Opdatering af porteføljen – December 2024

De store fremskridt med lejlighedsrenoveringen fortsætter, og målsætningen om en refinansering i forbindelse med opdatering for januar 2025 er stadig intakt. Målet rykker tættere på.

Der er også sket en del rokeringer i min aktieportefølje, hvorfor jeg nu er nærmere en korrekt spredning. Det er en vigtig milepæl i arbejdet med at fastlægge min fremtidige investeringsplan.

Læs hele min opdatering nedenfor for at få et indblik i, hvad der sker på investeringsfronten, og hvordan det skrider fremad med renoveringen af min lejlighed.

Opdatering: December 2024

Delmål #1

Porteføljens udvikling

I januar 2024 satte jeg et mål for 2023 på 800.000 kr. Det vil kræve en forøgelse af porteføljen på 9.500 kr. om måneden. Den stiplede blå streg på grafen indikerer, hvor jeg er i forhold til denne målsætning.

Målsætningen er justeret opad i forhold til 2023. Jeg skulle gerne ende en refinansiering på min lejlighed medio 2024, hvilket forhåbentlig resulterer i en tilvækst til porteføljen.

Aktivfordeling

Udviklingen de sidste 5 måneder

Afkast de sidste 5 måneder

Indbetalinger

Jeg indbetaler hver måned penge til min portefølje, som investerer i aktier, crowdlending eller andre aktiver. Pt. gemmer jeg mine midler til den igangværende renovering af min lejlighed, som ikke fremgår af opgørelsen. Min primære indtægt kommer fra mit fuldtidsjob som bygningskonstruktør.

I denne måned er der ikke tilføjet nye midler til porteføljen.

Tilføjede midler de sidste 12 måneder

Den orange linje indikerer de løbende indbetalinger til mine investeringer, mens den blå linje viser 12 måneders glidende gennemsnit af mine indbetalinger.

Aktier

En stor del af min portefølje består af aktier. Jeg investerer primært i solide udbytteaktier med fokus på at en fordeling, der matcher verdensindekset MSCI ACWI. Ved siden af inkluderer jeg enkelte større aktier fra verdensindekset for at opnå så bred eksponering som muligt. I dette afsnit kan du læse om mit afkast, mine aktiebeholdninger, mine handler og mine generelle overvejelser.

Afkast

Den positive udviklingning fra sidste måned fortsætter ind i december 2024, hvor afkastet lander på 2,6 procent. Den negative udvikling fra oktober 2024 er dermed indhentet.

I samme periode er verdensindekset MSCI ACWI steget med 1,3 procentpoint.

Relevante artikler: Aktier for begyndere

Da en stor del af min portefølje er eksponeret mod den amerikanske dollar, korrigerer jeg også udviklingen for valutakursen. I samme periode er dollaren steget en smule, hvilket bidrager positivt med 0,2 procentpoint.

Jeg har tidligere udtrykt utilfredshed med, at jeg ikke trackede MSCI ACWI bedre. Det ser dog ganske positivt ud det sidste stykke tid, da jeg over de sidste 6 måneder har en gennemsnitlig afgivelse på -0,02 procent, hvilket er ganske tilfredsstillende. Forskellen fra måned til måned er dog stadig for stor. Det vil fortsat have mit fokus.

Mine aktiebeholdninger

Værdierne er opdateret d. 20. januar 2024. Aktieporteføljen omfatter på nuværende tidspunkt 44 forskellige værdipapirer.

Handler

I denne periode er der for en gangs skyld foretaget en del handler. Blandt andet har jeg solgt mine aktier i Altria Group. Disse midler samt de resterende kontanter på min aktiesparekonto har jeg valgt at investere i iShares Core MSCI Emerging Markets.

Jeg har samtidig også solgt mine aktier i Nokian Tyres samt reduceret min position i AbbVie. Førstnævnte fyldte efterhånden ikke meget i porteføljen grundet et større tab, så her blev aktiefradraget udløst. Samtidig havde AbbVie set en stor stigning, hvorfor den fyldte uforholdsmæssigt meget i porteføljen.

Midlerne valgte jeg at investere i Sparindex Globale Aktier Min. Risk, så jeg øger min spredning i indeksfonde yderligere. En mindre andel er også blevet placeret i Amazon.

OBS: Mine handler skal ikke anses som en anbefaling til at købe eller sælge disse aktier.

Fordeling sammenlignet med MSCI ACWI

Standardafvigelsen bevæger sig en smule i den ønskede retning, med et fald fra 13,0 procent i november 2024 til 10,0 procent i december 2024.

Sektorfordeling

Det er en enormt positiv udvikling, og det skyldtes selvfølgelig de handler, som jeg har foretaget mig. Der er stadig et stykke endnu, men jeg er ganske tilfreds med, at porteføljen fra januar 2023 til december 2024 har haft en stabilt nedadgående standardafvigelse, der er faldet fra 27,9 procent på sit højeste til nu 10,0 procent.

Det vidner om, at min portefølje er et langt sundere sted, end den var tidligere. Det er vel og mærke i en periode, hvor jeg ikke har tilføjet midler til porteføljen, men blot udnyttet potentialer, der er dukket op.

Jeg valgte at gå med indeksfonde frem for enkelte aktier, da det giver en bredere bund til porteføljen. Pt. fyler enkelte aktier 52,9 procent af porteføljen, mens aktieindeks fylder 21,6 procent. Jeg skal stadig have fundet ud af, hvilken fordeling jeg ønsker, men jeg er overbevist om, at indeksfondene vil fylde mere. Samtidig er det også mere fleksibelt, hvis jeg ønsker flere likvide midler, da jeg ikke skal tage højde for sektorspredning.

Sektoren for forbrugsgoder er stadig markant undereksponeret, og jeg ville gerne have fundet plads til at sætte ind her. Det må blive næste gang, at porteføljen bliver justeret rundt. Der er sandsynligvis nogle muligheder for at reducere i min eksponering mod industri og kommunikation, som kan flyttes over til forbrugsgoder.

Se eventuelt mere om mine investeringer hos Nordnet på min Shareville-konto. Du kan også se mine udbytte aktier her.

Udbytter

I december 2024 har jeg modtaget udbytte fra 19 forskellige aktier. Til sammenligning med december 2023 er det en stigning på 5 selskaber. De fleste betaler blot udbytte på forskelligt tidspunkt, mens Alphabet dog er kommet til.

De sidste 12 måneders udbytte udgør i alt 14.134 DKK efter skat, hvilket er et gennemsnit på 1.178 DKK om måneden. Det betyder, at jeg, med en timeløn på 150 DKK efter skat i, reelt set kan arbejde 7,85 timer mindre om måneden.

Min aktieportefølje har pt. en samlet udbytte procent efter skat på 2,39 procent set over de sidste 12 måneder.

I denne måned har jeg modtaget udbytte fra følgende selskaber. Markeret med fed er de selskaber, hvor jeg har modtaget udbytte for første gang.

• 3M: 21 DKK
• Alphabet A: 17 DKK
• Coca-Cola Co: 38 DKK
• Consol Edison: 55 DKK
• Danske Bank: 344 DKK
• Dow Inc: 107 DKK
• EPR Properties: 52 DKK
• Exxon Mobil Corporation: 42 DKK
• IBM Common Stock: 153 DKK
• Johnson & Johnson: 104 DKK
• Linde plc: 20 DKK
• LVMH: 62 DKK
• McDonalds: 53 DKK
• Microsoft: 40 DKK
• Samsung: 36 DKK
• Shell plc: 116 DKK
• Toyota: 123 DKK
• Unilever: 59 DKK
• Visa: 21 DKK

Samlet: 1.463 DKK

Udbytte de sidste 12 måneder

Udbyttet er efter skat. Den blå streg på grafen indikerer 12 måneders glidende gennemsnit.

Bolig

I januar 2023 overtog jeg min første ejerbolig i form af en 4-værelses lejlighed i det centrale Odense. Lejligheden får en totalrenovering, mens jeg af økonomiske hensyn bor i lejligheden.

Efter endt renovering er mulighederne mange, og der er både salg og delvis udlejning i tankerne. Hvad jeg kommer til at gøre afhænger i høj grad af, hvor jeg er henne i min livssituation til den tid.

Tidsplanen for afslutning af renoveringen er ultimo 2023 marts 2024.

December 2024 hvor min boligsituation ændrede sig. En kammerat er flyttet ind, og han skal være hos mig de næste par måneder, indtil han finder det næste skridt i hans liv. Det betyder også, at der en ekstra hånd en gang i mellem til at hjælpe til.

Måneden er blevet brugt på at ordne en masse småting, som der stille og roligt bringer mit tættere på en refinansiering. Min kælder er mere eller mindre blevet færdig. Det sidste udestående er, at det nye el skal kobles til samtidig med, at jeg skal have gjort lemmen ned til kælderen færdig.

Hemseværelset er stort set i mål, hvor der blot mangler gelænder på trappen, samt at radiatoren skal tilsluttes. Trappen skal også have en gang maling, men det tager heldigvis ikke lang tid.

Udvendigt er soklen blevet lavet, og jeg har fået sat vindpap op. Det næste er facadebeklædning, så vinduerne kan fuges færdigt. Min langsommelige proces har desværre medført, at der har været lidt fugtproblemer omkring hjørnet, men det skulle gerne være løst, når det sidste kommer på plads.

Planen for en refinansering til næste opdatering er derfor bestemt ikke urealistisk. Der kommer helt sikkert til at være nogle udestående ting, der stadig skal fixes, men jeg skal også trække en streg i sandet et sted. Jeg vil også gerne lave en billig renovering af badeværelset, men det bliver et projekt til senere på året.

Badeværelset har dog fået en mindre overhaling, hvor jeg har skiftet badeværelsesmøblet og malet vinduet på badeværelset. Det var to nemme ting, som jeg gerne ville have ordnet inden. Nu ser jeg blot frem til, at jeg forhåbentlig får det sidste i mål, så jeg kan begynde at kigge lidt fremad.

Alternative investeringer

En mindre del af min portefølje er investeret i alternative investeringsklasser. Til dels risikospreder jeg mine investeringer yderligere, og så vil jeg også gerne udforske og blive klogere på andre typer af investering.

Crowdlending

Min portefølje rummer to forskellige platforme inden for crowdlending.

I tabellen herunder kan du se mit afkast på crowdlending i min portefølje for de sidste fem måneder.

Mintos

Afkastet er endnu engang ikke-eksisterende på Mintos. De fleste af mine lån er låst, men der er dog blevet frigivet omkring 50 EUR. Det medvirker også, at afkastet ikke er højere, da jeg som bekendt ikke investerer i nye lån.

Kameo

Afkastet svinger meget på Kameo for tiden. Det lader til, at det skyldes frekvensen på udbetalingerne fra de enkelte lån i forhold til, hvornår jeg udarbejder min opdatering. Forhåbentlig viser afkastet en mere positiv udvikling i næste måned.

Kryptovaluta

Jeg har tidligere investeret i kryptovaluta, men det er pt. sat på pause, og alle mine midler er trukket ud.

Nyt på bloggen

Alt min tilgængelige fritid bliver prioriteret på renovering af lejligheden, så derfor er der heller ikke noget nyt på bloggen i denne måned.

Har du idéer eller forslag til nyt indhold, så skal du være meget velkommen til at skrive det i en kommentar herunder eller fange mig igennem kontaktformularen her.

Personlig udvikling

Denne del af opdateringen fokuserer ikke på økonomi, men nærmere investering i personlig udvikling samt hvad jeg gør i min dagligdag for at fordre selvudvikling.

Som bekendt er jeg stille og roligt kommet i gang med at arbejde med mine vaner igen. Efter en periode, hvor daglig meditation gik godt, så har jeg haft et tilbagefald, men jeg er allerede i gang med at samle op igen.

Jeg har fået gang i mit gamle system til implementering af vaner igen, hvor jeg ugentlig holder en status for de vaner, jeg er i gang med at implementere. I øjeblikket arbejder jeg blandt andet med implementering af læsning, meditation og Pomodoro-teknikken.

Foruden mine vaner er jeg også igen begyndt at arbejde med OKRs. Pt. har jeg dog indsnævret det til to objectives med fokus på personlig udvikling og karriere. Hertil har jeg defineret nogle key results, som jeg ønsker at nå her i første kvartal i 2025.

Bøger

Læsning er en af de vaner, som jeg forsøger at blive bedre til. Jeg har et mål om at læse minimum 30 minutter om dagen, som jeg stille og roligt bygger mine vaner henimod.

I denne del af opdateringen deler jeg de bøger, som jeg har læst i den forløbende måned, samt et kort resumé af, hvad bogen handler om, og hvad jeg synes om den.

Læsning har ikke været en prioriteret i denne måned. Jeg er dog kommet i gang med at implementere min gode læsevane igen, så det ser forhåbentlig snart anderledes ud.

Afrunding

Færdiggørelsen af renoveringen nærmer sig med hastige skridt. Motivationen er høj for tiden samtidig med, at jeg får rigtig meget ud af min tid. Det er også koblet med den travleste periode nogensinde på mit job, hvorfor jeg er rigtig tilfreds med, hvor godt det kører for tiden.

Jeg har masser af overskud, og jeg får ting fra hånden. Det gør også, at overskuddet er til mere. Jeg glæder mig til, at renoveringen er overstået, så jeg igen kan bruge tid på at udvikle (og i høj grad opdatere) bloggen. Den har været forsømt i over to år nu, og det vil jeg gerne rette op på.

Investeringsplanen er stadig ikke på plads endnu. Jeg må også sande, at der er rigtig mange muligheder, så det er også svært at definere en strategi lige nu. Samtidig er der (måske) lidt spændende nyt i gære på boligfronten, som jeg forhåbentlig kan sætte lidt ord på i næste opdatering.