Opdatering af porteføljen – April 2022

Aktiemarkederne falder kraftigt i denne måned, men min portefølje kæmper godt imod. I denne måned tilføjer jeg en ny aktie til porteføljen. Samtidig rammer jeg en milepæl for modtaget udbytte, som giver en lille forsmag på økonomisk frihed.

Jeg håber, at du vil læse med i opdateringen for april 2022.

Opdatering: April 2022

Delmål #1

Porteføljens udvikling

I januar 2022 satte jeg et mål for 2022 på 730.000 kr. Det vil kræve en forøgelse af porteføljen på 15.000 kr. om måneden. Den stiplede blå streg på grafen indikerer, hvor jeg er i forhold til denne målsætning.

Udviklingen i porteføljen de sidste 5 måneder

Indbetalinger

Jeg indbetaler hver måned penge til min portefølje, som investerer i aktier, crowdlending eller andet. Min primære indtægt kommer fra mit fuldtidsjob som bygningskonstruktør.

I denne måned har jeg indbetalt 9.000 kr. til porteføljen.

Jeg varslede et lidt højere niveau i sidste måned, men det bliver desværre ikke aktuelt. Der har blandt været nogle udgifter i forbindelse med afholdelse af min fødselsdag. Derudover har jeg haft købt en del ting, som jeg har haft behov for.

I denne måned har jeg også fået sat et nyt abonnement op, som jeg kommer til at fortælle mere om i næste måned, når jeg er blevet lidt klogere på konceptet.

Forhåbentlig er der ikke de store udgifter de næste par måneder, hvorfor jeg krydser fingre for, at det er muligt at tage indbetalingerne et niveau op. Jeg er ikke helt tilfreds. Jeg køber dog blot ting, som jeg føler, at jeg har behov for, hvorfor jeg ikke er så bekymret for forbruget.

Tilføjede midler de sidste 12 måneder

Den orange linje indikerer de løbende indbetalinger, mens den blå linje viser 12 måneders glidende gennemsnit af mine indbetalinger.

Aktier

Størstedelen af min portefølje består af aktier. Jeg investerer primært i solide udbytteaktier med fokus på at ramme en fordeling, der matcher verdensindekset MSCI ACWI. I dette afsnit kan du læse om mit afkast, mine aktiebeholdninger, mine handler og mine generelle overvejelser.

Afkast

I tabellen herunder kan du se afkastet på mine aktiebeholdninger de sidste fem måneder.

Tallene er fordelt på mit almindelige aktiedepot hos Nordnet, min aktiesparekonto hos Saxo Bank og mit almindelige aktiedepot hos Saxo Bank.

Mine aktiebeholdninger

Værdierne er opdateret d. 2. maj 2022. Aktieporteføljen omfatter på nuværende tidspunkt 51 forskellige værdipapirer.

Efter et par rigtig gode måneder, så er jeg fint tilfreds med, at aktieportefølje stagnerer i denne måned. Jeg kan ikke forvente så høje stigninger hver måned, så jeg er fint tilfreds med månedens resultat.

Mit normale depot hos Nordnet falder med 0,9 procent, mens mit normale depot hos Saxo Bank blot falder med 0,5 procent. I den anden ende af skalaen finder vi min aktiesparekonto, der stiger med 1,8 procent procent.

Overordnet set giver det et samlet afkast siden sidste marts 2022 på 0,0 procent.

Relevante artikler: Aktier for begyndere

Endnu bedre bliver april måned, når jeg kigger på, hvordan de forskellige aktieindeks har udviklet sig. Den oplagte at sammenligne med er MSCI ACWI, som jeg forsøger at matche. I denne måned falder MSCI ACWI med 9 procent, hvilket betyder, at jeg overperformer indekset med 9 procentpoint.

Sammenligner jeg med MSCI World, som min portefølje i højere grad matcher for tiden, så er det i samme periode faldet med 8,75 procent. Altså her performer min portefølje også ganske pænt.

En del af årsagen skal dog tilskrives en stigende dollarkurs, der stiger med 4,5 procent i samme periode. Omtrent 70 procent af min aktieportefølje er eksponeret i USD, så det har også en betydelig indflydelse på afkastet.

Tabere i denne måned

To af sidste måneds store tabere er også på listen i denne måned. Det er Taiwan Semiconductor og Samsung, der falder med henholdsvis 13 og 12 procent. Verizon udmærker sig også negativt med et fald på 12,5 procent.

Vindere i denne måned

Der er naturligvis også aktier, der trækker i den gode retning. I den sjove ende af tabellen er det aktier som Caterpillar, Sampo, danske Tryg og IBM. De stiger pænt med 16, 14 og 10 procent for Tryg og IBM.

Handler

I denne måned har jeg købt mig ind i Assa Abloy, der er et selskab inden for industri-sektoren. De er at finde inden for undersektoren kaldet sikkerhed og beskyttelse, og de producerer blandt andet porte og låsesystemer. For sidstnævnte er du formentlig stødt på Ruko-nøgler, der produceres af Assa Abloy.

De har udbetalt stigende udbytte i 27 år, og der er dermed tale om en solid europæisk udbytteaktie. Pt. har de udbytteprocent på cirka 1,6 procent, og deres payout-ratio ligger omkring 45 procent.

Selskabet er baseret i vores kære naboland, Sverige, og jeg øger dermed min eksponering yderligere på det europæiske marked. Det er ingen hemmelighed, at jeg gerne se, at min andel af amerikanske aktier bliver lidt mindre, så den forhåbentlig kommer lidt tættere på de cirka 60 procent, som MSCI ACWI består af.

Assa Abloy er købt på min Nordnet-konto, da jeg havde en del svenske kroner stående, så det gav ikke mening, at de skulle veksles endnu engang.

Relevant artikel: Udbytteaktier

I næste måned forventer jeg, at jeg får solgt ud af ISS og FLSmidth. Den ene ting er, at selskabernes udbyttepolitik ikke er overbevisende. Samtidig er jeg alt for højt eksponeret mod danske selskaber, der i øjeblikket fylder lidt over 15 procent af min portefølje.

Jeg overvejer også, om Danske Bank skal følge med. De er en udemærket udbyttepolitik, men simpelthen for at begrænse min eksponering mod danske aktier. Det kan dog også godt være, at jeg venter til årsskiftet og skatteindbetalingen på min aktiesparekonto.

Ovenstående ville resultere i en yderligere investering i MSCI Emerging Markets på min aktiesparekonto. Jeg overvejer stadig, om jeg bør købe mere ind i en indeksfond som matcher MSCI ACWI eller blot MSCI World. Det kunne være et fint supplement til min udbyttestrategi.

OBS: Mine køb skal ikke anses som en anbefaling til at købe disse aktier. Det er blot til inspiration.

Fordeling iht. MSCI ACWI

Med købet af Assa Abloy inden for industri-sektoren, så ser min fordeling rigtig fornuftig ud her. Efter spredningen faldt voldsomt i februar måned, så er jeg nu ved at være tilbage på det tidligere bedste niveau.

Jeg beregner min spredning i forhold til MSCI ACWI-indekset med en beregning af standardafvigelsen. Fra marts 2022 til april 2022 er standardafvigelsen i forhold til MSCI ACWI-indekset faldet fra 34,2 procent til 31,7 procent.

Jeg tager dermed et godt skridt i den rigtige retning i denne måned. Det skyldes blandt andet mit aktieindkøb, men også en fordelagtig udvikling i aktiemarkedet.

I næste måned forventer jeg, at spredningen bevæger sig i den forkerte retning, da jeg reducerer mine positioner i industri-sektoren. Jeg håber dog, at jeg kan rette lidt op på det med næste måneds indbetalinger.

Se eventuelt mere om mine investeringer hos Nordnet på min Shareville-konto. Du kan også se mine udbytte aktier her.

Udbytter

I denne måned har jeg fået udbetalt udbytte fra 16 forskellige selskaber. Sammenligner jeg med april 2021, så er det en stigning på hele otte selskaber ekstra.

FLSmidth, Nordea, Pepsi og Telephone Data Systems falder normalt i marts måned, så det pynter lidt kunstigt på stigningen. Tager jeg disse ud af ligningen, så er en stigning på fire selskaber ganske pænt.

Sammenlignet med sidste år er Best Buy, Cincinnati Financial Corporation, Samsung og Taiwan Semiconductor kommet på udbyttelisten.

Det glidende gennemsnit tager i denne måned et godt skridt opad på 94 DKK. Det gør, at jeg rammer et niveau, hvor jeg faktisk kan holde fri en enkelt dag om måneden og leve af mit udbytte. Det er en rigtig fed milepæl, og jeg glæder mig til, at fridag #2 forhåbentlig er lige om hjørnet.

I alt har jeg de sidste 12 måneder modtaget 14.025 kr. i udbytte, hvilket giver et gennemsnit på 1.169 kr. om måneden.

I alt har jeg modtaget 25.809 DKK i udbytte efter skat siden januar 2019.

Min aktieportefølje har pt. en samlet udbytteprocent efter skat på 2,65 procent set over de sidste 12 måneder i forhold til den nuværende værdi af min aktieportefølje.

I denne måned har jeg modtaget udbytte fra følgende selskaber. Markeret med fed er de selskaber, hvor jeg har modtaget udbytte for første gang.

• Best Buy Co Inc: 72 DKK
• Cardinal Health Inc: 106 DKK
• Cincinnati Financial Corporation: 61 DKK
• Cisco Systems Inc: 59 DKK
• Coca-Cola Co: 33 DKK
• EPR Properties: 48 DKK
• FLSmidth & Co. A/S: 66 DKK
• Leggett Platt: 69 DKK
• Nordea: 922 DKK
• Pepsi Co: 37 DKK
• Pioneer Property Group: 89 DKK
• PRO REAL ESTATE: 35 DKK
• Samsung: 40 DKK
• Taiwan Semiconductor: 26 DKK
• Telephone and Data Systems: 53 DKK
• Tryg: 37 DKK

Samlet: 1.753 DKK

De sidste måneders udbytte ser således ud:

Udbytte de sidste 12 måneder

Udbyttet er efter skat.

Den blå streg på grafen indikerer 12 måneders glidende gennemsnit. Den stigende tendens skulle gerne fortsætte fremadrettet, som jeg køber yderligere aktier.

De sidste 12 måneders udbytte udgør i alt 14.025 DKK efter skat, og det giver et gennemsnit på 1.169 DKK om måneden. Det betyder, at jeg med en timeløn på 150 DKK efter skat i princippet kan arbejde 7,79 timer mindre om måneden.

Crowdlending

En mindre del af min portefølje er investeret i crowdlending. Til dels spreder jeg mine investeringer yderligere, og så vil jeg også gerne udforske og blive klogere på konceptet.

Afkast

I tabellen herunder kan du se mit afkast på crowdlending i min portefølje for de sidste fem måneder.

I denne måned er afkastet negativt, og det skyldtes, at jeg har valgt at afskrive de sidste midler på Iuvo. Jeg havde omkring 500 kr. tilbage på platformen, og da udsigterne til at få dem udbetalt er alt for lange, så har jeg valgt at afskrive de resterende midler.

Mintos og Kameo trækker dog i den positive retning og holder bunden lidt oppe på det ellers negative afkast i denne måned.

Min portefølje rummer i øjeblikket fire forskellige platforme inden for crowdlending.

Platforme

Mintos

Endnu engang er det lykkedes mig at være fuldt investeret på Mintos, men det afspejler sig desværre ikke på afkastet for tiden. Det lader til, at en del lån afventer den endelige indbetaling på udlån, hvorfor afkastet er en smule forsinket.

Fast Invest

Som de sidste mange måneder, så står Fast Invest stille, og jeg afventer fortsat udbetaling af mine midler.

The Many

Som nævnt i sidste opdatering, så indgår alle mine projekter hos The Many i deres seneste frasalg af ejendomme, så jeg afventer spændt på at se resultatet af dette. Af den årsag står min investering på platformen også stille indtil salget er gået igennem.

Min samlede investering hos The Many fordelte sig således:

• Vanløse: 6.307 DKK
• Single Units CPH: 3.797 DKK
• Samlet: 10.046 DKK

Jeg har modtaget følgende i udbytte fra platformen.

• 1. kvartal 2021 – 17 kr.
• 2. kvartal 2021 – 23 kr.
• 4. kvartal 2021 – 61 kr.

The Many betaler som udgangspunkt udbytte hvert kvartal. Det sker dog, at de enkelte gang tilbageholder udbyttet for at styrke likviditeten.

Kameo

Kameo er begyndt at præstere rigtig fint i min crowdlending-portefølje. Jeg har et par måneder i træk været fuldt investeret på platformen, og det begynder at vise sig.

Jeg er fint tilfreds, hvis det nuværende niveau fortsætter, men jeg ser også gerne det lige tager et niveau eller to op. Jeg er spændt på at se i næste måned, hvordan resultatet bliver.

Nyt

Der bliver fortsat løbende tilføjet nyt indhold til bloggen. I denne måned har jeg justeret på min menustruktur, hvilket har haft en positiv indflydelse på antallet af artikler, der er udgivet i denne måned.

I april 2022 er der blevet udgivet følgende artikler:

• Aktiemarkedet: Sådan fungerer det
• Aktiemarkedets sektorer
• Energi aktier – Liste med aktier inden for energi
• Hvad er et aktieindeks?
• OMX C25-indekset – Det største danske aktieindex
• S&P 500 indeks – 500 af de største amerikanske aktieselskaber

Jeg føler selv, at strukturen er blevet meget bedre. Du kan se den ved at åbne i menuen øverst på siden. Jeg har haft fokus på investering i aktier, da der er rigtig meget information, som jeg lader til at mangle her. Det er min plan, at jeg i maj måned får bygget videre på strukturen, så der kommer mere info om indeks og børser.

Som altid er jeg altid meget interesseret i feedback, så hvis du oplever noget, der ikke fungerer, eller som du mangler, så lad mig endelig høre.

Podcast om investeringsråd

For et par måneder siden blev jeg spurgt, om jeg ville medvirke i et podcast omkring investering for IDA Lyd. IDA Lyd er et podcast, der bliver udgivet af interesseorganisationen og fagforeningen IDA. De har en organisation for studerende, som podcasten er målrettet til.

I episoden taler vi om tips og tricks til studerende, og hvordan du som studerende kan tage nogle fornuftige skridt på vejen mod en fornuftig opsparing og sund økonomi.

Du kan lytte til podcast-episoden her.

Har du idéer eller forslag til nyt indhold, så skal du være meget velkommen til at skrive det i en kommentar herunder eller fange mig igennem kontaktformularen her.

Personlig udvikling

Denne del af opdateringen fokuserer derfor ikke på økonomi, men nærmere investering i personlig udvikling samt hvad jeg gør i min dagligdag for at fordre selvudvikling.

Generelt

Ny metode til indlæring

Når jeg holder styr på mine vaner og rutiner, så har kategoriseret dem efter emner. Det er emner som mindfulness, fysisk sundhed, intelligens, søvn og kost. I lang tid har jeg følt, at jeg havde stået lidt stille med mine vaner inden for intelligens.

Min primære vane her er læsning, men det er ikke altid, at jeg er god nok til at huske, hvad jeg har læst. Samtidig har jeg haft et ønske om at blive bedre til at bruge det, som jeg lærer ved at læse bøger.

I lang tid har jeg kendt til konceptet “spaced repetition“, hvor du skal fremkalde information fra din hukommelse med jævne mellemrum alt efter sværhedsgrad. Typisk gøres dette med udgangspunkt i “flashcards“, der er et kort med informationer på begge sider.

På den ene side kan der stå et spørgsmål, som du skal svare på. Herefter vender du kortet. Er svaret korrekt ryger det i en bunke til et senere tidspunkt. Er svaret forkert, så ryger det tilbage i bunken. Det er den forsimplede version.

Problemet er dog at holde styr på kortene, og at de kommer med den rigtige frekvens . For et stykke tid blev jeg dog bekendt med Anki, der kan dette. Nu er jeg i gang med at få bygget et katalog, som jeg vil forsøge at køre igennem dagligt.

Bøger

Læsning er en af mine faste daglige vaner. Jeg gad godt finde tid til at læse mere end jeg gør nu, men jeg har fundet et niveau på omkring 20 minutters daglig læsning, som jeg har kunne implementere fast i min dagligdag. 

I denne del af opdateringen vil jeg dele de bøger, som jeg har læst i den foregående måned, samt et kort resumé af, hvad bogen handler om, og hvad jeg synes om den.

Thriving at Work

“Thriving at Work” af Michael Dam (link) er en håndbog, der kommer bredt rundt om en masse brugbare tips og tricks til at lykkedes i sit job. Den fokuserer primært på de bløde egenskaber som kommunikation, forhandling, samarbejde og at lede både op og ned i organisationen.

En af de vigtigste pointer, som jeg tager med fra bogen er, at du altid skal behandle folk godt. Du ved aldrig, hvornår du støder på vedkommende igen. Det kan være, at personen i fremtiden bliver en afgørende beslutningstager i en proces, som du er afhængig af. Derfor bør du altid sørge for ikke at brænde broer – uanset hvordan situationen ser ud.

Jeg er selv i en stor organisation, og her kan jeg relatere til mange af de tips og tricks samt værktøjer, der bliver nævnt i bogen. I en mindre virksomhed er det nok et fåtal af pointerne i bogen, der stemmer overens med virkeligheden. Dertil skal de også tages med et gran salt, da det er med udgangspunkt i amerikansk virksomhedskultur.

Afrunding

Efter sidste måned, hvor der var fart på porteføljen, så er udviklingen mere afdæmpet i denne måned. Jeg er dog fint tilfreds med, at der ikke sker en tilbagegang i min portefølje.

Samtidig runder jeg en fin milepæl for udbytte, hvor jeg nu i princippet kan holde fri en enkelt dag om måneden. Det begynder stille og rolig at smage af økonomisk frihed.

I næste måned håber jeg på at få udgivet endnu mere indhold samtidig med, at jeg som altid er spændt på at se, hvordan porteføljen udvikler sig.