Sådan ser min månedsopsparing hos Nordnet ud [og sådan kommer du igang]

Over det seneste stykke tid har jeg fået flere og flere spørgsmål omkring, hvordan jeg benytter mig af Nordnet månedsopsparing. Månedsopsparingen fylder en stor del af min portefølje, og jeg benytter mig af den hver måned. Derfor har jeg besluttet mig for at lave et indlæg om dette, så folk kan se, hvordan jeg investerer med den.

Hvad er Nordnets månedsopsparing?

Månedsopsparingen er et tilbud fra Nordnet, der gør det meget nemt og simpelt at investere. Den fungerer ud fra, at du hver måned sparer penge op, som du løbende investerer.

Fordelen ved at investere løbende er ikke, jeg vil komme alt for meget ind på her i artiklen. Primært handler det dog om, at du, ved at investere løbende, ikke risikere at købe alt for dyrt, men samtidig heller ikke alt for billigt. Du vil altså ramme en form for gennemsnit ved at købe op løbende.

Nordnet tilbyder en masse forskellige investeringsbeviser og ETF’er, som du har mulighed for at vælge. Den store fordel er, at du køber kurtagefrit, når du benytter dig af denne. Normalt koster det en procentsats med minimumsbeløb for at købe, men sparer du den omkostning. Det er altså irrelevant, om du investerer 500 kroner eller 5000 kroner.

Opret en gratis konto hos Nordnet her →

Du betaler dog almindelig kurtage, når du sælger dine værdipapirer igen. Du skal altså se det som et værktøj til at købe billigt ind til dit depot.

Du kan dog ikke finde alle investeringsbeviser og ETF’er på platformen, da de er blevet nødsaget til at begrænse udbuddet for at kunne gøre dette. De fokuserer dog primært på fonde med lave administrationsomkostninger.

Inde i opsparingen har du så mulighed for at sætte en fordeling ud fra dit beløb. Herefter vil den prøve at ramme din fordeling, så godt som det er muligt, når den køber op.

Månedsopsparingen køber op d. 5 i hver måned.

Hvordan med SKAT og Nordnets månedsopsparing?

SKAT fungerer helt traditionelt, som hvis du havde købt dine værdipapirer udenfor månedsopsparingen.

Relateret indlæg  Podcast om investering

Hvordan ser min fordeling ud?

På ovenstående billede kan du se min fordeling. Hvis du har fulgt lidt med i min portefølje, så vil du lægge mærke til, at der mangler Sparinvests C25 fond.

Den har tidligere været en del af min månedsopsparing, men da jeg er begyndt at købe lidt danske udbytteaktier her og der, så ønsker jeg ikke den ekstra eksponering mod det danske marked.

Grunden til, at jeg har valgt SPIGLAMRIKL som min eneste investeringsforening er, at det er en global passiv investeringsforening, der betaler udbytte. Det er nok noget af det nærmere, vi kommer på noget, der følger markedet. Et bedre alternativ kunne være nogle af de større ETF’ere derude, men beskatningen på disse er ikke attraktiv nok (endnu).

Jeg har valgt en udbyttebetalende forening, da jeg drømmer om at blive økonomisk uafhængig. På den måde får jeg et løbende udbytte, som jeg på sigt kan trække ud som “løn” til mig selv. På nuværende tidspunkt bliver det dog bare geninvesteret.

Det skal desuden nævnes, at jeg ikke investerer 10.000 kroner hver måned igennem platformen. Jeg har bare sat denne højt, så jeg er sikker på, at uanset om jeg overfører 3.000 eller 9.000 kroner, så bliver beløbet investeret.

Grunden til, at jeg ikke har et fast beløb er, at jeg har en meget svingende indkomst som studerende. Nogle måneder kan der være store udgifter og lidt tid til arbejde, mens der i andre måneder vil være lave udgifter og meget tid til arbejde. Derfor tilpasser jeg dette løbende.

Hvordan kommer man igang?

Jeg har skrevet en artikel omkring, hvordan du kommer igang med at investere. Her nævner jeg blandt andet også Nordnets månedsopsparing. Det er rigtig nemt at komme igang med.

Først og fremmest skal du beslutte dig for at begynde med at investere igennem platformen. Når du har oprettet dig på Nordnet, så kan du sætte din månedsopsparing op efter dine ønsker. Laver du en fast overførsel, så kan du altså benytte platformen som en form for opsparing. Hver måned investerer den det beløb, du har sat den til, så du kan nemt gøre det en fast del af dine månedlige overførsler.

Relateret indlæg  Aktier for begyndere - lær at handle med aktier

Du har masser af muligheder for at tilpasse løbende, så hvis du taster noget forkert ind, så kan du nå at rette det. Du skal dog være opmærksom på, at når den har købt d. 5, så kan du ikke fortryde.

Hvilke investeringsbeviser, du skal vælge, afhænger meget af din risiko og din tidshorisont. Det er ikke noget, jeg vil gøre alt for meget i at rådgive om, men du kan læse mine tanker på ovenstående link. Det afhænger også meget af, hvordan du fordeler din øvrige portefølje.

Kom igang med Nordnet månedsparing her →

Videogennemgang af månedsopsparingen

Herunder kan du finde en videogennemgang af månedsopsparingen, hvor du kan få en lidt bedre idé om, hvordan tingene fungerer.

Mine tanker

Jeg har ikke skrevet en decideret anmeldelse af månedsopsparingen, men jeg har skrevet lidt om mine tanker om platformen herunder.

Generelt set, så synes jeg, at månedsopsparingen er et fantastisk koncept. Jeg skal bare overføre løbende, og så klarer den resten. På den måde er der ikke ret meget arbejde i det.

Havde jeg en fast overførsel hver måned, så vil der ikke være noget arbejde i det for mig. Jeg vælger dog ved siden af at investere i lidt udbytteaktier, så jeg ville alligevel skulle ind på platformen for at investere disse. Derudover så svinger mit beløb ofte hver måned, så derfor er dette ikke relevant for mig.

Jeg er meget tilfreds med platformen, og det er meget simpelt og nemt at gå til. Vil du se, hvordan min portefølje hos Nordnet ser ud lige nu, så klik her.

Har du kommentarer eller spørgsmål til min investering hos Nordnet, så skal du være kommen til at smide en kommentar herunder.

Opret en gratis konto hos Nordnet her →

1 stjerne2 stjerner3 stjerner4 stjerner5 stjerner (10 stemmer, gennemsnit: 3,50 ud af 5)
Loading...

Dette indlæg er udarbejdet med støtte fra denne side om at låne penge

50 kommentarer til “Sådan ser min månedsopsparing hos Nordnet ud [og sådan kommer du igang]

  • Hej
    Angående muligheder for at vælge en kategori feks spil udvikler(EA, NTES, tencent) eller robot teknologi. Er det muligt med Nordnet at vælge sådanne muligheder?

    • Hej Oliver,

      Tak for din kommentar.

      Det er desværre ikke en mulighed med Månedsopsparingen, da det kun er enkelte ETF’er, investeringsforeninger og lignende. I forhold til, om du kan købe dem igennem Nordnet, så er det nemmeste at tjekke direkte på deres hjemmeside. Jeg ved, at Electronic Arts er en mulighed, og at det også er muligt at købe ind i robotaktier. Tencent er desværre ikke en mulighed gennem Nordnet.

      Har du andre spørgsmål, så bare fyr løs.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Fremragende post selvom jeg er rimelig godt inde i det selv – jeg har dog ét spørgsmål:

    – Hvor kommer det “udbytte”, som du omtaler, altså afkastet af din obligation, hen? Kan man klikke på et felt, så den markerer, at det bliver reinvesteret, eller er det noget man skal gøre manuelt selv?

    På forhånd tak!

    • Hej Philip,

      Mange tak!

      Udbyttet tilgår det depot, som du har købt aktien/investeringsforeningen igennem. Det bliver automatisk reinvesteret løbende, som hvis du selv havde overført penge til dit depot. Så det er der ikke meget arbejde i 🙂

      Spørg løs, hvis du har andre spørgsmål.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik,
    Først og fremmest rigig fin post.

    Jeg har lige et hurtigt spørgsmål angående denne metode og din drøm om fremtidig økonomisk uafhængighed igennem aktieudbytte. Hvilke muligheder indenfor (månedsopsaringsfunktion) er der her for invisteringer i fx. “REITS”, udbyttebetalende invisteringsfonde, indexfonde der betaler udbytte mm. 🙂

    Mvh,
    Thor

    • Hej Thor,

      Mange tak for din kommentar.

      I månedsopsparingen vil du kun kunne finde investeringsforeninger og ETFer. SPIGLAMRIKL, som jeg investerer i, er blot en af mange udbyttebetalende investeringsforeninger, som du kan finde gennem månedsopsparingen.

      REITs er desværre ikke en mulighed, så der ville jeg kigge efter en aktiesparekonto i stedet. Her kan jeg kun anbefale Saxo Bank, da det er der, hvor du har lavest kurtage, når du handler enkelt aktier. Samtidig med opnår du også en lavere beskatning på dit udbytte gennem aktiesparekontoen.

      Har du flere spørgsmål, så sig til.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik 🙂
    Spændende artikel!
    Jeg har et spørgsmål til udbytte
    Skal du betale skat af dit udbytte eller slipper du for at betale skat, når du geninvesterer?
    Venlig hilsen Jonas

    • Hej Jonas,

      Tak for din kommentar.

      Du bliver beskattet af dit udbytte, når du modtager det. Du sparer altså derfor ingen skat, når du geninvesterer.

      Bedste hilsner
      Frederik

    • Hej Peter,

      Vi kan ikke beregne afkast – vi kan kun kigge på historik. Det er svært at spå om, men der er heldigvis masser af data på området.
      Gennemsnitligt bør man kunne regne med 7 % om året i afkast på en investeringsforening som SPIGLMARIKL. Der er dog masser af data, der understøtter, at det er mere realistisk at regne med en SWR (Safe Withdrawel Rate) på 4 %. Det vil altså sige, at du hvert år kan trække 4 % ud af dine investeringer (i 98 % af scenarierne) uden at løbe tør. Det betyder, at du bør kunne klare dig igennem diverse kriser ved at holde dig til dette, da andre års bull-market bør reparere disse “skader”.

      Af de 4 % skal du selvfølgelig også trække skat fra. Afhængig af din skattesituation vil denne altså svinge fra 27 % til 42 %. Det skal du også have med i din betragtning.

      Sig til, hvis du har andre spørgsmål eller andet, jeg kan være behjælpelig med.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik.

    Hvis man nu starter en opsparing i en fond som ikke er udbytte men akkumulerende. Får man så først penge ud af det når man sælger sin andel?
    Jeg kikkede f.eks. på denne https://next.nordnet.dk/markedet/fondslister/16801153-franklin-gold-prec

    I faktaarket står der nemlig dette:
    De kan anmode omsalget af Deres aktier på alle bankdage i Luxembourg.
    Den indkomst, der modtages i kraft af fondens investeringer, akkumuleres meddet resultat, at værdien af aktiernes øges.

    MvH

    Kim

    • Hej Kim,

      Jeg har ikke kendskab til den pågældende fond, så den kan jeg ikke udtale mig om. De fleste fonde, der er akkumulerende er beskattet efter lagerbeskatningsprincippet. Det betyder, at dit afkast gøres op hvert år, så du skal betale skat/får fradrag løbende. Du har altså ikke mulighed for at “udskyde” skatten.

      Sig til, hvis du har andre spørgsmål.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik.

    Tak for svaret 🙂

    Det var ikke så meget den pågældende fond. Det var mere et spørgsmål til, at hvis de ikke udbetaler udbytte så får man vel ikke penge før man sælge ud af sine andele i fonden. Altså ligesom med aktier.

    • Hej Kim,

      Ja, jeg kan da godt se, at jeg lige fik svaret en tand for hurtigt. Afkastet bliver udskudt til du vælger at sælge ud af dine andele, som du selv skriver.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik

    Jeg kan ikke fuldt gennemskue ordrefunktionen

    Det er desværre sket at ordre på SPIGLAMRIKL ikke er gået igennem, uden at man på Nordnet kan se årsagen.
    Et praktisk eksempel:
    Aktuel pris er 151,33, men det er aften, og børsen er lukket.
    På ordresiden kan jeg vælge en købspris. Skal det obligat være 151,33? Giver det mening at forsøge at vælge en lidt lavere kurs?
    Er det korrekt at hvis prisen i morgen, når ordren handles, er gået op til 151,33 + x, så vil denne ikke kunne gennemføres, men hvis prisen er faldt til 151,33 – x, så går den igennem, med tab af x? Hvordan kan dette undgås?

    I forhold til månedsopsparingen: gennemføres køb per den 5. i måneden til det tilgængelige beløb, selvom dette kun er en del af fastlagt beløb, eller er det nødvendigt at der er fuld dækning?

    Venlig hilsen
    Alex

    • Hej Alex,

      Hvis du selv fastsætter en købskurs, så vil Nordnet købe op, når den rammer den angivne pris. Alt andet lige vil værdipapiret passerede din pris på vej ned, og den vil så købe op i denne kurs.

      Det er ikke noget, jeg selv har arbejdet med, så derfor har jeg ikke den store erfaring indenfor området.

      Månedsopsparingen gennemfører køb op til det beløb (+- lidt), som du har fastlagt. Har du sat den til 10.000 kr, og der kun står 2.000 kr, vil den kun købe op for 2.000 kr.

      Sig til, hvis du har andre spørgsmål, jeg kan være behjælpelig med.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik

    Jeg har lige et spørgsmål til månedsopsparing, da jeg kan se du har sat din til 10.000,- og Nordnet så blot investerer det der er til rådighed.
    Betyder det, at det ingen konsekvenser har, hvis der af og til slet ikke er noget at investere for på kontoen?
    Vil man ikke blive ekskluderet på et tidspunkt hvis der alt for ofte ikke er penge på kontoen, da det jo en nem måde at slippe for gebyret på….

    Venlig hilsen
    Charlotte

    • Hej Charlotte,

      Min har stået sådan de sidste 12-24 måneder, og jeg tror aldrig, jeg har haft 10.000 kr stående af gangen. Der er ingen konsekvenser ved ikke at udfylde dette, da der jo ikke har nogle omkostninger forbundet med ikke at investere.

      Du har helt ret i, at det er en nem måde at slippe for gebyret på, men det er også derfor, at udvalget i månedsopsparingen er begrænset.

      Sig til, hvis du har andre spørgsmål.

      Bedste hilsner
      Frederik

    • Hej Kasper,

      Som med alt andet investering, så er der selvfølgelig risiko indblandet. Der er ingen risiko ved at have pengene stående hos Nordnet, men når du har købt igennem månedsopsparingen, så er du eksponeret gennem det værdipapir, du har investeret i.

      Jeg anbefaler dog, at man finder en global passiv investeringsforening, så man kan følge markedet nogenlunde. Der kan altid opstå en korrektion eller en økonomisk krise. Historien viser dog, at markedet altid kommer op igen, så længe du er diversificeret ordenligt i markedet (som fx med en investeringsforening).

      Sig til, hvis du har andre spørgsmål.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej,
    Er helt ny i det her, kigger på Nordnet månedsopsparing, hvordan kan man se om det er en udbytte betalende investering, du nævner f.eks SPIGLAMRIKL som udbytte betalende, hvor på Nordnets oversigt ser man at der er udbytte eller ej?

    Hilsen
    Paul-Erik Hansen

    • Hej Paul-Erik,

      Det kan være besværligt at finde ud af, hvilke der udbetaler udbytte. Hvis du søger efter dem på Nordnet, så skal du kigge efter et direkte afkast over 0 %. Det direkte afkast er svarende til den procentdel, som foreningen udbetaler i udbytte ift. kursen.

      Generelt set skal du holde dig fra fonde, der er akkumulerende, da disse ikke betaler udbytte.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik.
    Ang. spiglamrikl.
    Jeg er blevet anbefalet at gå ind i den via NN. (Ikke som månedsops.) fordi den udvikler sig godt og der er ikke lagerbeskatning. Jeg har købt et par stykker, men opdager nu at den også er på Saxo. Og de har en væsentlig lavere kurtage.
    Dog står den markeret som ETF hos Saxo.
    Ved du om det er den samme og det bare er Saxo der skriver forkert?
    Tak for en god blog iøvrigt

    • Hej Thomas,

      Hvad er årsagen til, at du ikke vil handle SPIGLAMRIKL gennem Nordnets månedsopsparing? Der kan du slippe helt for købskurtagen.

      Saxo Bank er generelt billigere på kurtage. Det er den samme investeringsforening, du kigger på. Hos Saxo Bank har man dog valgt med smide dem under kategorien “ETF”. Årsagen er dog uvis.

      Bedste hilsner
      Frederik

      • Hej Frederik.
        Tak for svar.
        Jeg startede med at interessere mig for investering i november ’19, så jeg lurer bare lidt af, prøver at lære og finde min indgangsvinkel.
        Månedsopsparing bliver også sat i gang i det nye år. Det må være et godt fundament.
        Hvor ville jeg ønske at nogen havde nævnt investering som en mulighed for menigmand, dengang jeg var 25 😀

        Godt nytår og god vind med dine fremtidige investeringer.

        Mvh Thomas

  • Hej Frederik

    Tak for super artikel.

    Jeg er lige ved at starte månedsopsparing op og vil følge dit eksempel. Da de betaler udbytte, er det så rigtigt forstået at det er bedst at vente med at købe til udbyttet er udbetalt? Dvs hvis udbytte kommer i februar så er det bedst at købe aktierne derefter?
    Og hvis ja, ved du så hvornår udbyttet kommer på den fond du nævner?

    På forhånd tak.

    Dbh Gitte

    • Hej Gitte,

      Mange tak for dine fine ord.

      Generelt set tror jeg på, at det er bedst at købe løbende op, så man får en gennemsnitspris – uanset udbyttedato. Dog har du ret i, at der vil kunne være fordele i at vente til efter udbyttedatoen med at købe op, da du så ikke afregner skat af den værdi.

      Typisk bruger jeg Morningstar.dk til at finde udbyttedatoer for forskellige værdipapiper, og ellers så kan du du typisk finde det på den pågælende forenings hjemmeside.

      Sparinvests hjemmeside fungerer ikke for mig i dag, men sidste år kom udbyttet d. 20.02, så jeg forestiller mig, atd et vil være omkring denne dato igen i år.

      Sig til, hvis du har flere spørgsmål.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik

    Har du tilegnet dig noget viden omkring det med at investere igennem bøger?

    I så fald er der nogen bøger du ville kunne anbefale for en grøn inden for verdenen?

    • Hej Victor,

      Faktisk ikke – derfor har jeg heller ikke nogen, jeg kan anbefale.

      Personligt brugte jeg en masse tid på at søge viden på tværs af nettet – både internationale og danske sider. En hurtig Google-søgning på investeringsbøger vil hurtigt give dig en masse resultater, som du helt sikkert kan bruge.

      Sig til, hvis du har andre spørgsmål, som du søger svar på.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej, fin video og beskrivelse af månedsopsparingen.
    Kan man starte med (som dig) at have en enkelt investeringsfond på 100% og så senere hen tilføje flere (op til 4) og så rette procentfordelingen til? Altså så den efterfølgende køber op så procentfordelingerne kommer hen i mod det man har rettet det til (i de givne foreninger) – hvis du forstår hvad jeg mener 🙂

    • Tilføjelse:
      Ift. det du skrev i en anden kommentar
      “Min har stået sådan de sidste 12-24 måneder, og jeg tror aldrig, jeg har haft 10.000 kr stående af gangen. Der er ingen konsekvenser ved ikke at udfylde dette, da der jo ikke har nogle omkostninger forbundet med ikke at investere.”

      Så man skal ikke lægge for meget i det Nordnet skriver her?:
      “Minimum 500 DKK Beløbet kan variere med maksimalt 10 %. Pengene trækkes den 5. hver måned.
      Bemærk, for at den månedlige opsparing kan gennemføres, skal der være dækning på depotet på den valgte dato.”

      Altså lyder jo som om at beløbet max kan variere med 10% fra ens beløb + at der skal være dækning for det beløb man har valgt, for at der overhovedet bliver investeret op. Men virkeligheden er måske en anden?

      • Hej Sebastian,

        Af hvad jeg har oplevet, så betyder de 10 %, at hvis du angiver dit maks. som 10.000 kr, så vil månedsopsparingen kunne købe for alt mellem 9-11000 kr (såfremt du har sat den til 10.0000 kr).

        Sætter du beløbet til 10.000 kr, men der kun står 2.000 kr, så vil den købe for alt op til det pågældende beløb på 10.000 kr.

        Giver det mening?

        Bedste hilsner
        Frederik

    • Hej Sebastian,

      Jeg tror, at jeg er med på, hvad du mener.

      Månedsopsparingen skal ses som en robot, der køber ind for dig. Procentsatserne er udelukkende for det beløb, du har sat den til. Du vil altså hver måned kunne skifte den investeringsforening, du køber op i, hvis det er det, du lyster.

      Sig til, hvis du har andre spørgsmål.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik,
    Jeg ved ikke om jeg læser dine svar forkert, men Nordnet skriver at du skal skrive det beløb du ønsker at hæve hver måned og du kan spare op til 10 % mere op de måneder hvor det passer ind i din økonomi.

    Tror at det man gerne vil have svar er: kan man ændre dette beløb løbende. Det vil sige jeg har kørt med et beløb der hedder eks. 1000 kr./md. i 12 måneder, har nu fået mere rådighed og hæver beløbet til 2000 kr. er det muligt eller er man låst fast fra dag 1 hvad man har valgt. kan man ændre sit beløb op og ned fra måned til måned.. er den fleksibilitet der?

    • Hej Carsten,

      Du kan ændre dit beløb fra dag til dag, hvis du har lyst. Det er dog beløbet på dagen, der afgør hvor meget den køber op til. Du kan også vælge at sætte beløbet til 5.000 kr – så vil den stadig investere, selvom du kun overfører 1.000 kr. Så slipper du for besværet med at skulle ind og rette til.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik,

    Tak for god indsigt og post. Har søgt lidt rundt på nettet og i månedsopsparingens vilkår, men er ikke blevet helt klog på, hvorvidt man kan ændre i sin portefølje måned for måned? Jeg tænker at man som nybegynder på markedet kan ha brug for at justere de fire etf’er man vælger, et par gange, indtil man finder sit ideelle match.

    Lad os sige at jeg har valgt 3 etf’er jeg tror på, men to måneder efter finder ud af at jeg ønsker at bytte én etf ud, og ikke længere investere i en af de øvrige tre? Jeg har fremadrettet én oprindelig etf, én jeg har ”afviklet” og én ny. Kan man det, og er der omkostninger forbundet hermed?

    Vh Thea

    • Hej Thea,

      Du kan ikke ændre i de beviser, som du allerede har købt. Du kan dog ændre i de foreninger, som du vælger at købe fremadrettet. Det kan du justere løbende – dag til dag. Det er dog det, der er registreret d. 5 i hver måned, der bliver købt op i.

      Sig til, hvis du har flere spørgsmål.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik,

    Tak for en rigtig god artikel om måneds opsparing. jeg har et spørgsmål angående valg af investeringsforeninger. Jeg ønsker en lav risiko og lille årlig omkostning ved min investering. Jeg overvejer derfor at ligge hele min månedligt investering i SPIGLAMRIKL, jeg er dog en smule i tvivl om hvor hvilken fordele og ulemper jeg har ved at vælge flere investeringsforeninger?

    Vh Dennis

    • Hej Dennis,

      Det handler om, hvordan du vil være eksponeret. Hvis du fx ønsker at være ekstra eksponeret i Asien, så kan du vælge en investeringsforening, der investerer i det område. Generelt set vil SPIGLAMRIKL være en bred forening, der har lidt af det hele. Jeg ser kun fordelen, hvis du tror ekstra meget på et specifikt segment.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Kære Frederik.

    Tak for en rigtig god og brugbar artikel.

    Jeg er meget ny i det her og har lige oprettet en bruger på NordNet, hvor jeg vil igang med en månedsopsparing.
    Hvor kan jeg se, hvorvidt de forskellige investeringsforeninger og ETF’er bliver beskattet efter lagerbeskatning- eller realisationbeskatningsprincippet?

    Hvornår vil det give mening som ung privat investor at investere i fonde/ETF’er som beskattes efter lagerbeskatning? Risikerer man ikke en stor restskat ved “gevinst”?

    Med venlig hilsen
    Sanne

    • Hej Sanne,

      Tak for din kommentar.

      Som udgangspunkt så er alle udenlandske investeringsforeninger lagerbeskattede. Det samme gør sig gældende for de danske investeringsforeninger, der er akkumulerende (og ikke betaler udbytte). Hvis du skal beskattes gennem realisationsbeskatningsprincippet ved en investeringsforening, så skal du have fat i en dansk forening, der betaler udbytte.

      Det er lidt svært at analysere på skatteteknisk, men det giver mening, når du har et fradrag, der kan bruges. Det gør sig fx gældende for en børneopsparing, der beskattes hos barnet. Her vil løbende kunne udnytte lagerbeskatningen til at bruge af personfradraget.

      Sig til, hvis du har flere spørgsmål.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik,

    Først og fremmest tak nogle gode og informative artikler.

    Jeg er selv studerende og tjener pt. meget tæt på max grænsen som man må tjene ved siden af sin SU.
    Nu har jeg bestemt mig for at sætte 500 kr. over til aktier hver måned.

    Men nu har siddet og kigget på Nora, June, og jeg kan se at de alle kører med Lagerbeskatning, som ikke vil være muligt for mig.
    Ved du om det er muligt med en månedsopsparing hos Nordnet, at finde EFT’er med realisationsbeskatning, så jeg ikke rammer max grænsen for det som man må tjene ved siden af sin SU.

    For at købe aktier for kun. 500 kr. er ikke en mulighed for mig, da jeg vil tabe for meget på kurtagen.
    Hver forresten din anbefaling på et minimums beløb, for at den kan betale sig at købe en enkel aktie med kurtage og andre omkostninger det kommer på ved køb?

    Og kan det passe at forskellen mellem Bankernes opsparingsfonde og månedsopsparing hos Nordnet:
    Er at det hos Nora, June, Darwin og NORD.Investments. vil det være under en aktiesparekonto med skatte rabat.
    og at en månedsopsparing hos Nordnet, vil være efter de normale skatteregler?

    Samt at når jeg kigger på ÅOP’en for eksampel:
    Darwin=0,75-0,95 June=0,88-0,94 NORD.Investments=0,65-0,84

    Og der efter at have set ÅOP’en dem de har hos Nordnet, så ser det jo ud til at de årlige opkostninger er en del lavere på Nordnet, er det korrekt, eller har jeg misset nogen andre omkostninger ved at købe ETF’er/fond inde hos Nordnet Månedsopsparing.

    iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD har årlig omkostninger på 0,07%.
    Sparindex INDEX OMX C25 KL har årlig omkostninger på 0,58%

    Mvh Sam

    • Hej Sam,

      Tak for din fine kommentar.

      Først og fremmest så bør aktieindkomst under progressionsgrænsen ikke være noget, der har betydning for din SU. Det betyder altså, at hvis du holder dig under 55.300 kr (2020) i afkast, så bør du ikke opleve problemer.

      En ETF vil altid være lagerbeskattet. Der er dog visse aktiebaserede ETF’er (fremgår af SKATs liste), der er beskattet som aktieindkomst.

      De fleste af robotinvestorerne investerer i ETF’er, som derfor er beskattet på samme måde. Du får dog bare ikke de billige omkostninger som ved at investere i en ETF direkte. Der er derfor enten beskattet som aktieindkomst (jf. ovenover) eller som kapitalindkomst.

      Investeringsforeningens omkostninger er den samme uanset hvor, at du vælger at købe dit bevis. Forskellen ligger dog i handels- og depotomkostninger. Her kan månedsopsparingen være en fordel, da du ikke har disse omkostninger. Du betaler dog kurtage ved salg.

      Overordnet set vil jeg derfor ikke vurdere det til at være et problem med din SU, hvis du investerer i beviser, der er beskattet som aktieindkomst. Med 500 kr. om måneden så skal du have ret meget afkast før, at du kommer over denne grænse. Omvendt vil det dog være ganske uattraktivt, hvis du vælger at investere i papirer, der er kapitalbeskattet, da disse vil påvirke din mulighed for at modtage SU.

      Jeg håber, at du kan bruge mine svar.

      Bedste hilsner
      Frederik

      • Hej igen Frederik,

        Tak for hurtigt svar, og jeg glæder mig til at læse med fremadrettet.

        Så hvis jeg har forstået det rigtigt.

        Ifølge § 23 i SU-loven indgår aktieindkomst, der beskattes efter personskattelovens § 8 a, stk. 2, i egenindkomsten. Aktieindkomst, der beskattes efter personskattelovens § 8a, stk. 1, indgår således ikke ved opgørelsen af egenindkomsten. Men hvordan ved jeg eksempel inde på Nordnet, om hvad der ikke er kapitalindkomsten eller aktieindkomst, der beskattes efter personskattelovens § 8 a, stk. 2 eller omvendt.

        Så hvis jeg skal bruge månedsopsparing hos Nordnet, så skal jeg finder ETF’er der er beskattet inde for Realisationsprincippet, og som er en aktieindkomst, der beskattes efter personskattelovens § 8a, stk. 1.
        Hmm hvordan finder man information på sådan noget?

        Synes det er lidt svært at finde rundt i.

        Mvh Sam

        • Hej Sam,

          Jeg vil anbefale, at du læser min kommentar fra tidligere igen.

          Så længe du holder dig under 55.300 kr i aktieindkomst (jf. Personskattelovens § 8a, stk. 1), så indgår det ikke ved opgørelsen af din egenindkomst. Det er altså udelukkende din samlede aktieindkomst, der afgør hvorvidt du er beskattet efter § 8a, stk. 1 eller § 8a, stk. 2.

          En ETF vil altid være lagerbeskattet. Hvorvidt den beskattes som kapitalindkomst eller aktieindkomst afgøres af, om de er på SKATs liste. Det kan du ikke se på Nordnet. Listen kan du finde i min artikel om investeringsforeninger her. Beskattes den som kapitalindkomst (altså hvis den ikke er på listen), så indgår den i din egenindkomst.

          Vil du gerne realisationsbeskattes (og dermed beskattes som aktieindkomst), så bør du kigge efter en dansk investeringsforening, der betaler udbytte.

          Bedste hilsner
          Frederik

  • Hej Frederik.

    Som jeg forstår det, så er finten med en månedopsparing, at man kan smide små beløb ind ad gangen, uden ekstra omkostninger, fordi man kan købe uden kurtage. Det man desuden handler gennem månedopsparingen er investeringsforeninger og ETF’er (kan du egentlig udpensle forskellen mellem disse for mig? :)). Hvordan er det meget anderledes end at købe ETF’er gennem Degiro, som hverken tager kurtage for køb eller salg?

    Med venlig hilsen
    Henrik

    • Hej Henrik,

      Den store fordel er ligeledes ved månedsopsparingen, at du kan lave en fast overførsel, hvor den ordner resten for dig.

      I mit hoved er begge dele investeringsforeninger, men ETF’er er en udenlandsk type. Læs eventuelt disse artikler:
      ETF Investering
      Investeringsforeninger

      Jeg har ikke den store kendskab til DeGiro, men jeg ved, at de ikke indberetter til SKAT. Det er en stor ulempe, hvilket ofte er derfor, at folk vælger en dansk platform, der indberetter automatisk. Er dette ikke et problem for dig, så vil det kunne spare dig nogle penge i kurtage. Jeg kender dog ikke til platformen ellers, så jeg har svært ved at danne det store overblik over fordele/ulemper.

      Bedste hilsner
      Frederik

  • Hej Frederik,

    Kan månedsopsparingen fungere som en aktiesparekonto rent skattemæssigt? Eller kan det kun blive de 27/42 % beskatning?

    • Hej Simon,

      Desværre så tilbyder Nordnet ikke en aktiesparekonto endnu. Hvorvidt en eventuel aktiesparekonto hos Nordnet kan kombineres med månedsopsparing ved jeg ikke noget om, men det tvivler jeg på. Dog vil jeg stadig anbefale dig at benytte dig af aktiesparekontoen, da du opnår en skattefordel – også selvom du skal betale købskurtage.

      Bedste hilsner
      Frederik

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *