Frederik Askov Storm
Jo tidligere du starter med at investere, jo bedre. Når renters rente får lov til at arbejde over mange år, kan selv små beløb vokse til en mindre formue. Derfor giver det god mening at komme i gang med at investere allerede som ung.
Et aktiedepot til mindreårige kan være en smart måde at komme i gang på. Det giver dig et økonomisk forspring og er samtidig en god måde at lære om investering og økonomi på. Er du forælder, kan det være en god investering i dit barns fremtid.
I denne artikel får du svar på, hvorfor du bør overveje et aktiedepot som mindreårig, hvor du kan åbne det, og hvad du skal være opmærksom på.
Artiklen handler om almindelige aktiedepoter til mindreårige. Læser du hellere om den traditionelle børneopsparing, kan du finde den artikel her.
Indholdsfortegnelse
Hvor gammel skal man være for at investere i aktier?
I Danmark er der ingen lovmæssig aldersgrænse for at eje aktier. Det betyder, at børn i alle aldre kan have et aktiedepot. Som forælder har du mulighed for at oprette et depot til dit barn lige fra fødslen.
Det er dog altid forældrene eller værge, der står for at oprette depotet og administrere investeringerne, indtil barnet fylder 18 år. Når barnet bliver myndig, overtager det selv kontrollen over depotet og kan handle aktier uden forældrene eller værges godkendelse.
Det er ret begrænset, hvilke banker der tilbyder konto til personer under 18 år. Nordnet, som er en af de mest populære platforme, tilbyder muligheden. Af de traditionelle banker viser min undersøgelse, at Sydbank, Nordea og Jyske Bank også tilbyder dette.
Linket er et reklamelink – men det koster dig ikke ekstra, og du hjælper mig samtidig.
Hvorfor bør du investere, når du er under 18?
En af de primære årsager til, at du skal starte med at investere tidligt er, at du kan udnytte renters rente over en længere periode.
Lad os tage et eksempel.
Du investerer 1.000 kr. hver måned til et gennemsnitligt afkast på 7 procent om året. Hvor stor en forskel gør det, hvis du kommer 10 år tidligere i gang?
- Efter 10 år vil du have 167.750 kr. med et samlet indskud på 120.000 kr.
- Efter 20 år vil du have 495.800 kr. med et samlet indskud på 240.000 kr.
- Efter 30 år vil du have 1.141.150 kr. med et samlet indskud på 360.000 kr.
- Efter 40 år vil du have 2.410.600 kr. med et samlet indskud på 480.000 kr.
Ovenstående beregninger tager ikke højde for skat eller inflation.
Bemærk den store forskel mellem 30 og 40 år. For kun 10 år mere og et ekstra indskud på 120.000 kr., vokser din samlede portefølje med lige knap 1.300.000 kr. Jo tidligere, du starter, jo mere kan du udnytte renters rente.
Relevant artikel: Aktier for begyndere
En anden årsag er, at du får et andet forhold til dine penge ved at investere dem. Det kan være en rigtig god læring at få erfaring med investering tidligt. Det kan hjælpe dig til at udvikle bedre økonomiske vaner og stå stærkere økonomisk i fremtiden.
Som ung skal du ikke altid være fornuftig med dine penge, men hvis du kan træffe flere gode beslutninger end dårlige, er du godt på vej.
SKAT & investering for mindreårige
Det danske skattesystem er komplekst, og det gælder også, når du investerer som mindreårig. Det mest oplagte er nemlig ikke altid det mest fordelagtige skattemæssigt.
For en almindelig person med indkomst vil det som oftest være mest fordelagtigt at investere i aktier og investeringsforeninger, der beskattes som aktieindkomst. Her er beskatningen 27 procent op til 67.500 kr. (2025) og derefter 42 procent.
Det er dog ikke altid, at folk under 18 år nødvendigvis har en indkomst, der udnytter personfradraget. I det tilfælde vil det mest fordelagtigt at investere i værdipapirer, der kan fradrages i personfradraget.
Har du ingen indkomst som mindreårig? Så kan udenlandske ETF’er beskattet som kapitalindkomst være mere optimalt end danske investeringsforeninger og aktier.
Men mange mindreårige har ikke en indkomst, der fuldt udnytter deres personfradrag. I 2025 er personfradraget for personer under 18 år på 51.600 kr. Udnytter du ikke dit personfradrag, vil det være mest optimalt at investere i værdipapirer, der beskattes som kapitalindkomst. På den måde kan afkastet fradrages i dit personfradrag, så du slipper helt for skat, så længe afkastet ikke overstiger fradraget.
Det betyder, at det ofte giver mere mening at investere i visse udenlandske investeringsforeninger (ETF’er) frem for danske aktier. De fleste danske investeringsforeninger beskattes nemlig som aktieindkomst, mens mange udenlandske ETF’er beskattes som kapitalindkomst.
Eksempler på ETF’er, der beskattes som kapitalindkomst, kunne være SPDR MSCI World UCITS ETF og SPDR MSCI Emerging Markets UCITS ETF. Du bør dog altid dobbelttjekke, at de ikke findes på SKATs positivliste, inden du investerer i dem. Du kan downloade listen her.
Du kan læse mere om beskatning af ETF’er i denne artikel.
Hvor kan du åbne et aktiedepot til børn?
Det er ikke alle steder, det er muligt at åbne et aktiedepot til en person under 18 år. Flere banker tilbyder muligheden, men for de bedste vilkår og laveste omkostninger vil jeg anbefale Nordnet.
Nordnet er den største mægler i Norden, og det er en platform, der flere år i streg har vundet Årets Børsmægler kåret af Dansk Aktionærforening. Platformen har lave omkostninger og adgang til mange forskellige markeder. Du kan læse min anmeldelse af Nordnet her.
Når du åbner et depot til en mindreårig, kræver det godkendelse fra forældre eller værge. I praksis får forældre/værge en fuldmagt til at handle på vegne af den mindreårige, indtil barnet fylder 18 år. Derfor kan oprettelsen tage lidt længere tid end normalt, da der er ekstra papirer, der skal udfyldes.
Du har også mulighed for at oprette et aktiedepot til mindreårige hos Sydbank, Nordea og Jyske Bank.
En aktiesparekonto til børn under 18?
En aktiesparekonto er en særlig kontotype med lav beskatning på 17 procent mod de normale 27 procent på aktieindkomst. Aktiesparekontoen er i 2025 begrænset til et indskud på 166.200 kr. Det lyder umiddelbart som en oplagt mulighed for børn, men i praksis er det sjældent relevant.
Som du kan læse under afsnittet om skat og investering for mindreårige, giver det ikke nødvendigvis mening at blive beskattet som aktieindkomst. I de situationer, hvor barnet ikke udnytter sit personfradrag, vil det bedst kunne betale sig at investere i værdipapirer, der beskattes som kapitalindkomst gennem et almindeligt depot.
Har barnet en høj indtægt, kan det give mening at overveje aktiesparekontoen. Hvis barnet udnytter sit personfradrag, vil den lave beskatning på aktiesparekontoen formentlig være mere attraktiv.
Du kan blandt andet oprette en aktiesparekonto til mindreårige hos Nordnet og hos Nordea.
Sådan investerer du under 18
Inden du påtænker at åbne et depot for mindreårige, skal du være opmærksom på, at det kræver underskrifter fra samtlige indehavere af forældremyndigheden.
Først skal du finde en aktie platform, der tilbyder depot til personer under 18. Udvalget er dog meget begrænset. Til dette formål vil jeg anbefale, at du kigger i retning af Nordnet.
Nordnet har en guide til, hvordan du åbner et depot for mindreårige her. Det er kun forældre eller værger, der kan oprette depotet. Bedsteforældre har derfor ikke mulighed for at oprette et depot direkte, men kan naturligvis give pengegaver til barnet.
Al handel og andre transaktioner foregår gennem forældrenes eller værgens login. Når barnet flytter 13 år, kan det få MitID, hvor man vil kunne tilgå depotet med en “kigge-adgang”.
Linket er et reklamelink – men det koster dig ikke ekstra, og du hjælper mig samtidig.
Hvad bør du være opmærksom på?
Der er flere ting, du bør overveje, inden du begynder at investere som mindreårig.
- Risiko: Investering er aldrig uden risiko. Aktier kan falde i værdi, og du skal være forberedt på, at du kan miste penge på dine investeringer. Derfor er det vigtigt med en lang tidshorisont, så midlertidige fald kan udjævnes over tid.
- Omkostninger: Kurtage og valutaomkostninger kan hurtigt æde dit afkast, hvis du handler for små beløb. Find derfor en platform med lave omkostninger. Det gør en stor forskel over tid.
- Beskatning: Selvom du måske ikke udnytter dit personfradrag nu, kan det ændre sig, når du får en indkomst. Overvej derfor din tidshorisont, når du vælger, hvad du vil investere i. Skal pengene bruges om få år, eller er de til langsigtet opsparing?
Foruden disse tre vigtige fokuspunkter, bør du læse mere om, hvad du kan investere i. Jeg har tre artikler, som kan hjælpe dig rigtig godt på vej.
Vil du lære mere om investering, kan disse artikler hjælpe dig godt på vej:
- Aktiebeskatning i 2025: Lagerbeskatning vs realisationsbeskatning
- Den komplette guide til investering i aktier for begyndere
- ETF investering for begyndere – Kom i gang med ETF’er
- Investering for begyndere
Afrunding
At investere som mindreårig kan være en rigtig god beslutning. Selvom processen er lidt mere besværlig end normalt, opvejer fordelene ulemperne over tid. Jo tidligere du starter, jo mere kan renters rente arbejde for dig.
Derudover giver det værdifuld erfaring med økonomi, risiko og tålmodighed, som kan gavne dig resten af livet. Det handler ikke kun om at tjene penge, men også om at lære at træffe gode økonomiske beslutninger.
