Frederik Askov Storm
Uanset hvad man agter at foretage sig, er jeg stor fortaler for, at man opstiller klaremålsætninger. Det vigtige er, at man har mulighed for at måle på disse mål, således at man kan få en fornemmelse af, hvor langt man er fra dem. Heldigvis består økonomi af tal, og det er derfor relativt nemt at gå til.
Mine mål vil løbende blive tilpasset og specielt hovedmålet vil sandsynligvis ændre sig meget med tiden. Såfremt du er interesseret i, hvordan min portefølje ser ud lige nu, kan du se den her.
Da jeg stadig har mange år foran mig, kigger jeg langt ud i fremtiden. Derfor har jeg opdelt mine mål i mindre delmål, så de er nemmere at overskue inden for en årrække. Jeg vil løbende uddybe tal og scenarier, så det hele giver mening.
Selvom økonomisk uafhængighed er det overordnede mål, har mine tanker om fremtiden også ændret sig de sidste par år. Jeg har svært ved at forestille mig en hverdag uden arbejde af en vis karakter, og af den årsag er mit mål i højere grad økonomisk frihed. På nuværende tidspunkt er jeg rigtig godt med her, men jeg vil gerne bygge et endnu stærkere økonomisk fundament.
Indholdsfortegnelse
Delmål #1 – opnået juni 2025
907.143 kr.
Det er beløbet for delmål #1. Som du nok kan vurdere, er det meget lavt. Det er dog også et scenarie, der tager udgangspunkt i, at jeg stadig arbejder. Derfor er det også et meget realistisk mål.
Dette vil give mig et afkast, der ser således ud:
96.275 kr. om året
eller
8.023 kr. om måneden
Fordeling af porteføljen
Delmål #1 tager udgangspunkt i følgende tal.
Denne fordeling betyder dog, at det stadig vil være nødvendigt at arbejde. I princippet har jeg ingen planer om ikke at arbejde, men jeg synes det er ret motiverende at sætte disse scenarier op. Som mit budget ser ud for 2021, ville det også være realistisk med denne indkomst.
Delmålet er bygget op med udgangspunkt i det danske skattesystem. Det udnytter grænserne for aktieindkomst, personfradraget og aktiesparekontoen. Regnestykket er derfor kommet til ved at regne baglæns fra disse satser.
Med 200 kr. i timen før skat vil det være nødvendigt at arbejde cirka 22 timer om måneden. Det er altså meget begrænset, og det må siges at være til at overskue.
Det er dog vigtigt at påpege, at dette scenarie alligevel ikke er helt realistisk. Jeg har forudsat 7 procent i afkast på aktierne hvert år, hvilket bestemt er realistisk over en lang tidshorisont, men år for år ser det sjældent sådan ud. Derfor er det også blot et delmål.
Delmål #2
1.853.700 kr.
Dette mål er blevet sat i juni 2025.
Delmål #2 læner sig meget op ad delmål #1 i sin opbygning. Dog vil dette mål skabe et væsentligt bedre grundlag for en stabil indtjening, da kravet til afkast er væsentlig lavere.
Dette vil optimalt give mig et afkast efter skat på
106.063 kr. om året
eller
8.839 kr. om måneden
Fordeling af portefølje
Delmål #2 tager udgangspunkt i følgende tal.
Ovenstående fordeling vil give mig et afkast hver måned på 8.839 kr. Det vil være i et niveau, som godt kunne lade sig gøre, såfremt vi er to personer, der bor sammen. Det er dog ikke realistisk i min nuværende situation.
Scenariet vil dog give en øget frihed, selvom indkomsten stadig vil være lav.
Delmål #2 er bygget op om de samme forudsætninger som delmål #1, men er tilpasset til 2025-tal. Samtidig er kravet til afkast nedjusteret, så sikkerheden i porteføljen er meget mere robust. Opbygningen af delmålet tager udgangspunkt i det danske skattesystem og udnytter aktiesparekontoen, progressionsgrænsen for aktieindkomst samt personfradraget.
Delmål #2 giver dermed en skatteprocent på cirka 22 procent, hvilket er ganske positivt. Samtidig giver delmålet også fri mulighed for at opjustere antallet af timer, der genererer indtægt. Med en timeløn på 200 kr. før skat, vil det være nødvendigt at arbejde 22 timer om måneden.
Hovedmål #1
Hovedmålet er meget svært at definere. Jeg ved ikke, hvilken levestandard, jeg ønsker endnu. Ligeledes afhænger det også af, hvor travlt jeg har med at komme væk fra arbejdsmarkedet. Det er klart, at jo længere tid, jeg er på arbejdsmarkedet, jo mere kan jeg investere.
Umiddelbart vil jeg vurdere mit hovedmål til på nuværende tidspunkt at være
25.000 kr. udbetalt om måneden
Dette beløb tager udgangspunkt i det, jeg umiddelbart vil have som fuldtidsansat med min nuværende uddannelse efter 4-5 års anciennitet. Dette beløb vil sikre, at jeg kan gøre, som jeg har lyst til. Det er som udgangspunkt mit hovedmål, men det kan ændre sig undervejs.
Hvordan fordelingen af porteføljen ser ud i sådan et scenarie afhænger af mange ting. Med baggrund i en hurtig udregning vil jeg vurdere den nødvendige portefølje til at have en størrelse på:
12.000.000 kr
Dette ville fordele sig primært i aktier, men derudover også udnytte de muligheder, som der benyttes i delmål #1. Afhængig af, hvad fremtiden bringer, kunne det også være, at en større del af denne porteføljen vil være repræsenteret gennem ejendomsinvestering. Det er i hvert fald min plan, at en større del af min portefølje kommer til at bestå af ejendomme. Det er et meget højt tal, men det er det udgangspunkt, jeg arbejder efter. Når målet bliver mere veldefineret vil jeg uddybe målet.
Hej Frederik, først og fremmest tak for din indsigt og åbenhed. Mit spørgsmål til dig, er der sat nogen tidsramme på dine delmål? Synes ikke jeg kan læse det nogen steder (eller også er jeg bare halvt blind).
Hej Anders
Jeg tror ikke, at jeg har sat en tidsramme på endnu. Et bud på en tidshorisont på delmål #1 er 2-3 år afhængig af, hvordan mine investeringer udvikler sig.
Bedste hilsner
Frederik
Hej Frederik, altid interessant, at læse om andres økonomiske målsætninger.
Hvis ikke du allerede har overvejet det, så bør du indtænke inflation i dine mål, for 25.000 kr. er måske fint i dag, men med en finanspolitik om, at holde inflationen omkring de 2 procent, så er din købekraft halveret om 35 år.
En anden ting er bolig. Det vil jeg umiddelbart tro, er en af de største udgifter for folk. Her spiller boligformen og placeringen dog en væsentlig rolle. Jeg tænker ikke, at der i de 25.000 kr. er planer om en ejerlejlighed i København, samtidig har ejerboliger dog for rigtig mange været en ret god (skattefri) investering, så I målet om økonomisk uafhængighed, ville jeg nok indtænke en ejerlejlighed, også fordi, at man så har en rimelig sikkerhed for, at man kan fremskrive sine boligudgifter med rimelig høj sikkerhed.
Hej Allan
Tak for din kommentar.
Jeg er bekendt med inflation, og de 25.000 skal ses som et udtryk for, hvilken købekraft jeg gerne vil have i den nuværende økonomi. Det skal selvfølgelig skaleres op med inflationen.
Boligform er jeg ikke fast besluttet på. Lejebolig giver langt større frihed, og i nogle tilfælde, så kan det være billigere at bo til leje end at eje. Fremtiden vil vise, hvad jeg ender ud med. Jeg kommer dog ikke til at købe en ejerbolig, hvor jeg vil forvente prisstigninger – det holder jeg mig fra.
Bedste hilsner
Frederik
Hej Frederik
Jeg mener du skal overveje at ændre din strategi, hvis du ikke skal blive 150 år før du er igennem med dit projekt.
Jeg har selv investeret i aktier, både i frie midler og i en gammel kapital pension. Med en aktiv og velovervejet investerings politik, så har jeg lavet 41 %, ikke om året, men pr år ! ide sidste fem år.
Det vil sige at min formue er blevet fire gange større, hver fjerde år! Det her er ikke pral eller løgn, jeg kan bevise det ved udskrifter fra min bank.
Hvis du skal opnå 12 mill. ud fra 0,6 mill. kr, så kan det klares på 9 til 10 år med en forrentning på 40 % pr. år.
Dette her er bare skrevet til inspiration.
Man kan blive rig på mange måder : Investering, hårdt arbejde, egen virksomhed etc.
Fast ejendom er også godt, den lejlighed jeg bor i er steget fra 600 000 til over 6 mill. kr i den periode jeg har boet i lejligheden.
Dit mål på 12 mill. kr, har jeg opnået, men jeg vil dog tilføje at jeg dog er 68 år i dag.
Et andet spørgsmål, hvad er det egentlig du vil opnå ?
Jeg har nogle fætre og kusiner, som aldrig har haft nødigt at arbejde, men er det ikke et lidt tomt liv ?
Jeg er gået på pension, men savner dog allerede mit arbejde så meget, så jeg faktisk overvejer at starte egen virksomhed.
Med venlig hilsen
Christian Bisgaard
Hej Jens
Forstår jeg det korrekt, at du foreslår, at jeg skifter til en strategi, hvor jeg skifter til en aktiv strategi? Det er ikke meget empiri, der peger i retning af, at det skulle være en god løsning. Spørgsmålet er, om den angivne forrentning kan holdes over en periode på 15-20 år – det kan jeg være usikker på.
Fast ejendom er helt sikkert en god investering i nogle områder – der er dog andre områder, der slet ikke har set den udvikling, som du angiver her. Det er også svært at vurdere på, når man ikke kender tidshorisonten.
Mit mål er ikke tidlig pension – mit mål er blot økonomisk uafhængighed, og den frihed, som det medfører. Jeg har ikke nødvendigvis nogle planer om at trække mig tilbage – jeg vil blot gerne have muligheden for at vælge og vrage, som det passer mig.
De 12 millioner er blot et gæt fra min side – det er svært at sige, om det er højere eller lavere. Med det nuværende tempo vil det tage 26 år, hvilket jeg anerkender er lang tid. Undervejs skulle processen dog gerne skubbes lidt på vej af flere forskellige elementer. Tiden vil dog vise, hvordan vejen kommer til at se ud.
Bedste hilsner
Frederik
Hej Frederik !
Fedt du deler ud gratis af din viden.
Jeg har bare lige et enkelt spørgsmål. Hvor får du 7% i rente henne?
mvh Aviaja
Hej Aviaja
De 7 procent er en antagelse for, hvad mine aktier vil give i afkast i det givne scenarie.
Bedste hilsner
Frederik