeringer fremadrettet, men det kræver dog stadig, at jeg bliver færdig med projektet.

Alt i alt skal kræver det mere energi og ressourcer, end jeg har haft til rådighed. Den næste stykke tid kigger jeg forhåbentlig ind i mere af dette, hvorfor der gerne skulle ske mere.