Opdatering af porteføljen – Januar 2025

Opdatering: Januar 2025

Delmål #1

Porteføljens udvikling

I januar 2023 satte jeg et mål for 2023 på 800.000 kr. Det vil kræve en forøgelse af porteføljen på 9.500 kr. om måneden. Den stiplede blå streg på grafen indikerer, hvor jeg er i forhold til denne målsætning.

Målsætningen er justeret opad i forhold til 2023. Jeg skulle gerne ende en refinansiering på min lejlighed medio 2024, hvilket forhåbentlig resulterer i en tilvækst til porteføljen.

Porteføljen

Aktivfordeling

Udviklingen de sidste 5 måneder

Afkast de sidste 5 måneder

Indbetalinger

Jeg indbetaler hver måned penge til min portefølje, som investerer i aktier, crowdlending eller andre aktiver. Pt. gemmer jeg mine midler til den igangværende renovering af min lejlighed, som ikke fremgår af opgørelsen. Min primære indtægt kommer fra mit fuldtidsjob som bygningskonstruktør.

I denne måned er der ikke tilføjet nye midler til porteføljen.

Tilføjede midler de sidste 12 måneder

Den orange linje indikerer de løbende indbetalinger til mine investeringer, mens den blå linje viser 12 måneders glidende gennemsnit af mine indbetalinger.

Aktier

En stor del af min portefølje består af aktier. Jeg investerer primært i solide udbytteaktier med fokus på at en fordeling, der matcher verdensindekset MSCI ACWI. Ved siden af inkluderer jeg enkelte større aktier fra verdensindekset for at opnå så bred eksponering som muligt. I dette afsnit kan du læse om mit afkast, mine aktiebeholdninger, mine handler og mine generelle overvejelser.

Afkast

For tredje måned i træk er afkastet for aktieporteføljen positivt. Januars afkast lander på 1,9 procent, og der sker dermed endnu engang en positiv tilvækst til porteføljen.

Til sammenligning er verdensindekset MSCI ACWI steget med 2,2 procent i samme periode.

Relevante artikler: Aktier for begyndere

En stor del af min portefølje er eksponeret mod den amerikanske dollar, hvorfor jeg også vælger at korrigere for udviklingen her. I samme periode er dollaren steget en smule, hvilket bidrager positivt med 0,3 procentpoint.

For januar 2025 ser jeg dermed en udvikling, der er 0,6 procentpoint under udviklingen i MSCI ACWI. Set over de seneste 6 måneder har jeg haft en gennemsnitlig afvigelse på -0,12 procent fra MSCI ACWI.

Mine aktiebeholdninger

Handler

Endnu engang har jeg foretaget et par handler i porteføljen. Først og fremmest har jeg halveret mine aktier i Caterpillar. Disse midler har jeg valgt at investere i endnu en ikke-udbytteaktie i form af Tesla.

Tesla passer ikke ind i min oprindelige strategi om udbytteaktier, men giver derimod en øget eksponering til aktiemarkedet som helhed. Pt. ejer jeg seks ud af de ti største aktier i MSCI ACWI.

5Hvis jeg ønsker at matche udviklingen i MSCI ACWI, så skal jeg i høj grad have disse aktier, da de sammenlagt fylder lidt over 22 procent. Da størstedelen af disse aktier ikke er udbytteaktier, så har jeg været nødsaget til at tilpasse min investeringsstrategi.

OBS: Mine handler skal ikke anses som en anbefaling til at købe eller sælge disse aktier.

Fordeling sammenlignet med MSCI ACWI

Standardafvigelsen tager et stort skridt i den rigtige retning, med et fald fra 10,0 procent i december 2024 til 7,2 procent i januar 2025.

Udviklingen er ganske tilfredsstillende, og der kommer stille og roligt flere og flere grønne tal i ovenstående fordeling. Der er slet ikke så langt endnu før, at jeg kan være tilfreds med fordelingen.

Jeg vil stadig gerne komme tættere på. Dette kommer også til at blive hjulpet af, at jeg fremadrettet kommer til at øge min eksponering mod indeksfonde. Det vil helt sikkert gøre, at min fordeling i højere grad vil matche MSCI ACWI.

Det er stadig ikke besluttet hvor stor en andel af porteføljen, jeg ønsker består af indeksfonde, men jeg er overbevist om, at det vil være minimum 30 procent. Pt. fylder indeksfonde omkring 21 procent.

Se eventuelt mere om mine investeringer hos Nordnet på min Shareville-konto. Du kan også se mine udbytte aktier her.

Udbytter

I januar 2025 har jeg modtaget udbytte fra 7 forskellige aktier. Til sammenligning med januar 2024 er det et fald på 8 selskaber. Den store årsag til et fald er, at mine investeringsforeninger i år først indgår i februar, hvor de sidste år indgik i januar. De resterende forskelle skyldtes, at de fleste aktier har betalt udbytte tidligere end sidste år.

Min aktieportefølje har pt. en samlet udbytte procent efter skat på 1,93 procent set over de sidste 12 måneder.

I denne måned har jeg modtaget udbytte fra følgende selskaber. Markeret med fed er de selskaber, hvor jeg har modtaget udbytte for første gang.

• Altria Group: 138 DKK
• Dow Inc: 53 DKK
• JP Morgan: 82 DKK
• Leggett Platt: 9 DKK
• Pepsi Co: 50 DKK
• Texas Instruments: 35 DKK
• TotalEnergies SE: 53 DKK

Samlet: 969 DKK

Bolig

I januar 2023 overtog jeg min første ejerbolig i form af en 4-værelses lejlighed i det centrale Odense. Lejligheden får en totalrenovering, mens jeg af økonomiske hensyn bor i lejligheden.

Efter endt renovering er mulighederne mange, og der er både salg og delvis udlejning i tankerne. Hvad jeg kommer til at gøre afhænger i høj grad af, hvor jeg er henne i min livssituation til den tid.

Tidsplanen for afslutning af renoveringen er ultimo 2023 marts 2024.

I sidste måned kunne jeg melde om store fremskridt i lejligheden. Denne måned har dog været mere udfordrende. Det har også været svært at få koordineret de sidste opgaver på plads, hvilket har medført, at jeg har prioriteret tiden anderledes.

Der er dog trods alt sket lidt, og en refinansiering i slutningen af februar 2025 virker stadig realistisk. Det er dog ikke et must, da jeg også har en del andre projekter, som jeg bruger tid på.

I hemseværelset er radiatoren sat til, og der er kommet facadebeklædning på udvendigt. Samtidig er der blevet fuget rundt om vinduerne. Desværre har jeg lidt problemer, at der trænger fugt ind i hjørnet indvendigt. Umiddelbart kommer dette fra kælderen, men det har jeg svært ved at blive klog på.

Det største resterende projekt er et gelænder til min trappe. Det er en svær omgang, som jeg skal have løst. Pt. er det den opgave, der begrænser mig mest for at blive færdigt. Det er dog en opgave, som jeg ikke ved, hvordan jeg vil løse. Samtidig kræver det også, at jeg sætter en del sammenhængende tid af, som jeg ikke har for tiden.

Det er desværre en udfordring, som jeg kæmper med at få løst. Det er mit største mål for næste opdatering. Det er dermed også afgørende for at få refinanseringen i hus lige om hjørnet.

Alternative investeringer

En mindre del af min portefølje er investeret i alternative investeringsklasser. Til dels risikospreder jeg mine investeringer yderligere, og så vil jeg også gerne udforske og blive klogere på andre typer af investering.

Crowdlending

Min portefølje rummer to forskellige platforme inden for crowdlending.

I tabellen herunder kan du se mit afkast på crowdlending i min portefølje for de sidste fem måneder.

Mintos

Afkastet er endnu engang ikke-eksisterende på Mintos. De fleste af mine lån er låst, men der er dog blevet frigivet omkring 50 EUR. Det medvirker også, at afkastet ikke er højere, da jeg som bekendt ikke investerer i nye lån.

Afkastet på Mintos står helt stille for tiden. Det skyldtes, at samtlige af mine lån er i restance, og der kommer derfor ikke nogle tilbagebetalinger.

Kameo

Kameo svinger op og ned, og det er lidt svært at finde ud af, hvad mit reelle afkast er. Januar 2025 lander på 2,2 procent, hvilket er en markant forbedring fra december. Dog minder afkastet meget om november 2024, så frekvensen af de enkelte udbetalinger spiller en stor rolle.

Kryptovaluta

Jeg har tidligere investeret i kryptovaluta, men det er pt. sat på pause, og alle mine midler er trukket ud.

Nyt på bloggen

For en gangs skyld er der faktisk sket rigtig mange ting på siden. Der er jeg rigtig glad for, og det har helt sikkert været savnet. Det er også en af årsagerne til, at lejligheden har været nedprioriteret, da motivationen har været andetsteds.

De projekter har været følgende:

• Forbedret design på forsiden
• Forbedret funktionalitet af min aktie beregner
• Forbedret funktionalitet af min investeringsberegner – nu med graf
• Opdatering af skattesatser på tværs af siden
• Opdateret funktionalitet af min lister med aktier
• Forbedring af menuen på mobilversion

Og mange andre småting. Min artikel om udbytteaktier har også fået en opdatering, og det er også meningen, at jeg kommer til at gennemgå de fleste artikler over det næste stykke tid. Samlet set spænder det over 180+ artikler, så er der en del at gå i gang med. I min backlog er der blandt andet en beregner til økonomisk uafhængighed, nyt design af mine indlæg og en stor udvidelse af min sektion om enkelte aktier.

Der er mange planer for fremtiden, og det bliver spændende hvor meget jeg kan eksekvere. En af mine store planer er, at jeg gerne vil holde flere foredrag om investering. Det er noget, jeg elsker, og jeg gerne ser fylder en større del af min hverdag.

Har du idéer eller forslag til nyt indhold, så skal du være meget velkommen til at skrive det i en kommentar herunder eller fange mig igennem kontaktformularen her.

Personlig udvikling

Denne del af opdateringen fokuserer ikke på økonomi, men nærmere investering i personlig udvikling samt hvad jeg gør i min dagligdag for at fordre selvudvikling.

Det er gået rigtig godt med at arbejde med mine vaner igen. Jeg arbejder rigtig meget med at komme tilbage på sporet med de vaner, som jeg tidligere har haft. Det er jeg rigtig godt på vej med.

For tiden har jeg arbejdet meget med mit koffeinindtag, daglig læsning og meditation. Det er vaner, som jeg igen er kommet i gang med, som jeg er begyndt at bygge videre på. Mine vaner har forskellige fokusområder, som jeg forsøger at have fokus på løbende. Nogle af disse er blandt andet mindfulness, intelligens og søvn.

Til at starte med var det meget overvældende, men jeg føler også, at jeg stille og roligt falder tilbage i mine gamle (gode) vaner. Det er jeg rigtig glad for, og det er fedt at se, at muscle memory også gør sig gældende her.

Bøger

Læsning er en af de vaner, som jeg forsøger at blive bedre til. Jeg har et mål om at læse minimum 30 minutter om dagen, som jeg stille og roligt bygger mine vaner henimod.

I denne del af opdateringen deler jeg de bøger, som jeg har læst i den forløbende måned, samt et kort resumé af, hvad bogen handler om, og hvad jeg synes om den.

Min læsning går fremad for tiden, men der er stadig et stykke vej til, at jeg har gennemført en bog. Det er lykkedes mig at læse stort set alle dage, hvorfor jeg nu er begyndt at skrue sideantallet op. Det håber jeg kan gøre, at jeg kommer i mål med min første bog i lang tid til næste opdatering.

Afrunding

Jeg kan godt gå og ærgre mig over, at færdiggørelsen af lejligheden stadig lader vente på sig. Det tager jeg dog ikke så tungt, da det vigtigste for mig er, at jeg bruger min tid fornuftigt. Det er bestemt tilfældet for januar måned, hvor jeg har brugt en stor del af min tid effektivt.

Selvom det er ikke gået med lejlighedsrenoveringen, så er stadig tilfredsstillende for mig. Der er mange projekter i luften, og det er sådan, jeg gerne vil have det. Det gør så, at jeg til tider må leve med, at tingene tager lidt længere tid, end det bør.

Til næste måned er jeg spændt på at se, om jeg får trukket lejligheden det sidste stykke i mål. Samtidig har jeg også mange planer med bloggen, så der bliver helt sikkert nok at se til.