Frederik Askov Storm
Uanset hvad man agter at foretage sig, er jeg stor fortaler for, at man opstiller klaremålsætninger. Det vigtige er, at man har mulighed for at måle på disse mål, således at man kan få en fornemmelse af, hvor langt man er fra dem. Heldigvis består økonomi af tal, og det er derfor relativt nemt at gå til.
Mine mål vil løbende blive tilpasset og specielt hovedmålet vil sandsynligvis ændre sig meget med tiden. Såfremt du er interesseret i, hvordan min portefølje ser ud lige nu, kan du se den her.
Da jeg stadig har mange år foran mig, kigger jeg langt ud i fremtiden. Derfor har jeg opdelt mine mål i mindre delmål, så de er nemmere at overskue inden for en årrække. Jeg vil løbende uddybe tal og scenarier, så det hele giver mening.
Selvom økonomisk uafhængighed er det overordnede mål, har mine tanker om fremtiden også ændret sig de sidste par år. Jeg har svært ved at forestille mig en hverdag uden arbejde af en vis karakter, og af den årsag er mit mål i højere grad økonomisk frihed. På nuværende tidspunkt er jeg rigtig godt med her, men jeg vil gerne bygge et endnu stærkere økonomisk fundament.
Indholdsfortegnelse
Delmål #1 – opnået juni 2025
907.143 kr.
Det er beløbet for delmål #1. Som du nok kan vurdere, er det meget lavt. Det er dog også et scenarie, der tager udgangspunkt i, at jeg stadig arbejder. Derfor er det også et meget realistisk mål.
Dette vil give mig et afkast, der ser således ud:
96.275 kr. om året
eller
8.023 kr. om måneden
Fordeling af porteføljen
Delmål #1 tager udgangspunkt i følgende tal.
Denne fordeling betyder dog, at det stadig vil være nødvendigt at arbejde. I princippet har jeg ingen planer om ikke at arbejde, men jeg synes det er ret motiverende at sætte disse scenarier op. Som mit budget ser ud for 2021, ville det også være realistisk med denne indkomst.
Delmålet er bygget op med udgangspunkt i det danske skattesystem. Det udnytter grænserne for aktieindkomst, personfradraget og aktiesparekontoen. Regnestykket er derfor kommet til ved at regne baglæns fra disse satser.
Med 200 kr. i timen før skat vil det være nødvendigt at arbejde cirka 22 timer om måneden. Det er altså meget begrænset, og det må siges at være til at overskue.
Det er dog vigtigt at påpege, at dette scenarie alligevel ikke er helt realistisk. Jeg har forudsat 7 procent i afkast på aktierne hvert år, hvilket bestemt er realistisk over en lang tidshorisont, men år for år ser det sjældent sådan ud. Derfor er det også blot et delmål.
Delmål #2
1.853.700 kr.
Dette mål er blevet sat i juni 2025.
Delmål #2 læner sig meget op ad delmål #1 i sin opbygning. Dog vil dette mål skabe et væsentligt bedre grundlag for en stabil indtjening, da kravet til afkast er væsentlig lavere.
Dette vil optimalt give mig et afkast efter skat på
106.063 kr. om året
eller
8.839 kr. om måneden
Fordeling af portefølje
Delmål #2 tager udgangspunkt i følgende tal.
Ovenstående fordeling vil give mig et afkast hver måned på 8.839 kr. Det vil være i et niveau, som godt kunne lade sig gøre, såfremt vi er to personer, der bor sammen. Det er dog ikke realistisk i min nuværende situation.
Scenariet vil dog give en øget frihed, selvom indkomsten stadig vil være lav.
Delmål #2 er bygget op om de samme forudsætninger som delmål #1, men er tilpasset til 2025-tal. Samtidig er kravet til afkast nedjusteret, så sikkerheden i porteføljen er meget mere robust. Opbygningen af delmålet tager udgangspunkt i det danske skattesystem og udnytter aktiesparekontoen, progressionsgrænsen for aktieindkomst samt personfradraget.
Delmål #2 giver dermed en skatteprocent på cirka 22 procent, hvilket er ganske positivt. Samtidig giver delmålet også fri mulighed for at opjustere antallet af timer, der genererer indtægt. Med en timeløn på 200 kr. før skat, vil det være nødvendigt at arbejde 22 timer om måneden.
Hovedmål #1
Hovedmålet er meget svært at definere. Jeg ved ikke, hvilken levestandard, jeg ønsker endnu. Ligeledes afhænger det også af, hvor travlt jeg har med at komme væk fra arbejdsmarkedet. Det er klart, at jo længere tid, jeg er på arbejdsmarkedet, jo mere kan jeg investere.
Umiddelbart vil jeg vurdere mit hovedmål til på nuværende tidspunkt at være
25.000 kr. udbetalt om måneden
Dette beløb tager udgangspunkt i det, jeg umiddelbart vil have som fuldtidsansat med min nuværende uddannelse efter 4-5 års anciennitet. Dette beløb vil sikre, at jeg kan gøre, som jeg har lyst til. Det er som udgangspunkt mit hovedmål, men det kan ændre sig undervejs.
Hvordan fordelingen af porteføljen ser ud i sådan et scenarie afhænger af mange ting. Med baggrund i en hurtig udregning vil jeg vurdere den nødvendige portefølje til at have en størrelse på:
12.000.000 kr
Dette ville fordele sig primært i aktier, men derudover også udnytte de muligheder, som der benyttes i delmål #1. Afhængig af, hvad fremtiden bringer, kunne det også være, at en større del af denne porteføljen vil være repræsenteret gennem ejendomsinvestering. Det er i hvert fald min plan, at en større del af min portefølje kommer til at bestå af ejendomme. Det er et meget højt tal, men det er det udgangspunkt, jeg arbejder efter. Når målet bliver mere veldefineret vil jeg uddybe målet.
Hej Frederik,
Stor respekt for at du spiller med helt åbne kort og giver et indblik i ‘din vej til økonomisk uafhængighed’ – jeg har nu abonneret på dit nyhedsbrev i en god rum tid; og læst dine månedsrapporter m.m. løbende.
Dine investeringer er ofte nogen der kræver viden af en eller anden art. Det kan man selvfølgelig tilegne sig. Hvad med at tænke mere lavpraktisk og evt. gå med “fliplife”-idéen der kører stort i USA? Søg evt. på Twitter med #fliplife og #garyveechallenge – det er en meget lavpraktisk tilgang til “opsparing”, men måske mere håndgribelige for mængden.
Tak for god læsning! 🙂
Chris
Hej Christoffer,
Tak for din fine kommentar.
Jeg kender lidt til konceptet, hvor en del også har gjort brug af Amazon. Her finder de ting i genbrugsbutikker o.lign., som de efterfølgende sælger på Amazon. Det kan være fint til at lave nogle hurtige penge, men med mit økonomiske mål i betragtning, så er det ikke en holdbar løsning i længden. For mig er det ikke passivt nok til at kunne bruges som en del af mit mål.
Bedste hilsner
Frederik
Person fradrag er fradrag i indkomst inden du betaler a-skat dvs. Hvis du tjener 300000kr a- indkomst pligtig løn er det 300000 minus de ca 46000kr hvor herefter der betales skat. Renter og aktier er ikke a-indkomst men kapital og altieindkomst og derfor ingen person fradrag.
Ved ikke hvorfor man altid har noget bund/kommune fradrag på ca 16000kr. Men her er det ligegyldig om du har indkomsten fra aktier eller renter.
Hej Peter,
Har du noget information på dette?
Det er ny information for mig, hvis kapitalindkomst ikke kan fratrækkes i personfradraget samt, at du kan benytte dit bund/kommune-fradrag til aktieindkomst.
Bedste hilser
Frederik
Prøv at beregne på skats hjemmeside “beregn skatten 2019” tast dit delmål ind også får du et overblik over hvad du skal betale i skat – så vil du kunne se du ikke vil modtage personfradrag – men nu er du jo godt på vej til af lave noget indkomst fra din hjemmeside og YouTube kanal så det er jo bare at klø på, så du med tiden vil kunne udnytte noget person fradrag på indkomst herfra. held og lykke.
Hej igen,
Jeg har nu prøvet den pågældende beregner.
Her viser den mig, at jeg faktisk vil få 800 kr tilbage i skat med de indtastede oplysninger, da jeg i mit regnestykke ikke har taget højde for grøn check. Jeg vil give dig ret i, at det resterende personfradrag ikke indgår i oversigten på beregneren, men regnestykket lader til at være rigtigt.
Send mig eventuelt en mail, så skal jeg sende dig mit resultat.
Bedste hilsner
Frederik
Okey Frederik – Så prøvede jeg lige selv at taste lidt på skat.dk.
du har jo helt ret og jeg tog fejl 🙂 og de ca. 17.000 kr. er jo rigtige kroner så det svare vel til hele ens personfradrag ellers ville du jo også skulle betale skat.
Men blev så også meget klogere på fradrag og det er jo faktisk det samme om du får indkomst fra aktie udbytte eller renter så længe du kan indeholde dit fradrag i den del af udbyttet der ligger på skattesats 42%(den høje) da man ikke kan få ens person fradrag på den lave sats dvs.
ved en “indkomst” på 100.000kr
Aktier plus renter 27% af aktier og ca37procent af renter minus de ca 17.000kr fradrag
Aktier alene. 27% af (aktier 54.000kr) 42% (aktier 46.000kr) minus de 17.000kr
Så ja du spare ca 5 procent ved renter fremfor aktier med fradrag er det samme forudsat du kan rumme hele dit fradrag i aktie gevinst over 54000kr hvert år.
Som jeg forstår det:)
Hej Frederik!
Ville egentlig blot give dig et lille klap på skulderen, fordi du er så åben omkring dine investeringer og din økonomi.
Det er nemt at stå at flagre, når man har klaret det hele – men, det er en del mere interessant at få lov til at følge med på rejsen.
Jeg glæder mig til at følge med i fremtiden også.
Mvh
Hej Patrick,
Mange tak for din kommentar.
Jeg er glad for, at du vil følge med.
Bedste hilsner
Frederik
Hej,
kan du forklare nedenstående fra dit delmål #1
“…kapitalindkomst kan trækkes fra i personfradraget….”
Hvordan giver det, at renter fra crowdlending er skattefri?
Pft 🙂
Hej Andreas,
Renter fra crowdlending beskattes som kapitalindkomst, hvilket betyder, at jeg hvis jeg ikke udnytter mit personfradrag, så kan jeg bruge dette til min indkomst fra crowdlending.
Bedste hilsner
Frederik
Tak for en masse gode links. Det du sætter dig et mål og bliver ved med at arbejde efter det, gør at du 100 % sikkert når et mål en dag <: . Fra en der har holdt øje med sin økonomi i 25 år i Excel nu og det er gået bedre end forventet.
Hej Palle,
Tak for din kommentar.
I mine øjne er mål essentielle, hvis man vil opnå noget på lang sigt. Derfor holder jeg også meget fast i dem.
Bedste hilsner
Frederik