Mine økonomiske mål

Uanset hvad man agter at foretage sig, er jeg stor fortaler for, at man opstiller klaremålsætninger. Det vigtige er, at man har mulighed for at måle på disse mål, således at man kan få en fornemmelse af, hvor langt man er fra dem. Heldigvis består økonomi af tal, og det er derfor relativt nemt at gå til.

Mine mål vil løbende blive tilpasset og specielt hovedmålet vil sandsynligvis ændre sig meget med tiden. Såfremt du er interesseret i, hvordan min portefølje ser ud lige nu, kan du se den her.

Da jeg stadig har mange år foran mig, kigger jeg langt ud i fremtiden. Derfor har jeg opdelt mine mål i mindre delmål, så de er nemmere at overskue inden for en årrække. Jeg vil løbende uddybe tal og scenarier, så det hele giver mening.

Selvom økonomisk uafhængighed er det overordnede mål, har mine tanker om fremtiden også ændret sig de sidste par år. Jeg har svært ved at forestille mig en hverdag uden arbejde af en vis karakter, og af den årsag er mit mål i højere grad økonomisk frihed. På nuværende tidspunkt er jeg rigtig godt med her, men jeg vil gerne bygge et endnu stærkere økonomisk fundament.

Delmål #1 – opnået juni 2025

907.143 kr.

Det er beløbet for delmål #1. Som du nok kan vurdere, er det meget lavt. Det er dog også et scenarie, der tager udgangspunkt i, at jeg stadig arbejder. Derfor er det også et meget realistisk mål.

Dette vil give mig et afkast, der ser således ud:

96.275 kr. om året

eller

8.023 kr. om måneden

Fordeling af porteføljen

Delmål #1 tager udgangspunkt i følgende tal.

Denne fordeling betyder dog, at det stadig vil være nødvendigt at arbejde. I princippet har jeg ingen planer om ikke at arbejde, men jeg synes det er ret motiverende at sætte disse scenarier op. Som mit budget ser ud for 2021, ville det også være realistisk med denne indkomst.

Delmålet er bygget op med udgangspunkt i det danske skattesystem. Det udnytter grænserne for aktieindkomst, personfradraget og aktiesparekontoen. Regnestykket er derfor kommet til ved at regne baglæns fra disse satser.

Med 200 kr. i timen før skat vil det være nødvendigt at arbejde cirka 22 timer om måneden. Det er altså meget begrænset, og det må siges at være til at overskue.

Det er dog vigtigt at påpege, at dette scenarie alligevel ikke er helt realistisk. Jeg har forudsat 7 procent i afkast på aktierne hvert år, hvilket bestemt er realistisk over en lang tidshorisont, men år for år ser det sjældent sådan ud. Derfor er det også blot et delmål.

Delmål #2

1.853.700 kr.

Dette mål er blevet sat i juni 2025.

Delmål #2 læner sig meget op ad delmål #1 i sin opbygning. Dog vil dette mål skabe et væsentligt bedre grundlag for en stabil indtjening, da kravet til afkast er væsentlig lavere.

Dette vil optimalt give mig et afkast efter skat på

106.063 kr. om året

eller

8.839 kr. om måneden

Fordeling af portefølje

Delmål #2 tager udgangspunkt i følgende tal.

Ovenstående fordeling vil give mig et afkast hver måned på 8.839 kr. Det vil være i et niveau, som godt kunne lade sig gøre, såfremt vi er to personer, der bor sammen. Det er dog ikke realistisk i min nuværende situation.

Scenariet vil dog give en øget frihed, selvom indkomsten stadig vil være lav.

Delmål #2 er bygget op om de samme forudsætninger som delmål #1, men er tilpasset til 2025-tal. Samtidig er kravet til afkast nedjusteret, så sikkerheden i porteføljen er meget mere robust. Opbygningen af delmålet tager udgangspunkt i det danske skattesystem og udnytter aktiesparekontoen, progressionsgrænsen for aktieindkomst samt personfradraget.

Delmål #2 giver dermed en skatteprocent på cirka 22 procent, hvilket er ganske positivt. Samtidig giver delmålet også fri mulighed for at opjustere antallet af timer, der genererer indtægt. Med en timeløn på 200 kr. før skat, vil det være nødvendigt at arbejde 22 timer om måneden.

Hovedmål #1

Hovedmålet er meget svært at definere. Jeg ved ikke, hvilken levestandard, jeg ønsker endnu. Ligeledes afhænger det også af, hvor travlt jeg har med at komme væk fra arbejdsmarkedet. Det er klart, at jo længere tid, jeg er på arbejdsmarkedet, jo mere kan jeg investere.

Umiddelbart vil jeg vurdere mit hovedmål til på nuværende tidspunkt at være

25.000 kr. udbetalt om måneden

Dette beløb tager udgangspunkt i det, jeg umiddelbart vil have som fuldtidsansat med min nuværende uddannelse efter 4-5 års anciennitet. Dette beløb vil sikre, at jeg kan gøre, som jeg har lyst til. Det er som udgangspunkt mit hovedmål, men det kan ændre sig undervejs.

Hvordan fordelingen af porteføljen ser ud i sådan et scenarie afhænger af mange ting. Med baggrund i en hurtig udregning vil jeg vurdere den nødvendige portefølje til at have en størrelse på:

12.000.000 kr

Dette ville fordele sig primært i aktier, men derudover også udnytte de muligheder, som der benyttes i delmål #1. Afhængig af, hvad fremtiden bringer, kunne det også være, at en større del af denne porteføljen vil være repræsenteret gennem ejendomsinvestering. Det er i hvert fald min plan, at en større del af min portefølje kommer til at bestå af ejendomme. Det er et meget højt tal, men det er det udgangspunkt, jeg arbejder efter. Når målet bliver mere veldefineret vil jeg uddybe målet.