Opdatering af porteføljen – Marts 2022

Marts 2022 er indtil videre den bedste måned nogensinde, når der kigges på det nominelle afkast. En stigning på lidt over 30.000 kr. i denne måned er voldsomt, og det gør også, at porteføljen tager et stort skridt i den rigtige retning.

Hovedpunkterne for denne opdatering er køb af en enkelt ny aktie, tvangssalg af The Many-projekterne samt en større indbetaling til porteføljen.

Jeg har også lavet en video på YouTube, hvor jeg gennemgår opdateringen.

Opdatering: Marts 2022

Delmål #1

Porteføljens udvikling

I januar 2022 satte jeg et mål for 2022 på 730.000 kr. Det vil kræve en forøgelse af porteføljen på 15.000 kr. om måneden. Den stiplede blå streg på grafen indikerer, hvor jeg er i forhold til denne målsætning.

Udviklingen i porteføljen de sidste 5 måneder

Indbetalinger

Jeg indbetaler hver måned penge til min portefølje, som investerer i aktier, crowdlending eller andet. Min primære indtægt kommer fra mit fuldtidsjob som bygningskonstruktør.

I denne måned har jeg tilføjet 12.000 kr. ekstra til porteføljen.

Beløbet kunne faktisk godt være højere i denne måned, men da der kommer lidt udgifter senere på måneden, så holder jeg lidt endnu på det sidste. Det er et meget tilfredstillende niveau i denne måned.

I denne måned er der kommet 4.000 kr. tilbage på varmeregningen, hvilket skulle have været indbetalt til porteføljen. Dog skal min bil have skiftet tandrem i løbet af april måned, hvilket kommer til at koste i omegnen af 5.500 kr.

Havde denne udgift ikke været der, og hvis jeg er lidt optimisk omkring de resterende udgifter, så kunne jeg godt være kommet op i omegnen af 20.000 kr. denne måned. Jeg må dog se, hvordan det ser ud, når april måned er overstået.

Tilføjede midler de sidste 12 måneder

Den orange linje indikerer de løbende indbetalinger, mens den blå linje viser 12 måneders glidende gennemsnit af mine indbetalinger.

Aktier

Størstedelen af min portefølje består af aktier. Jeg investerer primært i solide udbytteaktier med fokus på at ramme en fordeling, der matcher verdensindekset MSCI ACWI. I dette afsnit kan du læse om mit afkast, mine aktiebeholdninger, mine handler og mine generelle overvejelser.

Afkast

I tabellen herunder kan du se afkastet på mine aktiebeholdninger de sidste fem måneder.

Tallene er fordelt på mit almindelige aktiedepot hos Nordnet, min aktiesparekonto hos Saxo Bank og mit almindelige aktiedepot hos Saxo Bank.

Mine aktiebeholdninger

Værdierne er opdateret d. 6. april 2022. Aktieporteføljen omfatter på nuværende tidspunkt 50 forskellige værdipapirer.

I denne måned er der ingen tvivl om, at der er blevet indhentet en del af det tabte på aktiemarkedet i år. Hvor aktieporteføljen i sidste måned faldt med 3,4 procent, så stiger den i denne måned med 6,4 procent.

Den store stigning resulterer i den største nominelle ændring i porteføljen siden marts 2020. I denne måned lander det samlede afkast på mine aktier på lidt over 30.000 kr. Det er lidt ufatteligt, da det er en del større end min løn fra mit fuldtidsjob. Det sætter lidt tingene i perspektiv.

Udviklingen er fordelt ganske pænt på tværs af mine tre forskellige depoter.

Relevante artikler: Aktier for begyndere

Som altid så sammenligner jeg mit afkast på aktiemarkedet med MSCI ACWI, da det er dette indeks, som jeg ønsker at afspejle. I samme periode præsterer MSCI ACWI-indekset et afkast på 4,1 procent, og jeg overperformer dermed indekset med 2,3 procentpoint.

En del af forskellen skal dog tilskrives den stigende dollarkurs, der i samme periode stiger med 1,2 procent. Omkring 70 procent af min portefølje er placeret i USD, så udviklingen i den amerikanske dollar spiller godt ind i mit afkast.

Generelt set er jeg tilfreds med niveauet, og jeg følger efterhånden udviklingen i MSCI ACWI ret tæt.

Tabere i denne måned

Selvom afkastet er rigtig pænt i denne måned, så er der bestemt også aktier, der trækker i den dårlige retning. I den negative ende falder Samsung, Taiwan Semiconductor og Best Buy med 7,5 procent.

Vindere i denne måned

I den anden ende af sjove ende af tabellen ser udviklingen en del anderledes ud. Archer-Daniels-Midland topper listen med en stigning på 19 procent i denne måned. Herefter følger Caterpillar med 18 procent, hvorefter Cincinnati Financial, Consol Edison og Black Hills alle stiger med 14 procent.

Handler

I denne måned er der kun blevet foretaget en handel på aktiemarkedet. Jeg har købt ind i virksomheden VF Corp, der er en beklædningsvirksomhed, der blandt andet står bag kendte mærker som Vans, North Face og Supreme.

Virksomheden er placeret i sektoren forbrugsgoder, som jeg grundet udviklingen på aktiemarkedet de seneste par måneder har været undereksponeret i. De har betalt stigende udbytte i 48 år, og de ligger i øjeblikket med en udbytteprocent på cirka 3,5 procent og en payout-ratio omkring 55 procent.

Relevante artikler: Udbytteaktier

I sidste måned overvejede jeg at skille mig af med ISS, men det er ikke blevet gjort. Deres udbyttepolitik passer ikke ind i aktieporteføljen, og jeg har i øvrigt også en for høj eksponering mod det danske marked.

Det samme overvejer jeg lidt med FLSmidth, men deres udbyttepolitik lader til at være mere disciplineret. Begge aktier er placeret på min aktiesparekonto. Da jeg ikke kan tilføje flere midler her, så giver det mest mening for mig at sælge dem sammen, eller at jeg venter til, at jeg kan indbetale skat til næste år.

Det ville være endnu et skridt i retning af, at min strategi på aktiesparekontoen er ændret. I fremtiden vil ser jeg gerne, at den blot består af akkumulerende ETF’er, da det er det, som jeg vurderer, der giver mest værdi for mig.

Jeg overvejer også, om jeg bør allokere mere af min portefølje til rene indeksfonde, så jeg i højere grad kombinerer mine udbytteaktier med fonde. Pt. supplerer jeg op i MSCI Emerging Markets, men det kunne også være interessant at købe mere direkte i MSCI ACWI eller blot MSCI World.

OBS: Mine køb skal ikke anses som en anbefaling til at købe disse aktier. Det er blot til inspiration.

Fordeling iht. MSCI ACWI

Med købet af VF Corp, så bliver jeg yderligere eksponeret i sektoren for forbrugsgoder. Det gør, at min spredning i denne sektor kommer endnu tættere på en optimal fordeling.

Jeg beregner min spredning i forhold til MSCI ACWI-indekset med en beregning af standardafvigelsen. Fra februar 2022 til marts 2022 er standardafvigelsen faldet fra 37,2 procent til 34,2 procent.

Den store årsag til, at spredningen bliver forbedret så meget er, at jeg har opdateret mine reference-tal fra MSCI ACWI. Jeg opdaterer af og til referencen, og derfor er der lidt forsinkelse på sammenligningen.

I forhold til februar 2022, så er det sektorer som energi og kommunikation, der har udviklet sig så fordelingen stort set passer. Samtidig er der sket forbedreinger over hele linjen, hvor stort set alle sektorer har udviklet sig en positiv retning i forhold til spredningen.

Se eventuelt mere om mine investeringer hos Nordnet på min Shareville-konto. Du kan også se mine udbytte aktier her.

Udbytter

I denne måned har jeg modtaget udbytte fra 18 forskellige selskaber. Det er et fald på et enkelt selskab siden marts 2021.

Selskaberne, der er faldet fra, er FLSmidth, Nordea, Pepsi og Telephone Data Systems. FLSmidth betaler først udbytte i april 2022, og de indgår derfor først fra næste måned. Det samme gør sig gældende for Nordea.

For Pepsi og Telephone Data Systems falder betalingsdatoen først d. 31 marts 2022, og da de ikke er landet i mit depot endnu, så når de ikke at indgå i opdateringen for marts 2022.

Derfor er det lidt misvisende, at antallet af selskaber falder, da udbyttet blot kommer en smule senere end sidste år. I den anden ende af skalaen er Lockheed Martin, Unilever og Visa kommet med.

Det glidende gennemsnit tager i denne måned et kæmpe skridt i den rigtige retning med en stigning på 7 DKK. I alt har jeg de sidste måneder modtaget 12.896 kr. i udbytte, hvilket giver et gennemsnit på 1.075 kr. om måneden.

I alt har jeg modtaget 24.056 DKK i udbytte efter skat siden januar 2019.

Min aktieportefølje har pt. en samlet udbytteprocent efter skat på 2,44 procent set over de sidste 12 måneder i forhold til den nuværende værdi af min aktieportefølje.

I denne måned har jeg modtaget udbytte fra følgende selskaber. Markeret med fed er de selskaber, hvor jeg har modtaget udbytte for første gang.

• 3M: 43 DKK
• Archer-Daniels-Midland Co: 75 DKK
• Black Hills Corp: 95 DKK
• Consol Edison: 50 DKK
• Danske Bank: 106 DKK
• Dow Inc: 178 DKK
• EPR Properties: 43 DKK
• Exxon Mobil Corporation: 83 DKK
• IBM Common Stock: 139 DKK
• Intel Corp: 43 DKK
• Johnson & Johnson: 85 DKK
• Lockheed Martin Corporation: 64 DKK
• McDonalds: 40 DKK
• Microsoft: 14 DKK
• PRO REAL ESTATE: 34 DKK
• Unilever: 89 DKK
• Visa: 13 DKK
• Walgreens Boots Alliance Inc.: 68 DKK

Samlet: 1.262 DKK

De sidste måneders udbytte ser således ud:

Udbytte de sidste 12 måneder

Udbyttet er efter skat.

Den blå streg på grafen indikerer 12 måneders glidende gennemsnit. Den stigende tendens skulle gerne fortsætte fremadrettet, som jeg køber yderligere aktier.

De sidste 12 måneders udbytte udgør i alt 12.896 DKK efter skat, og det giver et gennemsnit på 1.075 DKK om måneden. Det betyder, at jeg med en timeløn på 150 DKK efter skat i princippet kan arbejde 7,16 timer mindre om måneden.

Crowdlending

En mindre del af min portefølje er investeret i crowdlending. Til dels spreder jeg mine investeringer yderligere, og så er det lige så meget for at blive klogere på konceptet.

Afkast

I tabellen herunder kan du se mit afkast på crowdlending i min portefølje for de sidste fem måneder.

Som altid så er det primært Mintos, der står for det meste af afkastet på crowdlending-delen af porteføljen. The Many byder sig dog også til i denne måned, men tiden vil vise, om det rent faktisk er det reelle afkast. Jeg uddyber hvorfor lidt længere nede.

Sidste måned udgik Bondora fra porteføljen, og overblikket er dermed blevet lidt nemmere.

Min portefølje rummer i øjeblikket fem forskellige platforme inden for crowdlending.

Platforme

Mintos

Jeg har endnu engang været fuldt investeret hos Mintos, men det ses desværre ikke på afkastet i øjeblikket. Jeg ser gerne, at den ligger omkring 0,7-0,8 procent, hvor 0,5 procent lige er i underkanten, når jeg tager risikoen i betragtning.

Mintos formår dog stadig af balancere porteføljen, hvilket jeg er fint tilfreds med.

Iuvo

På Iuvo står pengene stadig stille, og jeg afventer udbetaling af de sidste penge. Jeg kan være i tvivl, om jeg skal forvente, at de kommer, og jeg spekulerer også lidt i at lade den udgå. Den kan være, at jeg bare afskriver dem næste måned – det må jeg se på.

Fast Invest

På Fast Invest har det endnu engang været muligt for mig at anmode om udbetaling på omkring 500 kr. Anmodningen har dog ikke meget værdi, da jeg ikke ser mange udbetalinger fra deres side. 1/3 står i øjeblikket til udbetaling, men det lader stadig vente på sig.

The Many

I denne måned er værdien af min portefølje hos The Many steget med 1,3 procent. Det primære i denne måned er dog, at de flere af The Manys projekter er blevet afhændet til anden side. Infoen har været lidt begrænset, og jeg forventer, at der kommer mere ud.

Derfor er mine projekterne på platformen også blevet indløst, og jeg afventer en udbetaling, når salget er gennemført. Jeg er spændt på at se, hvad det får af betydning for afkastet. Jeg er umiddelbart ret skeptisk, men jeg afventer stadig og ser, om jeg har lyst til at benytte mig af platformen efterfølgende.

Der er rigtig mange bekymringer rundt omkring, om det nu er sket med investorerne for øje – det vil prisen afgøre. Af den årsag kan det også, at jeg trækker min fulde investering på platformen, når indløsningen er gået igennem.

Min samlede investering hos The Many fordelte sig således:

• Vanløse: 6.307 DKK
• Single Units CPH: 3.797 DKK
• Samlet: 10.046 DKK

Jeg har modtaget følgende i udbytte fra platformen.

• 1. kvartal 2021 – 17 kr.
• 2. kvartal 2021 – 23 kr.
• 4. kvartal 2021 – 61 kr.

The Many betaler som udgangspunkt udbytte hvert kvartal. Det sker dog, at de enkelte gang tilbageholder udbyttet for at styrke likviditeten.

Kameo

Kameo er begyndt at performe ganske pænt efter, at jeg har formået at være fuldt investeret på platformen over en længere periode. I denne måned bliver afkastet trukket lidt ned, da der var en periode fra mit ene projekt blev realiseret til, at der blev mulighed for at investere i et nyt projekt.

Som udgangspunkt er det ikke planen, at jeg tilføjer flere midler til platformen lige foreløbig. Afhængig af, hvordan det udvikler sig på de resterende platforme, så er det dog muligt, at det kommer på tale.

Nyt

Som jeg nævnte i sidste opdatering, så har jeg fået indarbejdet en god rutine for, at jeg regelmæssigt får udgivet nye indlæg på bloggen.

Jeg har fortsat god succes med min rutine, hvor jeg løbende får skrevet artikler til bloggen. Det er fedt, at jeg løbende finder tid til at afdække nye emner.

I marts 2022 er der blevet udgivet følgende artikler:

• Uran aktier – Liste med uranium aktier
• Grøn investering – Sådan investerer du i den grønne omstilling
• Danske Bank vs Nordnet – Hvilken platform bør du vælge?
• Nordea Investor vs Nordnet – Hvilken platform bør du vælge?

I denne måned har jeg blandt kigget lidt mere ind i forskellige platforme til aktiehandel. Her er der blevet plads til sammenligne både Danske Bank og Nordea Investor med Nordnets platform. Det er to sammenligninger, der ofte bliver efterspurgt, så derfor er det fedt, at jeg endelig har fået tid til at udgive dem.

Jeg har også forsøgt at gøre min opdatering mere overskuelig med mere beskrivende tekst. Hvis du kan lide det eller har input, så henvend dig gerne til mig. Jeg vil meget gerne høre, hvad du tænker som læser.

Simpelt trick til at spare strøm

Da min kæreste og jeg for et års tiden siden skiftede lejlighed, der blev jeg opmærksom på, at mange elselskaber kører med introduktionsrabatter. 

Det medførte, at vores el var meget billigere de første 6 måneder, at vi boede i vores nye lejlighed. Det blev jeg for nyligt opmærksom på, og derfor gravede jeg lidt i, om jeg kunne finde en ny elleverandør, hvor jeg endnu engang kunne få en introduktionsrabat.

Det viste sig, at det er en jungle at holde styr på opsigelsesvarseler m.v. for at være sikker på, at du ikke kommer til at betale for unødvendig dyr el. Jeg faldt dog over GoSwitch, som løser dette problem

De skifter automatisk dig automatisk rundt mellem billige elaftaler, så du hele tiden får den billigste elregning – til 29 kr. om måneden.

Det er ikke mange penge, hvis du tænker på, at jeg i næste måned kommer til at spare i omegnen af 200 kroner på min elregning. Det er en profit på 170 kr. – stort set uden, at jeg har rørt en finger. 

Du kan læse mere om GoSwitch her. Bruger du mit link ved oprettelse, så støtter du samtidig også driften af ungmedpenge.dk.

Har du idéer eller forslag til nyt indhold, så skal du være meget velkommen til at skrive det i en kommentar herunder eller fange mig igennem kontaktformularen her.

Personlig udvikling

Denne del af opdateringen fokuserer derfor ikke på økonomi, men nærmere investering i personlig udvikling samt hvad jeg gør i min dagligdag for at fordre selvudvikling.

Kunne I være interesseret i, at jeg deler mere omkring de vaner, som jeg er i gang med at indarbejde, så må I meget gerne sige til.

Generelt

Mere minimalistisk livsstil?

Den seneste måneds tid har jeg været ret god til at få ryddet godt op i mine ting. Blandt andet har klædeskabet fået den helt store tur, hvor der er blevet ryddet godt ud. Som en tommelfingerregel har jeg nu indført, at jeg frasorterer tøj, jeg ikke har brugt de sidste tre måneder.

Mit fokus vil fremover være på at købe tøj, som der har stor anvendelighed, og som jeg ved, at jeg kommer til at få brugt.

Samtidig har jeg også fået sorteret ud i og solgt en masse ting, som jeg heller aldrig rigtig brugte. Foruden at give en del ekstra plads, så giver det også en del ro i sindet, kan jeg mærke. Der er mindre rod og mere struktur, og det gavner virkelig mit personlige velvære – utroligt nok.

Den minimalistiske livsstil tiltaler mig ikke i høj grad, men jeg er blevet mere opmærksom på at få sorteret ud i ting, som jeg ikke får brugt.

Digitale produkter i pipeline

I sidste måned nævnte jeg, at jeg havde en del digitale produkter i pipeline. Det er stadig et projekt, der kører lidt i baggrunden i øjeblikket.

Den primære årsag til, at jeg ikke investerer mere i det i øjeblikket er, at jeg ikke oplever den helt store interesse. Jeg vil gerne bruge min tid så fornuftigt som muligt, så derfor vil jeg gerne have en bekræftelse af, at der rent faktisk er en interesse for det, som jeg ønsker at udgive.

Den interesse har jeg desværre ikke oplevet endnu, så derfor lader det vente på sig.

Bøger

Læsning er en af mine faste daglige vaner. Jeg gad godt finde tid til at læse mere end jeg gør nu, men jeg har fundet et niveau på omkring 20 minutters daglig læsning, som jeg har kunne implementere fast i min dagligdag. 

I denne del af opdateringen vil jeg dele de bøger, som jeg har læst i den foregående måned, samt et kort resumé af, hvad bogen handler om, og hvad jeg synes om den.

Extreme Ownership

“Extreme Ownership” af Jocko Willink (link) er bog, som jeg har set frem til at læse lige siden, jeg købte den. En bog skrevet af to forhenværende Navy SEALs, og hvad du kan tage ved lære af deres lederskabsprincipper fra deres erhverv.

Bogen er struktureret op, hvor forfatterne først gennemgår en episode fra deres egen erfaring i militæret, det pågældende princip og et konkret eksempel på, hvordan du kan overføre det til en given situation. Specielt den sidste del er essentiel for mig, da jeg ofte har svært ved at se, hvordan tingene kan overføres til praksis.

Den indeholder utroligt mange læringer omkring lederrollen, men jeg har tre hovedpointer, som jeg tager med fra bogen. En god leder skal

• Tage ansvar for fejl
• Agere roligt og effektivt efter opgavens prioriteter under pres
• Håndtere risici inden de bliver aktuelle

Alle tre er punkter, som jeg vil forsøge at indarbejde i min dagligdag. Specielt overfor mine kollegaer, men i særdeleshed i min personlige udvikling.

Det er en af de bedste bøger, som jeg har læst på det seneste, og den kan varmt anbefales.

The Tipping Point

“The Tipping Point” af Malcolm Gladwell (link) er en bog, der fokuserer på, hvordan idéer spreder sig, og hvilke elementer der skal til for, at en idé når en kritisk masse, der gør, at den spreder sig som ringe i vandet.

Bogen er endnu en af Malcolm Gladwells bestseller-bøger, der som altid er præget af, at forfatteren har en journalistisk baggrund. “The Tipping Point” er godt skrevet med spændende historier, der er letlæselige.

I bogen argumenteres der for, at en idé først spredes i høj grad, når den når et vist punkt kaldet vendepunktet. For at det kan lade sig gøre, så kræver der tre typer af personer – Connectors, Salesmen og Mavens.

• Connectors: Folk der binder sociale grupper sammen
• Salesmen: Folk der er vilde med at dele idéer, de elsker
• Mavens: Folk der elsker det gode tip, der har stor indflydelse på deres netværk

Derudover så kræver det, at din idé er fastholdende, så folk ikke glemmer den. Fastholdes folk interesse og engagement ikke, så vil populariteten stille og roligt dale.

Bogen har givet et fint afbræk i forhold til nogle af de andre bøger, som jeg har læst. Den har ikke givet helt så mange læringspointer, som jeg havde forventet, men sådan skal det heller ikke altid være.

Afrunding

En rigtig god måned på aktiemarkedet er overstået, og jeg er meget tilfreds med udviklingen. Det meste af det tabte fra de sidste par måneder er nu indhentet.

Udbyttemæssigt er det ikke helt som forventet, men det kan forhåbentlig ses i den næste opdatering, hvor der gerne skulle komme en pæn stigning.

Ellers kan jeg ikke andet end at være tilfreds med månedens udvikling, når jeg tager så stort et skridt tættere på mit mål.